11月1日，瑞金醫(yī)院30歲麻醉醫(yī)生江金健，連續(xù)值班36小時(shí)，心臟驟停猝死；

10月30日，長(zhǎng)沙一出租車(chē)司機(jī)駕駛中猝死，據(jù)悉該司機(jī)每天開(kāi)車(chē)14小時(shí)以上；

10月中旬，上海知名漫畫(huà)家“回首而已”猝死在出租屋內(nèi)，長(zhǎng)期壓力大，生活不規(guī)律……

當(dāng)代人工作壓力太大了，一邊在朋友圈看著誰(shuí)誰(shuí)誰(shuí)又猝死的新聞，一邊吃著泡面熬夜加班。

在社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)壓力下，不良作息不可避免，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)稍微好一點(diǎn)的，就會(huì)為自己買(mǎi)幾份保險(xiǎn)。

不過(guò)，當(dāng)猝死發(fā)生，你買(mǎi)的保險(xiǎn)究竟能賠嗎？

猝死離我們遙遠(yuǎn)嗎

平常好好的一個(gè)人，突然之間因?yàn)樽匀患膊∷劳?，這就是猝死。

和我們想當(dāng)然的不一樣，猝死雖然大多數(shù)沒(méi)有征兆，但TA不是意外，而是疾病引起的。

1.1 猝死的分類(lèi)

根據(jù)是不是由心臟引起的，醫(yī)學(xué)上將猝死分為心臟性猝死和非心臟性猝死。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)的心臟性猝死發(fā)病率為41.84/10萬(wàn)，也就是說(shuō)，平均每天有1490人發(fā)生心臟性猝死，占總體猝死人群的80%。

1.2 猝死引發(fā)因素

世界上沒(méi)有一件事情是偶然發(fā)生的，每一件事情都有TA的因果。雖說(shuō)猝死大多是由身體潛在的疾病導(dǎo)致，但是TA的背后隱藏著一票催化劑：

長(zhǎng)期作息不規(guī)律，導(dǎo)致免疫力下降；

久坐缺乏運(yùn)動(dòng)，降低組織器官機(jī)能；

精神壓力過(guò)大，引起心腦血管疾??；

暴飲暴食，致使急性炎癥等等……

你買(mǎi)的保險(xiǎn)能賠嗎？

2.1 重疾險(xiǎn)能賠嗎

重疾險(xiǎn)是針對(duì)重大疾病設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)，當(dāng)你在保險(xiǎn)期內(nèi)，得了合同約定的疾病，才能獲得理賠。

猝死的特點(diǎn)是非常突然，通常在發(fā)病后，幾秒到24小時(shí)之內(nèi)死亡。

在這么短的時(shí)間內(nèi)，很難判定引起猝死的病因，是否在重疾險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)，所以通過(guò)重大疾病保障去賠付，難度很大。

不過(guò)，如果附帶身故責(zé)任，重疾險(xiǎn)就可以按照身故來(lái)賠付。

多保魚(yú)的小提醒：有些身故責(zé)任是返還保單現(xiàn)金價(jià)值，或者已交保費(fèi)的，這種對(duì)于猝死賠付沒(méi)有太大意義，所以身故責(zé)任要選賠基本保額的。不足之處在于，帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，通常很貴。

2.2 醫(yī)療險(xiǎn)能賠嗎

醫(yī)院里發(fā)生的治療費(fèi)用，都能通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)金額不超過(guò)治療花費(fèi)總金額。

如果發(fā)生猝死，在醫(yī)院搶救的費(fèi)用，社保報(bào)完之后，超過(guò)免賠額的部分，都是可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)報(bào)銷(xiāo)的。

不過(guò)，猝死的黃金搶救時(shí)間為6分鐘，搶救成功率不足1%，醫(yī)療險(xiǎn)能賠的部分很少。

2.3 壽險(xiǎn)能賠嗎

壽險(xiǎn)是以人的生命來(lái)作為賠付條件的，所以無(wú)論疾病還是意外，導(dǎo)致死亡事件發(fā)生，壽險(xiǎn)都能賠付，猝死也不例外。

終身壽險(xiǎn)一般用于財(cái)產(chǎn)傳承，定期壽險(xiǎn)更適合普通人用來(lái)對(duì)抗身故風(fēng)險(xiǎn)。多保魚(yú)選了3款定期壽險(xiǎn)，大家可以粗略看看：

我們可以看到，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不高，幾百塊就能買(mǎi)到幾十萬(wàn)的保額。

對(duì)自己有猝死擔(dān)憂(yōu)的人群，多保魚(yú)真心推薦大家選擇定期壽險(xiǎn)來(lái)保全自己的家庭。

猝死只是身故的一部分，不過(guò)壽險(xiǎn)能夠覆蓋所有的身故情形（合同中的免責(zé)條款除外）。國(guó)人對(duì)于死亡通常是一個(gè)回避的態(tài)度，所以很抗拒壽險(xiǎn)。

但是，對(duì)于每一個(gè)成年人來(lái)說(shuō)，他們身上都肩負(fù)著家庭責(zé)任：父母、伴侶、孩子等，如果不幸身故，會(huì)給家庭經(jīng)濟(jì)帶去沉重打擊。

多保魚(yú)掏心掏肺的說(shuō)，定期壽險(xiǎn)真的很重要，建議大家配置。

2.4 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)可以賠償因意外引起的身故，這里的意外指的是外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的客觀事件。

通過(guò)文章開(kāi)頭的解釋?zhuān)蠹乙呀?jīng)知道，猝死的根本原因，是疾病引起的，所以一般意外險(xiǎn)都是不賠的。

不過(guò)，有些意外險(xiǎn)是可以賠的，比如下面這四款：

從圖中可以看到，這四款意外險(xiǎn)都是包含猝死責(zé)任的，一旦發(fā)生猝死事件，保險(xiǎn)公司會(huì)賠付相應(yīng)的保額。

例如：C先生購(gòu)買(mǎi)了尊貴版愛(ài)相隨綜合意外險(xiǎn)，不幸猝死后，保險(xiǎn)公司賠付50萬(wàn)元保險(xiǎn)金。

多保魚(yú)叨叨

3.1 保持良好作息：

不管平?？雌饋?lái)多健康，多保魚(yú)建議大家規(guī)律運(yùn)動(dòng)、健康飲食、累了就強(qiáng)制自己休息，身體才是革命的本錢(qián)，把猝死風(fēng)險(xiǎn)降到最小。

3.2 定期體檢：

還沒(méi)有體檢過(guò)的小伙伴，多保魚(yú)建議趕緊買(mǎi)好保險(xiǎn)，等待期過(guò)后再去體檢。定期體檢，可以提早發(fā)現(xiàn)身體存在的隱患，充分了解疾病狀態(tài)。

3.3 保險(xiǎn)保猝死：

希望通過(guò)保險(xiǎn)覆蓋猝死風(fēng)險(xiǎn)的，多保魚(yú)建議優(yōu)先考慮壽險(xiǎn)。

其次，購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的時(shí)候，注意挑選有猝死保障的意外險(xiǎn)。

最后，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候，把身故責(zé)任附帶上。