市場(chǎng)上有各種類型的保險(xiǎn)，人們眼花繚亂。事實(shí)上，一般來(lái)說(shuō)，從是否返本付息的角度可以分為三類：消費(fèi)型保險(xiǎn)、返還型保險(xiǎn)、分紅投資型保險(xiǎn)。

購(gòu)買消費(fèi)型保險(xiǎn)后，沒(méi)出險(xiǎn)到期則不予退還。這是一種純粹的開支；返還型保險(xiǎn)有保障，到期后可以取回本金；分紅投資型保險(xiǎn)，花錢購(gòu)買還有保障，可以取回本金并有少量收入。

事實(shí)上，無(wú)論什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它們實(shí)際上都是從消費(fèi)者保險(xiǎn)改變而來(lái)的，因?yàn)檠蛎茄颉Ｒ虼?，投資分紅型保險(xiǎn)并不好，而消費(fèi)者保險(xiǎn)則不起作用。專門選擇的保險(xiǎn)類型完全基于其自身需求。那么我們?nèi)绾巫龀鲞x擇呢？今天我們將共同探討這些類型的保險(xiǎn)。

1、返還型保險(xiǎn)

返還型保險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是我們給保險(xiǎn)公司的錢分為兩部分：一部分是消費(fèi)者保險(xiǎn)費(fèi)用，另一部分是存錢多，這部分相當(dāng)于讓保險(xiǎn)公司幫助我們省錢并且到期返還。

如果我們真的糾結(jié)于是否應(yīng)該購(gòu)買儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)或消費(fèi)者保險(xiǎn)？我可以粗略計(jì)算一下，將實(shí)際收益與我的日常投資收益進(jìn)行比較，看看哪一種更有成本效益，可以將資金投入其他平臺(tái)和保險(xiǎn)公司看哪一個(gè)更為劃算。

2、分紅型保險(xiǎn)

當(dāng)選擇分紅型保險(xiǎn)時(shí)，我們需要仔細(xì)看看分紅條款。有些公司有分紅條款，這表明：分紅不確定。年度的分紅完全取決于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)狀況。如果操作條件不好，則極有可能沒(méi)有分紅。

一般而言，分紅保險(xiǎn)的好處與銀行的存款利率沒(méi)有太大差別。在相同的保額，分紅保險(xiǎn)幾乎是消費(fèi)者保險(xiǎn)費(fèi)用的兩倍。因此，不建議為不確定的分紅選擇保額來(lái)選擇保額，這可能是不夠的但更昂貴。

3、消費(fèi)型保險(xiǎn)

當(dāng)它首次接觸消費(fèi)型保險(xiǎn)時(shí)，許多人都無(wú)法接受。因?yàn)樗羌兇獾闹С?，如果它在保障期間沒(méi)有回來(lái)，那將是非常不經(jīng)濟(jì)的。但是，想想返還和分紅保險(xiǎn)從原來(lái)演變而來(lái)，它會(huì)發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者保險(xiǎn)是最接近保險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)，可以用相對(duì)少量的資金來(lái)轉(zhuǎn)移較大的風(fēng)險(xiǎn)，提供最高的保障配額。

我們需要知道的是，防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的行為本身就是一種消費(fèi)。并不是它不會(huì)發(fā)生或“缺乏”，而是它被阻止發(fā)生。我們從不想真正承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。所以購(gòu)買消費(fèi)者保險(xiǎn)絕對(duì)不是浪費(fèi)。在真正了解保險(xiǎn)之后，這實(shí)際上是一個(gè)非常明智的選擇。