有人說，孩子一出生，父母的整個世界觀都會被顛覆，我深以為然，從買保險這個事情就能看出來，太多的人來咨詢我怎么給剛出生的孩子買保險。實際上，正因為父母的對孩子的愛之深才讓父母在購買保險的時候經(jīng)常做出了不合適的選擇。今天我們就來講解一下怎么給孩子買重疾險，有些誤區(qū)父母們也要盡量避開。

　　一、先保障大人，再保障孩子。

　　許多父母在購買保險時會首先考慮為子女購買重大疾病保險，但父母對重大疾病保險的需求高于兒童！

　　1.讓我們分析面對嚴重疾病時兒童和成人的風險：

　　兒童：

　　1）治療費用高；

　　2）可能產(chǎn)生的高長期治療費用；

　　成人：

　　1）治療費用高：

　　2）可能產(chǎn)生的高長期治療費用；

　　3）殘疾造成的收入損失；

　　4）抵押貸款等收入減少帶來的連鎖風險

　　通過風險點的比較，我們發(fā)現(xiàn)成年人的風險對家庭來說更為嚴重。從風險的角度來看，為成年人提供保障對于家庭來說是更好的保障！

　　2.比較兒童和成人患重大疾病的風險：

　　兒童：

　　1）先天性疾病引起的風險（拒絕保險）；

　　2）嚴重的病毒感染（危及生命）；

　　3）惡性腫瘤發(fā)病率高的兒童（概率低于成人）；

　　4）各種未患重病的疾病（不保證重病保險）。

　　成人：

　　1）工作壓力引起的心腦血管疾?。?/p>

　　2）生活習慣不良引起的疾?。?/p>

　　3）開始逐漸增加患癌癥的風險。

通過風險發(fā)生率的比較，我們發(fā)現(xiàn)成人患嚴重疾病的風險高于兒童。

　　基于以上兩個原因，我們建議您在為患有重大疾病保險的孩子投保之前，為成年人做一個嚴重的疾病保障。

　　二、醫(yī)療險的重要性高于重疾險

　　目前市場上有多種疾病，雖然保障有多種疾病，但20歲年齡段的常見疾病仍然很少被列入重大疾病保險產(chǎn)品。因此，對于兒童，疾病和疾病越嚴重，風險概率與成年人之間的差異就越大。

　　然而，與成人相比，兒童可能因常見疾病而需要更高的醫(yī)療費用。例如，簡單的感冒，骨折和危重疾病不提供保障，但兒童可能會花費從保險到治療的多少。超過成人，甚至一些非重大疾病，兒童必須進入新生兒重癥監(jiān)護病房（兒童重癥監(jiān)護室）治療，導(dǎo)致費用高昂。因此，對醫(yī)療費用增加保障對兒童來說更為重要。

　　目前市場上的重大疾病保險住院醫(yī)療產(chǎn)品有百萬醫(yī)療險，可以為兒童疾病風險保障形成更好的補充，因此在購買兒童重大疾病保險時不要忘記額外的醫(yī)療費用保障。

　　三、建議購買消費型重疾險

　　除保險責任外，還有保費問題。目前，重大疾病保險市場主要分為以下幾類產(chǎn)品：

　　1.  返還型重疾險產(chǎn)品；

　　a.  定期返還型終身重疾產(chǎn)品；

　　b.  定期返還型定期重疾產(chǎn)品；

　　c.  無返還責任型終身重疾產(chǎn)品；

　　2.  消費型重疾險產(chǎn)品；

　　a.  無返還型定期重疾產(chǎn)品；

　　b.  無返還型一年期重疾產(chǎn)品；

　　3.  不含壽險責任的重疾險產(chǎn)品；

　　我在這里逐一分析：

　　1. 返還型重疾險產(chǎn)品：保費更高，但具有保存功能，適合沒有儲蓄習慣和儲蓄計劃的家庭。

　　對于返還類型的重大疾病保險產(chǎn)品，除了保險周期中的主要疾病的保障外，它還具有強制性保險功能。對于沒有財務(wù)管理習慣的Moonlight家庭，購買返還類型的重大疾病保險產(chǎn)品可以同時為保障，部分財富是為后續(xù)費用累計的。值得注意的是，沒有返還責任的終身危重疾病產(chǎn)品也可以被視為特殊類型的返還危重疾病產(chǎn)品，因為這種類型的保險高達保費，并且必須在生病或死亡時診斷出被保險人?？梢垣@得理賠金幣，這樣被保險人和家庭一樣受益。

　　2. 消費型重疾險產(chǎn)品：保費較低，但保費被視為消費者支出，適用于有儲蓄習慣和財務(wù)規(guī)劃的家庭。

　　對于消費者危重疾病產(chǎn)品，主要疾病的保障是該產(chǎn)品的唯一含義。如果您有一定的儲蓄計劃，建議購買此類產(chǎn)品，以便在風險較高時為您自己提供保障。當年齡高且風險率太高時，可以顛倒使用保費。自我保護。

　　3. 不含壽險責任的重疾險產(chǎn)品：保費更便宜，但只適合那些非常注重健康生活和健康管理的人。

　　不含壽險責任的重大疾病保險產(chǎn)品是市場上新興的產(chǎn)品類型。對于消費者，只有在確診出現(xiàn)重大疾病時才能獲得理賠。由于產(chǎn)品形式相對較新，實際操作中有時會出現(xiàn)爭議。例如，當被保險人檢測到重大疾病并且即將死亡時，它已經(jīng)在不符合嚴重疾病責任規(guī)定的治療標準時死亡。在這種情況下，無法獲得理賠。因此，雖然此類產(chǎn)品保費更便宜，但為了避免后續(xù)糾紛，它僅適用于非常注重健康生活和健康管理的人，如禁煙和飲酒，定期體檢。

　　雖然，小天使的到來給家庭帶來了很多的溫暖，然后，對于購買保險這個事情，還是建議家長們根據(jù)自己的情況來選擇，不要盲目投保。父母健康才是孩子最大的保障，也希望每個家庭可以合理的配置保險，真正的用保險去守護我們的生活，守護我們的家庭。