孩子是一個家庭的希望，是愛的延續(xù)。許多朋友在為人父母之后，才想到購買保險，因為做父母的總想把全世界最好的東西都獻給自己的孩子，給他們最好的保障，讓他們的未來更加安心。

今天保魚君就來說下和諧健康旗下的一款少兒重疾險慧馨安2018Plus，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊

• 如何給小孩選擇重疾險？
• 慧馨安2018Plus怎么樣
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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如何給小孩選擇重疾險？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復(fù)雜，但其實它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關(guān)注這幾點：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

豁免條款

桿杠率：也就是性價比

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慧馨安2018Plus怎么樣？

列張表來看下它的基礎(chǔ)保障，然后再深入分析！

2.1 重疾保障

慧馨安2018Plus保障的重疾種類有50種，賠付一次。

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

2.2 身故保障

被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外原因?qū)е律砉?，保險公司給付身故保險金，保險金額為本合同已交納的保險費，本合同效力終止。

對于身故，保險公司是返還已交保費，而不是給付保額，這樣的設(shè)置可能是出于國家規(guī)定的考慮。

為了更好的保護兒童，國家規(guī)定：10周歲以下的兒童意外身故險，只能由父母為其投保。不滿10周歲的兒童，身故最多賠付20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲的，身故最多賠付50萬元。

并且，20萬、50萬并不是指在一家公司的保額，而是所有保險公司的人身險加起來的保額。

2.3 輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分。

輕癥：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

那慧馨安的輕癥設(shè)計好不好呢？它算是一款優(yōu)秀的少兒重疾險嗎？

凡事都有二八原理，衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

慧馨安2018Plus保障的輕癥種類有30種，賠付一次，賠付基本保額的30%，包含8大高發(fā)輕癥。輕癥設(shè)計的保障很不錯！

2.4 特定重大疾病，雙倍賠付

它的最高保額可購買80萬，特定疾病賠付200%的保額，也就是說最高可獲得160萬的保額保障。

8種少兒特定疾病為以下幾種：

白血病

溶血性尿毒綜合征

重癥手足口病

嚴重原發(fā)性心肌病

嚴重瑞氏綜合征

疾病或意外導(dǎo)致的智力障礙

嚴重脊髓灰質(zhì)炎

嚴重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎

這些疾病本身就在重大疾病的理賠范圍里，單獨拎出來設(shè)計少兒特定疾病額外賠付，是為了給孩子更多的保障，一種疾病賠付2倍保額，讓治療更安心。

假設(shè)A先生給自己孩子購買了80萬保額的慧馨安，當孩子患白血病的時候，能獲得160萬的賠付金額，足以負擔(dān)治療需求了。

這是慧馨安2018Plus最大的特色。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品？

3.1 慧馨安

輕癥賠付1次，重疾賠一次，8種特定疾病能夠額外賠付基本保額，有被保人輕癥豁免，有身故保障。保障方面沒有很大的問題，價格也不是非常高。

3.2 大黃蜂2號

疾病方面保障比較全面，輕癥能多次賠付，特定疾病能夠額外賠付基本保額，投保人豁免比較全面，而且保額能夠復(fù)利增長。保障力比較強，性價比很高！

3.3 童樂保

輕癥、重疾都是賠1次，10種特定疾病額外賠付基本保額，和慧馨安一樣，保障方面都沒有什么很大的問題，在滿足基本保障需求的同時，保費價格壓至最低，所以性價比非常高，而且童樂保的價格，真的是地板價。

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保魚君總結(jié)

以上三款都是很不錯的產(chǎn)品，從整體上來看，他們保障完善，并且保費價格也很接地氣，即使購買高保額也不會給家庭帶來太大的經(jīng)濟壓力，很適合給小孩子購買。

如果家庭預(yù)算經(jīng)濟充足的情況下可以考慮大黃蜂2號，輕癥能多次賠付，保障性更強！

如果想要更長期的保障的話，那保魚君是不推薦的，如果是保至50/60歲，那么它的價格就相當于成年人購買重疾險價格了，性價比方面不是很高！

最后說一句買保險呢一定要先大人，后小孩！

雖然有許多朋友都是在有了孩子之后，才開始接觸保險，但是我們的第一份保單，最好還是先留給自己。

孩子生病了，大人可以掙錢給他們治?。豢扇绻笕松×?，孩子能支撐起這個家庭的重擔(dān)嗎？

答案是否定的，我們也不忍心讓自己的孩子遭受這種苦難。所以，只有當大人購置了足夠完善的保障之后，孩子才沒有了后顧之憂。

所以買保險一定要先給大人買，再給小孩子買。