上中國保險行業(yè)協(xié)會可查詢多保魚的保險營業(yè)執(zhí)照，謹防被其他無證經(jīng)營機構(gòu)套路。

很多人提到保險，第一反應(yīng)就是：保險是“坑人”的。

知乎上有一個550多萬人瀏覽的熱門話題：“國內(nèi)對于保險為何如此抵觸”，其中有1395個回答都是吐槽自己買保險被“坑”的經(jīng)歷。

看似坐實了保險“坑人”，但至少一半的人是被自己似懂非懂、誤信傳言所“坑”。

今天跟大家分享一下我近10年購買保險走過的心歷路程，“踩過坑、出過險，也被拒賠過”，希望大家以后不吃這些虧。

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因為一句話，我損失了6000塊 

接觸保險已經(jīng)有10年了，一路磕磕碰碰，踩過不少坑，積累了一肚子經(jīng)驗和教訓(xùn)。

先來跟大家說一下最近被“拒賠”的事吧。

今年3月，下樓梯時不慎滑了一跤，由于左膝蓋先著地，行走時膝蓋腫痛。當(dāng)時覺得沒什么事，涂一點活絡(luò)油就好了。

可過了一周，還是隱隱作痛，由于當(dāng)時剛接了一個項目，特別忙，于是拖了近兩個月才抽空去醫(yī)院檢查，照了一次腿部CT。腿部CT結(jié)果顯示是關(guān)節(jié)積液（炎癥），傷勢不算嚴重，只拍片和拿消炎藥，一共花了6千塊。

想起自己之前在網(wǎng)上買了一份綜合意外險（0免賠、100%報銷），從網(wǎng)上查了一下理賠流程，報案之后就把病歷、收據(jù)、藥品清單、費用清單等理賠資料一一拍照上傳，整個過程挺謹慎的，資料反復(fù)核對了好幾遍。

但還是出問題了。保險公司反饋的結(jié)果是拒賠，理由是病歷上寫著“關(guān)節(jié)拉傷多年”。當(dāng)時就氣炸了，拒賠的事聽多了，沒想到發(fā)生在自己身上，特想全網(wǎng)投訴保險公司。

事后咨詢了幾位專業(yè)人士，也惡補了不少理賠知識，才意識到其實這事只怪自己學(xué)藝不精，又過于自信，低估了保險的專業(yè)性和復(fù)雜性。當(dāng)時自己確實跟醫(yī)生說過大學(xué)夜跑曾拉傷過膝蓋，沒想到就被寫成關(guān)節(jié)拉傷多年。

這事怕是過不去了！白白花了這么多錢，還生了一肚子氣。我怎么也要把這個保險給它弄明白了！

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保險的水真的很深，你要注意  

前前后后大概花了半年的時間吧，我把保險研究了個底朝天！從險種到保障，從線上到線下，找了最熱銷的20款的保險來作比較，發(fā)現(xiàn)不被騙真的太難了！

可以看出來，成人保險真的是很復(fù)雜的一個東西，價格在幾百至一萬不等！即使是同一家公司的產(chǎn)品差別也很大！

那么在這20款成人保險里，有哪些是真的很好的保險，哪些卻是大坑呢？

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這些東西你要知道！

3.1 貴≠好，熱銷≠好！

直接一點，平安福、國壽福、金佑人生、福祿康瑞千萬別買?。?！誰要是賣給你，你趁早跟他斷了聯(lián)系吧！

3.2 這些熱銷產(chǎn)品都有一個通病：大雜燴、貴！

一份主險，加了五六七八個附加險，看起來保障很多，但認真看下來，保障沒啥價格卻貴了好幾倍！

比如最貴的平安福，從作用上比較來看，只是多了一項意外，價格上卻高了四五千。但你不知道的是！如果你單買平安的意外險，買50萬保額，只需要150元。

150就能解決的問題，平安福要多花四五千才能買到？這不是大坑是什么？

但這么大的漏洞業(yè)務(wù)員難道不知道嗎？那你錯了！

如果你去找平安業(yè)務(wù)員，說要買150元的意外險，他們肯定不會賣給你！為什么？因為太便宜了，他們拿不到提成！

其實類似這樣又便宜又好用的保險非常多。接下來我就分享一下，有哪些好產(chǎn)品，是保險公司業(yè)務(wù)員都不敢賣的！

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這些才是真正的好產(chǎn)品 

什么是好的保險：有用，不貴。價錢對得起保障的，就是好產(chǎn)品！

那么在這20款熱銷產(chǎn)品里，保魚君也列出了5款超值產(chǎn)品：

• 中國人保好醫(yī)保
• 百年人壽大黃蜂2號
• 百年人壽康惠保旗艦版
• 瑞泰人壽阿童木
• 和諧健康慧馨安

這類產(chǎn)品你也會納悶，為什么這么便宜？這么便宜會不會不好？

那就需要做產(chǎn)品拆分了，舉幾個例子吧：

4.1 中國人保 好醫(yī)保

很奇怪，像平安、國壽、太平洋這些大公司，產(chǎn)品價格都那么高，為什么好醫(yī)保會這么便宜呢？

因為好醫(yī)保跟另外19款保險都不一樣，它是醫(yī)療險，實報實銷的那種。

在我們印象中，實報實銷的醫(yī)療險應(yīng)該很有用，那為什么還這么便宜？保險公司不怕虧本嗎？

保險公司當(dāng)然不怕，因為它有1萬的起付線：

如果寶寶住院了，在住院費用里，扣除1萬塊之后才能報銷。

很多小毛病根本就達不到這1萬塊的起付線。而當(dāng)寶寶得了大病的時候，你也根本不會去計較這1萬塊錢了，因為它能把剩下的幾十萬都報了。

如果你想詳細了解，點擊鏈接查看→好醫(yī)保是不是現(xiàn)在最好的醫(yī)療險

4.2 百年人壽 大黃蜂2號

這款產(chǎn)品跟其他保險一樣，都是保大病的。為什么它可以這么便宜呢？

因為它最高只保60年，其他保險都是保一輩子的。

大黃蜂2號的優(yōu)點特別多，比如它的保額會復(fù)利增長、特定疾病兩倍賠付。

也就是說，你只花了幾千塊錢，寶寶得了白血病，最高可以得到131萬的理賠。

這樣的杠桿比，在這20個產(chǎn)品里時，是最高的！