有人說，孩子一出生，父母的整個(gè)世界觀都會(huì)被顛覆，我深以為然，從買保險(xiǎn)這個(gè)事情就能看出來，太多的人來咨詢我怎么給剛出生的孩子買保險(xiǎn)。實(shí)際上，正因?yàn)楦改傅膶?duì)孩子的愛之深才讓父母在購買保險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常做出了不合適的選擇。今天我們就來講解一下怎么給孩子買重疾險(xiǎn)，有些誤區(qū)父母?jìng)円惨M量避開。

　　一、先保障大人，再保障孩子。

　　許多父母在購買保險(xiǎn)時(shí)會(huì)首先考慮為子女購買重大疾病保險(xiǎn)，但父母對(duì)重大疾病保險(xiǎn)的需求高于兒童！

　　1.讓我們分析面對(duì)嚴(yán)重疾病時(shí)兒童和成人的風(fēng)險(xiǎn)：

　　兒童：

　　1）治療費(fèi)用高；

　　2）可能產(chǎn)生的高長期治療費(fèi)用；

　　成人：

　　1）治療費(fèi)用高：

　　2）可能產(chǎn)生的高長期治療費(fèi)用；

　　3）殘疾造成的收入損失；

　　4）抵押貸款等收入減少帶來的連鎖風(fēng)險(xiǎn)

　　通過風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的比較，我們發(fā)現(xiàn)成年人的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭來說更為嚴(yán)重。從風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，為成年人提供保障對(duì)于家庭來說是更好的保障！

　　2.比較兒童和成人患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)：

　　兒童：

　　1）先天性疾病引起的風(fēng)險(xiǎn)（拒絕保險(xiǎn)）；

　　2）嚴(yán)重的病毒感染（危及生命）；

　　3）惡性腫瘤發(fā)病率高的兒童（概率低于成人）；

　　4）各種未患重病的疾?。ú槐ＷC重病保險(xiǎn)）。

　　成人：

　　1）工作壓力引起的心腦血管疾??；

　　2）生活習(xí)慣不良引起的疾病；

　　3）開始逐漸增加患癌癥的風(fēng)險(xiǎn)。

通過風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率的比較，我們發(fā)現(xiàn)成人患嚴(yán)重疾病的風(fēng)險(xiǎn)高于兒童。

　　基于以上兩個(gè)原因，我們建議您在為患有重大疾病保險(xiǎn)的孩子投保之前，為成年人做一個(gè)嚴(yán)重的疾病保障。

　　二、醫(yī)療險(xiǎn)的重要性高于重疾險(xiǎn)

　　目前市場(chǎng)上有多種疾病，雖然保障有多種疾病，但20歲年齡段的常見疾病仍然很少被列入重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品。因此，對(duì)于兒童，疾病和疾病越嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)概率與成年人之間的差異就越大。

　　然而，與成人相比，兒童可能因常見疾病而需要更高的醫(yī)療費(fèi)用。例如，簡單的感冒，骨折和危重疾病不提供保障，但兒童可能會(huì)花費(fèi)從保險(xiǎn)到治療的多少。超過成人，甚至一些非重大疾病，兒童必須進(jìn)入新生兒重癥監(jiān)護(hù)病房（兒童重癥監(jiān)護(hù)室）治療，導(dǎo)致費(fèi)用高昂。因此，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用增加保障對(duì)兒童來說更為重要。

　　目前市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn)住院醫(yī)療產(chǎn)品有百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以為兒童疾病風(fēng)險(xiǎn)保障形成更好的補(bǔ)充，因此在購買兒童重大疾病保險(xiǎn)時(shí)不要忘記額外的醫(yī)療費(fèi)用保障。

　　三、建議購買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

　　除保險(xiǎn)責(zé)任外，還有保費(fèi)問題。目前，重大疾病保險(xiǎn)市場(chǎng)主要分為以下幾類產(chǎn)品：

　　1.  返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品；

　　a.  定期返還型終身重疾產(chǎn)品；

　　b.  定期返還型定期重疾產(chǎn)品；

　　c.  無返還責(zé)任型終身重疾產(chǎn)品；

　　2.  消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品；

　　a.  無返還型定期重疾產(chǎn)品；

　　b.  無返還型一年期重疾產(chǎn)品；

　　3.  不含壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品；

　　我在這里逐一分析：

　　1. 返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：保費(fèi)更高，但具有保存功能，適合沒有儲(chǔ)蓄習(xí)慣和儲(chǔ)蓄計(jì)劃的家庭。

　　對(duì)于返還類型的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，除了保險(xiǎn)周期中的主要疾病的保障外，它還具有強(qiáng)制性保險(xiǎn)功能。對(duì)于沒有財(cái)務(wù)管理習(xí)慣的Moonlight家庭，購買返還類型的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品可以同時(shí)為保障，部分財(cái)富是為后續(xù)費(fèi)用累計(jì)的。值得注意的是，沒有返還責(zé)任的終身危重疾病產(chǎn)品也可以被視為特殊類型的返還危重疾病產(chǎn)品，因?yàn)檫@種類型的保險(xiǎn)高達(dá)保費(fèi)，并且必須在生病或死亡時(shí)診斷出被保險(xiǎn)人?？梢垣@得理賠金幣，這樣被保險(xiǎn)人和家庭一樣受益。

　　2. 消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：保費(fèi)較低，但保費(fèi)被視為消費(fèi)者支出，適用于有儲(chǔ)蓄習(xí)慣和財(cái)務(wù)規(guī)劃的家庭。

　　對(duì)于消費(fèi)者危重疾病產(chǎn)品，主要疾病的保障是該產(chǎn)品的唯一含義。如果您有一定的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，建議購買此類產(chǎn)品，以便在風(fēng)險(xiǎn)較高時(shí)為您自己提供保障。當(dāng)年齡高且風(fēng)險(xiǎn)率太高時(shí)，可以顛倒使用保費(fèi)。自我保護(hù)。

　　3. 不含壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品：保費(fèi)更便宜，但只適合那些非常注重健康生活和健康管理的人。

　　不含壽險(xiǎn)責(zé)任的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品是市場(chǎng)上新興的產(chǎn)品類型。對(duì)于消費(fèi)者，只有在確診出現(xiàn)重大疾病時(shí)才能獲得理賠。由于產(chǎn)品形式相對(duì)較新，實(shí)際操作中有時(shí)會(huì)出現(xiàn)爭議。例如，當(dāng)被保險(xiǎn)人檢測(cè)到重大疾病并且即將死亡時(shí)，它已經(jīng)在不符合嚴(yán)重疾病責(zé)任規(guī)定的治療標(biāo)準(zhǔn)時(shí)死亡。在這種情況下，無法獲得理賠。因此，雖然此類產(chǎn)品保費(fèi)更便宜，但為了避免后續(xù)糾紛，它僅適用于非常注重健康生活和健康管理的人，如禁煙和飲酒，定期體檢。

　　雖然，小天使的到來給家庭帶來了很多的溫暖，然后，對(duì)于購買保險(xiǎn)這個(gè)事情，還是建議家長們根據(jù)自己的情況來選擇，不要盲目投保。父母健康才是孩子最大的保障，也希望每個(gè)家庭可以合理的配置保險(xiǎn)，真正的用保險(xiǎn)去守護(hù)我們的生活，守護(hù)我們的家庭。