保險(xiǎn)和商品一樣，雖然我們看不見，但它卻具有一定的商品功效。無(wú)論在哪個(gè)年齡段，我們都需要保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)我們可以預(yù)防很多意外，當(dāng)意外來(lái)臨時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)替你買單，而此時(shí)作為投保人的你，不僅可以得到有效的治療，還能保證自己的財(cái)產(chǎn)不受損失，所以另一層面，保險(xiǎn)也是我們的財(cái)產(chǎn)保護(hù)鎖。

近年來(lái)，市場(chǎng)上經(jīng)常出現(xiàn)一些保險(xiǎn)坑人事件，針對(duì)這些案例，筆者做了一個(gè)詳細(xì)分析，實(shí)際上這些被保險(xiǎn)坑的人，十有八九是在買保險(xiǎn)之前，被誤導(dǎo)選錯(cuò)了保險(xiǎn)，最終導(dǎo)致沒錢賠！其實(shí)很多人在買保險(xiǎn)之前，對(duì)于保險(xiǎn)的概念都十分陌生，因此，我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要格外注意，如果買保險(xiǎn)遇到推銷員給你推薦這兩種險(xiǎn)，一定要謹(jǐn)慎購(gòu)買。

萬(wàn)能險(xiǎn)
（1）萬(wàn)能險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，它指的就是既有保障功能又有投資功能的綜合保險(xiǎn)品種，它的保障比例由投保人自己決定，而投資功能全權(quán)交給了保險(xiǎn)公司，通常情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)拿著你的這筆錢去進(jìn)行投資，然后按照規(guī)定給你承若一個(gè)最低的保障，投資所得則看最后結(jié)果。
如果投保人主要目的在于保障自己或家人，一定不要選擇這種保險(xiǎn)，所謂的“萬(wàn)能險(xiǎn)”其實(shí)并不萬(wàn)能，他的唯一好處就是靈活，相反，就是因?yàn)樗^靈活，因此很多投保人根本不懂其中的相關(guān)程序，就容易被保險(xiǎn)公司鉆空子。
當(dāng)你真正患上大病時(shí)，它的保障根本起不到作用，就好比重大疾病，你需要的治療費(fèi)至少需要15萬(wàn)，而他的保障額度卻僅僅只有5萬(wàn)元，所以說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)并不值得我們購(gòu)買。

分紅險(xiǎn)
（2）分紅險(xiǎn)指的就是保險(xiǎn)公司將其經(jīng)營(yíng)成果所產(chǎn)生的盈余，按照一定的比例向投保人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。實(shí)際上分紅險(xiǎn)可以說(shuō)是萬(wàn)能險(xiǎn)的升級(jí)版，它和萬(wàn)能險(xiǎn)一樣，都是集保障和理財(cái)一體的保險(xiǎn)，但相對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)而言，分紅險(xiǎn)的好處更多一點(diǎn)，它不僅可以得到傳統(tǒng)保單上規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任，還能享受到公司每年的分紅。
但分紅險(xiǎn)有個(gè)重大的缺點(diǎn)，雖然它能夠自由選擇分紅比例，但是這都和之前的保費(fèi)相關(guān)，保費(fèi)越高，分紅占比才會(huì)越多。如果你繳納的保費(fèi)是5000元，那么一年也就只能分到幾百元的分紅金，而對(duì)于大多數(shù)買保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，這樣做一點(diǎn)都不劃算。
除此之外，分紅險(xiǎn)我不建議購(gòu)買還有一個(gè)原因，它的保障期限長(zhǎng)，如果你選擇的期限是10年，那么中途無(wú)論發(fā)生什么都是不能退保的，否則自己的保費(fèi)會(huì)有很大損失。

總之，就目前保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看，這兩種保險(xiǎn)出現(xiàn)的糾紛頻率相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較高的，所以大家一定要注意，以后如果需要買保險(xiǎn)，如果是沖著保障去買保險(xiǎn)，一定不要選擇這兩種。