今天，保魚君來和大家分析一款百年人壽的重疾險——超倍保。這款產(chǎn)品的保障怎么樣？值不值得買？我們來仔細(xì)分析。

選擇重疾險主要關(guān)注什么
超倍保產(chǎn)品解析
保魚君總結(jié)
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選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復(fù)雜，但其實它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關(guān)注這幾點：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
消費型好還是返還型更好
要不要多次賠付
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超倍保產(chǎn)品解析

2.1 投保規(guī)則

投保年齡：0歲-55歲

交費期限：5/10/15/20/30年

保障期限：至70歲/終身

等待期：90天

2.2 重疾責(zé)任

保100種重疾疾病，賠5次，賠100%保額，間隔期180天。超倍保重疾病種份5組，癌癥單獨分組，其他高發(fā)的心腦血管疾病的分組也較為合理。

間隔期：兩次確診之間的時間距離。

這里咱們就記住一點：不管保多少種重疾病種，也不管是哪家的重疾險產(chǎn)品，25種高發(fā)重疾是必須包含在內(nèi)的。

賠付的次數(shù)越多越好嗎？這個不一定，因為重疾本身就是難治的疾病，得了一次就已經(jīng)對身體的損失很大了，得兩次三次的概率是很低的。

那為什么保險公司出的重疾險會出現(xiàn)保5次、6次的情況？一個是因為有些人確實會得了重疾以后，又得了新的重疾。另外一個原因，羊毛出在羊身上，賠的次數(shù)多，價格就貴。

大家知道，重疾很多都是指的惡性腫瘤，這類疾病不僅治療周期長，花費還很高。在患病期間，病人的經(jīng)濟收入就斷了，所以建議買重疾險的時候，在經(jīng)濟允許的情況下，盡量把保額做高一些。

超倍保針對新冠肺炎的保障好不好？有沒有哪些問題呢？

2.3 重大疾病額外保險金

在第10個保單周年之前：首次確診得了重疾的，除了給付重疾保險金之外，再給付基本保額的50%額外保險金；

在第10-15個保單周年之間：首次確診得了重疾的，除了給付重疾保險金之外，再給付基本保額的基本保額的35%額外保險金。

一些重疾產(chǎn)品僅有針對重疾的保障，并沒有額外保險金，所以說這一點還是不錯的。

注意：這里的重疾額外保險金賠1次。

2.4 中癥責(zé)任

保20種中癥，賠2次，每次賠50%基本保額。

中癥就是介于重疾和輕癥之間的病狀，沒有重疾那樣嚴(yán)重，又比輕癥要嚴(yán)重。

很多重疾產(chǎn)品的中癥賠付額度都在50%這個比例。

2.5 輕癥責(zé)任

輕癥是屬于重疾的及早期的表現(xiàn)形式，發(fā)現(xiàn)的早，治愈率高。

一款優(yōu)秀的重疾險，在輕癥保障里一定會包含8大高發(fā)輕癥。反之，就是保障不夠完善。那么8大高發(fā)輕癥有哪些呢？

超倍保輕癥保35種病種，賠3次，按照基本保額的比例賠付：第一次賠30%、第二次賠35%、第三次賠40%。

超倍保沒有保輕度腦中風(fēng)，這一點來說保障相對欠缺。

2.6 豁免

豁免就是以后的保險費可以不用再交了，而保障還能繼續(xù)。

超倍?；砻獍吮槐Ｈ嘶砻?，豁免內(nèi)容包含了重疾、中癥、輕癥，也就是說一旦被保人得了重疾、中癥或輕癥，以后的保費就可以不用再交了。

2.7 身故責(zé)任

未滿18周歲的身故情況，按照已交保費的3倍進行給付；滿18周歲的身故情況，按照基本保額給付。3倍保費這一點比一些保險產(chǎn)品要強，因為那些產(chǎn)品僅退還保費。

2.8 可選責(zé)任

第二次惡性腫瘤保險金
賠1次，賠100%保額，間隔期3年。

第二次惡性腫瘤包含：

惡性腫瘤就是通常我們說的癌癥疾病，癌癥治愈后會有一個5年生存期，超過了5年沒有復(fù)發(fā)的話，就算是完全治愈了，而在這5年內(nèi)復(fù)發(fā)或轉(zhuǎn)移的概率還是有的。所以二次惡性腫瘤保險還是有必要考慮的。

第二次心腦血管特定疾病保險金
賠1次，賠50%保額，間隔期3年。

病種僅限：急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)。

注意，這里的二次腦中風(fēng)后遺癥，需要醫(yī)學(xué)鑒定后，必須是發(fā)生的新一次的腦中風(fēng)才行。

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保魚君總結(jié)

超倍保的價格還算合理，保障來說也是比較全面的，總體來說算是一款性價比還不錯的重疾險。

世界上沒有完美的保險，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。

買保險，重要的是適合自己的實際需求。