去年8月份，河南的吳先生得了重癥胰腺炎，前后花了13萬。

等找保險公司理賠的時候，卻被以“不符合重疾理賠標準”的理由拒賠了。

這件事兒當時鬧得挺大，吳先生直接和保險公司對簿公堂了。

于理，保險公司沒必要賠，但最終保險公司還是通融賠付了。

但上述只是一個孤例，咱普通人還是要多多了解，重疾險哪些不賠，為什么不賠，來降低自己被拒賠的可能性。

多保魚今天，就跟大家把這事兒聊聊清楚。

重疾險什么病都能賠？
這5種情況重疾險不賠
多保魚最后的總結
重疾險什么病都能賠？
在說重疾險哪些情況不賠之前，我們先來了解一下，什么是重疾險？

當我們得了合同約定的疾病，符合理賠條件下，保險公司一次性賠付約定好的金額，這種保險就是重疾險。

單從字面意思來理解，我們也知道，重疾險不是什么都能賠的，具體賠什么，得看合同。

但有25種重大疾病，不用看合同也知道，重疾險是必保的，因為這是銀保監(jiān)明文規(guī)定的，從疾病定義到理賠標準，全部一致。

另外，這25種疾病，已經占所有重疾理賠的95%以上，所以我們在挑選重疾險的時候，并不需要太關注病種的數量，再多也不過是錦上添花。

這5種情況重疾險不賠

接著，咱再來看看，哪些情況，重疾險是不賠的。

2.1 等待期內出險

保險產品和買衣服不一樣，不是買了就能用，他是有等待期的。

不同的產品，等待期不同。

比方說90天等待期的話，那么投保后的這段時間內，如果得了大病，保險公司是不賠的。

等待期的設置，主要是為了排除帶病投保的人。

所以如果是意外導致出險，比方說意外雙目失明，是沒有等待期的，保險公司會照常賠付。

2.2 不是合同約定的疾病

重疾險是為了保大病的。

一些治療費用賊高，康復時間賊長，嚴重影響家庭生活的疾病，才是真正意義上的大病。

那么，尋常的闌尾炎、痔瘡手術什么的，還真用不著重疾險出手。

得了哪些大病可以賠，重疾險的合同里寫的非常清楚。

比方說XX寶重疾險，可以賠這些?。?/p>

112種重疾+25種中癥+50種輕癥，共187種疾病。

那么除這187種疾病以外，別的大病，重疾險自然是不賠的。

當然了，保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，只要是重疾險，都是會保的。

2.3 未達到理賠標準

很多人的印象里，重疾險都是確診即賠的。

只要得了這個病，就能賠，這個說法不能說不對，只是不全面。

重疾險里，確診即賠的確存在，比方說惡性腫瘤。

但不是所有疾病，都能確診即賠，還有另外兩個理賠標準為：實施了某種手術后、以及達到了某種疾病狀態(tài)。

以腦中風后遺癥為例，

在確診腦中風180天后，若仍遺留相關后遺癥，保險公司一次性賠付保險金；

如果沒有達到理賠標準，比方說無明顯后遺癥，保險公司按道理是不賠的。

2.4 未如實告知

想買保險，健康告知是我們繞不過去的坎兒。

保險公司用健康告知這套問卷，來評估被保人的健康狀況，衡量要不要承保。

如果我們沒有如實告知，故意隱瞞病史的話，保險公司是有權不賠的。

舉個例子，小明投保重疾險時，健康告知詢問到“是否有不明性質的結節(jié)”。

雖然他有甲狀腺結節(jié)，但他沒有將這一情況告知，直接正常投保了。

那么2年后，如果小明得了甲狀腺癌，保險公司核實后，是不予理賠的。

所以，我們在買保險的時候，一定要做到如實告知。

2.5 免責條款范圍內

這條很好理解，合同中明確規(guī)定，哪些情況是不賠的，這些就是免責條款。

下圖是某熱門重疾險的免責條款：

我們可以看到，重疾險的免責條款，相對來說比較簡單，主要是為了防止道德風險，“故意作死”的情況，以及不可抗力事件導致出險。

多保魚最后的總結

多保魚在《2019保險公司理賠年報》里提到，97%以上的人都能順利理賠，被拒賠的是極少數。

所以我們普通人買重疾險的時候，做好以下幾點，理賠輕輕松松：

看清條款內容，搞清楚哪些能賠，哪些不賠，避免理賠糾紛。

如實告知很重要，問到什么，一定如實回答，切忌刻意隱瞞，免得保險白買了。