當然有必要買。

從保障時間來看，意外險可以分為一年期意外險和長期意外險。

1、一年期意外險
一年期意外險，交一年保一年，每年幾百塊，網(wǎng)上很多平臺就可以買到。

這類產(chǎn)品一般沒有健康告知，不論是 0 歲還是 80 歲，都可以買，所以我認為 98% 以上的工薪家庭，都適合購買一年期意外險。

2、長期意外險
目前的長期意外險，一般有兩種表現(xiàn)形式：

1）返還保費的意外險：
只保幾十年的時間，滿期返還保費，還能有一點收益，但保費更是昂貴。

多次明確表達了自己的態(tài)度，不建議普通家庭購買返還型意外險。

能返保費的意外險，真的值得買嗎？

返還型意外大多只保意外身故、全殘保障，雖然宣稱“百萬保額”，但只是針對個別特定情況，而一般意外保額很低，保障不全面。

2）不返保費意外險：
這類長期意外險較為少見，可以保到 70 歲或終身，不過購買的消費者并不多。

xx寶：意外身故保額 50 萬，20 年交，保到 70 歲，每年 905 元。

長期意外險每年所交的保費要貴不少，購買這類產(chǎn)品一般是怕麻煩，或覺著省時省力。

除此以外，意外險從用途來區(qū)分的話，也可以分為綜合意外險、旅游意外險、高危職業(yè)意外險等，我們都做過具體的產(chǎn)品測評。

人人都需要一份意外險，意外險具有其它保險無法替代的作用，主要體現(xiàn)在以下 3 點：

高杠桿：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠桿超級高，是其他任何保險都比不了的；

傷殘保障：如果發(fā)生意外傷殘，可以根據(jù)傷殘的等級獲得不同比例的賠付，這也是其他保險都沒有的功能；

購買寬松：絕大多數(shù)意外險沒有健康告知，無論是剛出生的孩子，還是 60 歲的老人，都有合適的意外險可以投保。

2019 最新成人意外險大揭秘，到底哪款值得買?

除此之外，意外險還有附加的醫(yī)療責任，可以簡單理解為：

只要發(fā)生了意外事件，意外險都會賠你一筆錢，為你和家庭遮風擋雨。

那應該如何挑選一款意外險呢？不同的人群，側重點也會有一定的差異：

對于成年人：成年人的收入對家庭財務狀況至關重要，應重點關注意外身故和殘疾保額。意外醫(yī)療我認為相對沒那么重要，保證高保額非常有必要。

孩子和老年人：由于沒有家庭責任，我認為可以側重意外醫(yī)療部分，身故殘疾保額并不是唯一的核心。這僅僅是我自己的觀點，供大家參考。

可以肯定的說，意外險非常有必要買，意外險在所有的保險險種中是性價比很高的一種保險，杠杠比例很高，體現(xiàn)了保險最初的本質，花最少的錢，防范最大的風險。這是保險最本質的意義。

買過保險的人都知道，意外險非常的便宜，幾十萬的保額一年保費才小幾百塊錢，在現(xiàn)在的中國，大部分的人都是可以接受這樣的保費的。

意外險一般保身故和傷殘，再加上意外醫(yī)療費用。單單從保障來說，身故的保障壽險也保，但是保費要貴很多。傷殘保障是別的險種不能代替，因為傷殘保險金都是按傷殘等級給付，一般分為十級，比如意外傷殘截肢和因意外變成植物人所給付的保險金是不同的。意外醫(yī)療保險金能為我們承擔發(fā)生意外時的醫(yī)療費用。

意外險當然有必要買。

意外險在保險計劃中不可缺少的補充作用和特有價格低廉的優(yōu)勢是不容忽視的。意外事故的風險是在每個人的生活中都存在著的，只不過因為職業(yè)、年齡、環(huán)境等因素不同，發(fā)生的幾率有高有低。

一般而言，建議購買意外險的時候需要考慮保障計劃的完備性，購買的額度可以參考已經(jīng)購買其他險種產(chǎn)品的額度，只要起到補充提高作用即可。

在一個完整的保險計劃中，意外險用于補充壽險來提高意外身故的保額，彌補因意外殘疾而造成的未來收入的損失，補充醫(yī)療險來增加意外事故引起的診療費用報銷和誤工費這些作用對于年輕人而言尤為突出。

事故保險是必不可少的。一般來說，事故保險主要是指意外傷害保險。廣義地說，附加意外醫(yī)療保險也包括在這一類中。事故保險在市場上的保護內(nèi)容大致相同：意外傷害保險一般為被保險人因意外事故造成的死亡、傷殘和燒傷支付；意外醫(yī)療保險支付被保險人因意外事故引起的診斷和治療費用。

許多人相信人壽保險也可以通過購買普通或終身保險來保護死亡風險。其他保險，如分紅保險和全民保險，基本上可以解決死亡、殘疾等問題。沒有必要再買意外保險。

上海分公司保險專家指出，如果從保障角度和性價比來看，意外險無疑是最實惠的選擇。一般每年只需支付數(shù)百元即可獲得數(shù)十萬元的意外事故保障，非常有必要。