很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候會遇到一種兩全險(xiǎn)，對于兩全險(xiǎn)能干什么，保什么，往往不太明白。

保魚君今天就要來分析一下太平洋人壽的這款兩全險(xiǎn)——百病無憂。這款保險(xiǎn)到底怎么樣，看完文章你就會有答案。

文章分為以下版塊：

• 什么是兩全險(xiǎn)？兩全險(xiǎn)的作用？
• 百病無憂產(chǎn)品分析
• 百病無憂能領(lǐng)多少錢
• 保魚君總結(jié)

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什么是兩全險(xiǎn)

兩全險(xiǎn)，通俗地說，就是咱買了這保險(xiǎn)，要是在約定的時(shí)間內(nèi)不幸身故了，保險(xiǎn)公司會賠一筆錢，這筆錢就是身故保險(xiǎn)金；

要是在約定的時(shí)間內(nèi)，還依然身體倍兒棒，吃嘛嘛香的，保險(xiǎn)公司還是會賠一筆錢，這筆錢就是生存保險(xiǎn)金。

總結(jié)就是：既可以保生，又可以保死，這就是兩全險(xiǎn)的保障功能。

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百病無憂產(chǎn)品分析

2.1投保規(guī)則

• 投保年齡：0歲-45歲
• 交費(fèi)期限：5/10年
• 保障期限：30年

一般來說，兩全險(xiǎn)的最高投保年領(lǐng)是在65歲左右。百病無憂的投保年齡最高只能到45歲，這個(gè)年齡限制還是比較嚴(yán)格的，這一點(diǎn)不是很友好。

2.2滿期金

百病無憂的滿期金領(lǐng)取時(shí)間在60歲，按照已交保費(fèi)的150%領(lǐng)取，領(lǐng)1次。

假設(shè)30歲的李先生投保，每年交1000元，交10年，在60歲的時(shí)候可以一次性領(lǐng)取15000元。

領(lǐng)取時(shí)間比較單一，有些產(chǎn)品的滿期金分不同的領(lǐng)取時(shí)間節(jié)點(diǎn)，比如55歲、60歲、65歲等，這樣就比較靈活。

2.3身故全殘保險(xiǎn)金

百病無憂的身故保險(xiǎn)金：

（1）未滿18周歲的發(fā)生身故或全殘的，賠付已交保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值，兩者誰的額度高，按照額度高的賠。

（2）年滿18周歲的發(fā)生身故或全殘的，賠付已交保費(fèi)的150%。

注意：滿期金、身故或全殘保險(xiǎn)金，這三個(gè)里面只能賠付1次，也就是發(fā)生其中任何一種情況，賠1次，保險(xiǎn)公司就不賠了。

那購買了百病無憂以后，大概能領(lǐng)到多少錢呢？

2.4重大疾病保險(xiǎn)金

保100重大疾病，賠1次。

180天后因意外傷害被確診的重大疾病，賠保額，賠1次；

180天內(nèi)非因意外傷害被確診的重大疾病，賠已交保費(fèi)，賠1次；

以上兩種情況只賠付1次，賠完合同終止。

2.5特定疾病額外給付保險(xiǎn)金

保50種特定疾病，賠20%保額，賠3次。

這50種病種基本涵蓋了一些常見而高發(fā)的輕癥和中癥。

重疾和特技部分不可以疊加賠付，只能賠付其中一種

2.6保費(fèi)豁免

豁免就是以后不用再繼續(xù)交保費(fèi)了，而保障責(zé)任還能繼續(xù)有效。

被保人一旦發(fā)生特定疾病確診，以后就可以不用交保費(fèi)了。

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百病無憂能領(lǐng)多少錢？

假設(shè)30歲的李先生投保該產(chǎn)品，交1000元每年，交10年，保額27232元，我們來看一下能領(lǐng)取到多少錢，則計(jì)算：

滿期金：1000元/年x10年x150%=15000元。

我們這里重點(diǎn)關(guān)注的是固定領(lǐng)取的部分，也就是滿期金。

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保魚君總結(jié)

保魚君的答案是不建議。為什么不建議大家買那種兩全型的保險(xiǎn)呢？因?yàn)檫@很容易讓我們模糊焦點(diǎn)，關(guān)注了錯(cuò)的地方。

百病無憂的價(jià)格看似不高，但滿期金拿回來的也不多。從保額上來說，無論是身故或全殘，還是附加重疾險(xiǎn)，理賠的額度都不高。

從保障角度來說，不如單獨(dú)買份意外險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)，價(jià)格會更低，保障更全，而保額的杠桿卻可以做到比較高的配置。

我們應(yīng)該認(rèn)識到的是：買保險(xiǎn)產(chǎn)品的意義在于花合適的錢，獲得高比例的賠付杠桿，否則白白多交保費(fèi)，保障卻很一般，看似保障很齊全，實(shí)際華而不實(shí)。

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