“魚(yú)總魚(yú)總！他們說(shuō)的平安神卡是什么？據(jù)說(shuō)涵蓋人身、財(cái)產(chǎn)、銀行卡、醫(yī)療。三責(zé)而且還是一單保全家！這產(chǎn)品真的有說(shuō)的這么好?！”

保魚(yú)君專門去找平安人壽的人去確認(rèn)過(guò)了，這款產(chǎn)品叫做：平安合家歡卡。今天我就來(lái)給大家把這款所謂“神卡、完美保單”扒個(gè)底掉：

• 平安合家歡卡是什么？
• 合家歡卡存在的“缺陷”
• 保魚(yú)君總結(jié)

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平安合家歡卡是什么？ 

經(jīng)過(guò)平安人壽的客戶經(jīng)理介紹保魚(yú)君知道了：平安合家歡卡是平安人壽為慶祝成立30周年，推出所謂“回饋客戶”的一款產(chǎn)品，2018年2月1日-2月13日限時(shí)銷售，號(hào)稱每天只要1塊錢！低保費(fèi)保障全，不僅涵蓋人身、財(cái)產(chǎn)，銀行卡盜刷、醫(yī)療、第三者責(zé)任等保險(xiǎn)責(zé)任，保障對(duì)象還包含父母、配偶、子女。

不過(guò)我們都知道宣傳一定都是“報(bào)喜不報(bào)憂”……所以在開(kāi)始之前保魚(yú)君做了一個(gè)表格讓大家先簡(jiǎn)單了解一下

1.1 合家歡卡財(cái)產(chǎn)保障

這一項(xiàng)保障其實(shí)跟我們大家所熟知的車險(xiǎn)很相似，是一款家財(cái)險(xiǎn)。可能大家對(duì)家財(cái)險(xiǎn)以及合家歡卡的具體保障內(nèi)容并不理解，保魚(yú)君總結(jié)一下就是：

保房屋：房屋主體受損，裝修受損

保室內(nèi)：自家和樓上水管爆裂，引起的家庭裝修受損

保責(zé)任：保姆在家摔傷或者花盆掉落砸傷他人，帶來(lái)的賠償責(zé)任

銀行卡盜刷：字面意思不難理解就不解釋了

雖然合家歡卡的保額不高還有免賠額，但是保障范圍還是不錯(cuò)的?？墒堑@項(xiàng)保障有一個(gè)非常嚴(yán)苛的限制將大部分人群都排除在外了~（具體內(nèi)容保魚(yú)君在下面會(huì)詳細(xì)說(shuō)說(shuō)）

1.2 合家歡卡意外保障

顧名思義，這項(xiàng)保障就是一款意外險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司對(duì)意外的定義是：以外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯險(xiǎn)帶來(lái)的意外，是不在理賠范圍內(nèi)的。例如猝死、高原反應(yīng)、分娩等，都不在意外的范圍內(nèi)。合家歡卡意外保障只對(duì)意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療進(jìn)行保障。

至于保障范圍么夠用了，只是保額真的不高！而且300免賠額不說(shuō)居然還是80%報(bào)銷……這就差事了！

重點(diǎn)！重點(diǎn)！重點(diǎn)！為了避免損失

下面的內(nèi)容一定要仔細(xì)閱讀哦~

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合家歡存在的缺陷 

保魚(yú)君一直覺(jué)得：由于供需雙方的矛盾（買方希望0利潤(rùn)甚至負(fù)利潤(rùn)，賣方希望高利潤(rùn)），所以根本不可能有什么完美的產(chǎn)品！至于平安這款合家歡卡的缺陷在哪里呢？我們這就開(kāi)始聊！

2.1 房屋主體保障保障不足

房子作為一家人的安居之所，無(wú)論是商品房，還是自建房，對(duì)老百姓而言意義尤為重大。對(duì)合家歡卡是可以保房子，可是保額呢？6萬(wàn)……在一線城市連個(gè)廁所都買不了吧？！就算在農(nóng)村也就是一間屋子的成本吧~

最重要的是平安合家歡卡只承擔(dān)有房產(chǎn)證房子的保障……明白什么意思么？期房、小產(chǎn)權(quán)房、無(wú)證自建房全部不在保障范圍內(nèi)！

2.2 室內(nèi)財(cái)產(chǎn)定價(jià)困難

室內(nèi)財(cái)產(chǎn)其實(shí)有一個(gè)問(wèn)題，就是看著很不錯(cuò)但實(shí)際理賠起來(lái)很是麻煩！因?yàn)檫@個(gè)險(xiǎn)種跟車險(xiǎn)類似，屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)。但與車不同的是被保險(xiǎn)人提出理賠申請(qǐng)后的定損流程，需要用原始發(fā)票來(lái)確定商品價(jià)值……

家里的任何東西包括裝修，一定留好原始發(fā)票……以便日后扯皮~

2.3 意外醫(yī)療的報(bào)銷比例

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情況是受傷。受了傷之后，就需要去進(jìn)行治療，那么意外醫(yī)療就可以對(duì)這部分的治療費(fèi)用按比例報(bào)銷。（孩子由于本身活波好動(dòng)且對(duì)危險(xiǎn)認(rèn)知不足，意外醫(yī)療的使用率就高于成年很多）

平安合家歡卡的優(yōu)勢(shì)是從保障范圍，一份保單基本將所有家庭成員都涵蓋在內(nèi)。但是80%的報(bào)銷比例、300的免賠額對(duì)比同類產(chǎn)品就顯得保障力單薄了一些！

說(shuō)白了意外醫(yī)療的本質(zhì)還是一款附加醫(yī)療險(xiǎn)，如果比較看中意外醫(yī)療的話（孩子由于本身活波好動(dòng)且對(duì)危險(xiǎn)認(rèn)知不足，意外醫(yī)療的使用率就高于成年很多），最好還是選擇那些不限醫(yī)保，0免賠，100%報(bào)銷的產(chǎn)品。

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保魚(yú)君總結(jié)  

平安合家歡卡這款保險(xiǎn)從綜合上來(lái)看，范圍很廣但力度不足！保魚(yú)君覺(jué)得這款保險(xiǎn)只能錦上添花，絕做不到雪中送炭！

為什么這么說(shuō)呢？原因很簡(jiǎn)單，我們大多數(shù)人購(gòu)買保險(xiǎn)都是為了控制尾部風(fēng)險(xiǎn)。說(shuō)白了合家歡給的這點(diǎn)保障面對(duì)真正毀滅性的打擊時(shí)，它賠的那點(diǎn)錢只能說(shuō)是杯水車薪……

所以選購(gòu)保險(xiǎn)還是更應(yīng)該注重保護(hù)尾部風(fēng)險(xiǎn)，合家歡這款保險(xiǎn)只能是在可支配資金有限的情況下，對(duì)財(cái)產(chǎn)以及非家庭支柱成員做一個(gè)保障的補(bǔ)充！