很多人的保險意識都是從有了娃開始的，但是很多人是光有保險意識，但是不一定有保險知識。很多家長有了孩子后都會選擇給孩子買保險，但是在買保險的過程中卻總是會出現(xiàn)買錯或者買不好的情況。今天小編就來給著急給孩子買保險的爸爸媽媽們做做科普，讓大家在買保險的路上少犯錯。

一、給孩子買保險必須想清楚這3個問題

孩子出生后的第一個想法就是要趕緊給小孩買好保險，這是一個明智父母的正常反應，畢竟小孩的重病悲慘故事實在是太多了，誰家也沒有金庫，禁得起折騰，通過保險來分散轉移風險是一個正確的選擇。然而，越是著急，越容易出錯。在購買兒童保險時，必須要想清楚幾個問題：

1、你期望通過保險解決什么問題？

很多人本心想的就是將風險轉移出去，有些人想著保險萬一沒用上還得拿錢回來，有人想著給小孩高級醫(yī)療保障服務也得配備，有些人則覺得簡單配備一點即可。不同的想法直接導向不同的產品。建議新手爸媽們先配置消費型產品，將整體保障額度做高以后，再來考慮儲蓄類和理財類的產品。畢竟，我們買保險的初衷就是為了花小錢辦大事，起一個撬動風險杠桿的作用，如果偏離了這個目標，無異于舍本逐末了。

2、你有多少預算？

有多少錢辦多少事，這個問題非常重要。千萬不要被以愛之名所綁架，購買超出自己能力范圍的保險。尤其是對于經濟預算有限的家庭，上來就給小孩買個四五千一年的保險，再來買個兒童教育金，父母自己卻沒有一份保險，這種極其錯誤的配置現(xiàn)象依然非常嚴重。個人建議單個兒童保險支出應該不超過總支出的20%為宜。

為了面子或者好勝心，買一些所謂大公司或國際品牌的不實用的保險更是離譜，在保險產品里面，沒有什么品牌效應，沒有什么一分價錢一分貨，一切都是以合同為準，為了一些人為炮制的虛名去增加支出，完全是韭菜的行為。

3、身體健康狀況是否符合要求？

兒童的保險是最簡單的，實際上就是因為兒童的身體健康狀況較好，很多都是一張白紙，可以以標準體進行承保，理賠糾紛少。通常兒童購買保險的健康狀況異常主要包括：早產（37周以內）、新生兒搶救史、體重過輕（低于5斤）、新生兒缺陷、卵圓孔未閉合、病理性黃疸。

如果不符合，大多需要3歲以上才能再次核保，其他肺炎或者小病，影響不是很大，大多可以通過核保。因此，在購買保險以前，先排查身體健康狀況是很重要的，不問健康狀況就買產品是耍流氓的行為，一定要慎重。推薦閱讀：壓歲錢給孩子買保險劃算嗎？壓歲錢買保險的4大好處

給孩子買保險一定要避開這幾個誤區(qū)！

從目前市場上的情況來看，由于對市場產品缺乏了解，加上代理人的誤導和無知，導致80%家庭的兒童保險都買錯了，不僅違背了自己的投保初衷，也沒有實現(xiàn)最大化的保障效果。最容易犯的誤區(qū)如下：

1、給小孩買壽險

壽險的功能主要是針對被保人的身故造成家庭經濟的巨大損失的對沖，小孩本身并不承擔家庭經濟責任，因此，買這個險種真的完全沒有多大必要。另外很多人都不知道身故保險產品不管你買多少保額，根據(jù)中國銀保監(jiān)會規(guī)定，10歲以下兒童身故保額限制為20萬，18歲以下兒童限制為50萬。

此類保險產品的唯一重要作用就是給保險公司吸納大量低風險的資金，用于增厚保險公司利潤和可投資資金，于投保人而言，獲益甚微。

2、忽視主要矛盾，分不清主次

很多消費者經常會遇到這樣的情況：因為太計較細枝末節(jié)而忽視了主要矛盾。為什么這么說呢？再回到之前的問題，我們買保險是想解決什么問題？大多數(shù)人都是回答擔心小孩生重病，家庭沒錢醫(yī)治，這個是主要的核心利益訴求?？捎胁糠职职謰寢寘s會這樣問，這個保險感冒發(fā)燒可以報銷嗎？如果聽說不能報銷，就會覺得保險是騙人的。

實際上，每個保險的險種功能都是不同的，如果新手爸媽看重門診的報銷，那么市面上還是有門診醫(yī)療險可以購買的，但是價格也不低，甚至更高端的幾千上萬的一年期醫(yī)療險也有，你買嗎？

我們在買兒童保險的時候，一定緊緊抓住主要矛盾。比如重疾險，就是先解決重大疾病的醫(yī)療費和損失為主，如果另外還有預算，再來考慮門診醫(yī)療險和中高端醫(yī)療險。要知道什么都報銷的產品也有，就是你買不起。從風險管理的角度來說，門診類的支出一般都不會太高，應該采取風險自留的辦法更為合適。

3、買理財險

嚴格意義來說，買理財險不能算是一個誤區(qū)。因為實際上，教育金或年金險的市場是非常大的，但如果在沒有購買基礎保障型保險產品的前提下，去購買理財險（教育金、年金險），就一定是100%的大誤區(qū)。

保障型保險要解決的問題就是用小額保費支出來轉移未來可能出現(xiàn)的大額醫(yī)療費用，而理財險要解決的問題是用現(xiàn)在的保費投入來獲得未來的資產增值。從優(yōu)先級來看，顯然保障型需求要先于理財型需求。當然現(xiàn)在有一個高端的投保思路，叫做買定投余，可單純買理財險是容易玩砸的，一旦砸了，估計搭進去的就是整個家庭的未來。先保障后理財?shù)脑瓌t，千萬別忘了。

結語

父母之愛子，則為其計深遠，想要給孩子更多的愛，保險的保障是不能少的。希望今天的文章能夠幫助到你。如果覺得有幫助，記得轉發(fā)收藏。

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