?我們在購買保險之后，一般會接到保險公司的回訪電話，這個電話中會向你核實一些信息，保險業(yè)務員會提前告訴你說，當接到電話的時候，不管他們問什么，你只需要回答自己沒有生病，身體很健康就可以了。殊不知，這樣做都會存在潛在的“風險”，保險公司有可能會因為你沒有如實告知而拒賠，接下來小編通過一個案例，讓大家了解一下如實告知方面的知識點。

案例詳情

楊女士之前做過保險代理人，就著自己職業(yè)的便利，2年前給婆婆購買了一份百萬醫(yī)療險，誰知買完保險沒多久，婆婆不小心摔跤了，醫(yī)生診斷為骨性關節(jié)炎需要手術，本來是以為是一個小病，沒想到住院治療總共花了5.3萬元。楊女士想著之前有給婆婆買過保險，這次住院，應該可以理賠的。

誰知他提交申請沒2天，就收到了保險公司的拒賠通知，拒賠理由是，楊女士的婆婆在投保這份保險之前身體就出現(xiàn)了某些異常，但是沒有如實告知，根據(jù)最大誠信原則，被保險人在投保前要如實告知，否則保險公司有權利不予理賠。

楊女士表示不能接受，原因是他們在投保時并不清楚婆婆之前有這些疾病，只知道婆婆曾經(jīng)頭疼住了一次院，具體什么原因也不清楚，但是感覺老人家身體很健康，所以健康告知上的詢問都勾選的“否”。

作為一名銷售人員，楊女士在不了解健康告知重要性的情況下，沒有對婆婆的健康狀況進行常規(guī)詢問。后來電話詢問的時候，老公幫忙回答，以為老人的身體很健康，在是否患有疾病一欄回答了否，于是進行了標準體投保。

案例分析

經(jīng)過調(diào)解，保險公司表示愿意退還保費，但楊女士仍拒絕接受。她想走法律途徑為自己維權，但是不知道在法庭上如何為自己辯解。如果她一開始就說了實話，楊女士所購買的百萬醫(yī)療險可能都不一定能承保，即便承保，也可能會有一些責任除外。通過這個案例，回想一下當我們購買保險時，曾經(jīng)遇到過這樣的情況嗎？事實上，無論是有意隱瞞還是無意隱瞞，或其他原因，這對于未來理賠來說都是一個潛在的風險。

這個案例中因為楊女士在給婆婆投保的時候，不清楚被保險人是否患有疾病，沒有如實告知，導致保險理賠被拒，接下來小編和大家說說健康告知方面的知識點，希望大家看完之后能重視健康告知。

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什么是如實告知？

投保人在投保的時候應該對被保險人的身體健康狀況作出如實告知，不能欺瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來欺騙保險人。通常來講，保險公司覺得你身體很健康，符合投保要求才會接受投保申請，如果不符合的話，自然不會讓你成功投保，在投保的時候，沒有做到全面、真實、客觀地陳述過往病史，或者選擇隱瞞、故意不回答、甚至編造虛假情況來欺騙保險公司，就會影響保險公司對投保人的風險判斷，保險公司可能遭受一些損失。

如果不進行如實告知的話，會出現(xiàn)哪些后果呢？

1、無法獲得理賠

為了防止逆選擇的風險，保險公司通常在條款責任中明確初次罹患的疾病才進行賠償，經(jīng)調(diào)查投保前已患有或與投保前疾病相關的病癥不承擔保險責任。

2、合同可能會被解除，保險費將不予退還

被保險人故意不履行如實告知義務，足以影響保險人是否接受保險或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。保險費不退還。

不如實告知的后果很嚴重，不但無法享受到相應的保障，出險之后保險公司不會賠付，還有可能保費也無法退回，繳納多年的保險打了水漂。提醒大家，在購買商業(yè)保險時，對于保險公司要求如實告知的內(nèi)容，一定不要隱瞞，隱瞞相應事實可能會導致有險無保的情況出現(xiàn)，而如實告知的話，最壞的情況只是被拒保，但也能夠加費投保，或者將相應的情況列為除外責任，一樣可以享受保障。小編之前多次給大家說過健康告知的重要性，但還是有很多朋友不是很重視，今天再次強調(diào)，希望能夠引起大家的重視，小編不希望在理賠的時候，因為健康告知問題而被拒賠。

購買保險就像簽訂合同。合同有雙方當事人。保險合同的當事人是投保人和保險公司。因此，投保人告知的對象是保險公司而不是保險營銷員。雖然從法律上講，保險銷售人員是保險公司的代理人，告知保險銷售人員被視為告知保險公司，但一旦保險銷售人員離職或拒絕承認，被保險人往往很被動，很難保護自己的權利。

然而，還有一種情況是，沒告知但是體檢通過了，比如說，一個人有慢性病史，但是在投保健康險時隱瞞情況，同時，接受了保險公司的體檢，最后標準體承保。在這種情況下，這是否意味著保險公司認為被保險人足夠健康？答案是否定的，最后理賠的時候被查出來，保險公司還是會拒賠的。

對于如實告知，消費者有哪些需要注意的？

1、清楚如實告知的范圍

投保的時候投保人應該根據(jù)自身情況做如實告知，清楚如實告知的范圍，以免因為健康告知問題影響到后期的理賠。

2、書面未告知僅口頭告知需保留證據(jù)

對于一些保險代理人為了提高保險費率而阻止被保險人履行告知義務的情況，被保險人必須堅持在保險單上進行書面告知，并保留口頭告知證據(jù)，以避免后續(xù)保險代理人隱瞞或篡改告知，影響被保險人的利益。

3、承保后補充信息也有可能被拒賠

為了獲得傭金，一些保險代理人鼓勵被保險人在投保時故意不說實話，保險單生效后，再補充信息。為了防止有些代理人利用這種手段獲得傭金，保險公司仍可根據(jù)保險法終止合同，拒絕退還保險費。這里需要注意一點，如果投保時沒有如實告知，保單生效期就算是超過2年了，也不能獲得理賠。

寫在最后

如實告知，是投保時關鍵的一個過程，往往被忽略了，小編寫這篇文章其實也是希望大家能多關注如實告知。很多以前的理賠糾紛都和未作如實告知有關，所以在投保時大家要做到如實告知，不欺瞞。

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