?小編有一個(gè)朋友因突發(fā)急性闌尾炎，去醫(yī)院做了手術(shù)之后，病情有所好轉(zhuǎn)，躺在醫(yī)院的病床上，他想起不久前給自己買了一份意外保險(xiǎn)。這份保險(xiǎn)除常規(guī)意外死亡/傷殘保障外，還包括意外醫(yī)療和住院津貼。于是，他到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償，但遭到拒絕。

這位朋友實(shí)在是想不明白，自己是因?yàn)榧膊∽≡海百徺I的保險(xiǎn)也確實(shí)包含意外醫(yī)療責(zé)任，為什么理賠還會(huì)被拒？接下來小編給大家聊一聊哪些情況下保險(xiǎn)理賠會(huì)被拒？

我們買保險(xiǎn)，最關(guān)心的無非就是這2個(gè)問題：一是保險(xiǎn)有沒有買錯(cuò)；二是買的保險(xiǎn)到底能不能賠？關(guān)于買保險(xiǎn)被拒賠這件事，我們要明白一點(diǎn)，所有的拒賠都是有原因的，保險(xiǎn)公司不會(huì)沒有理由就拒賠，更不會(huì)通過拒賠來賺錢。其實(shí)保險(xiǎn)拒賠都是有原因的，只有弄清楚被拒賠的原因，才能避開被拒賠的坑。

1、不在保障范圍內(nèi)

一份保險(xiǎn)并不會(huì)什么都保。每份保險(xiǎn)都有自己的保障范圍，條款上都會(huì)寫得很清楚，超過這個(gè)范圍保險(xiǎn)公司就不承擔(dān)責(zé)任。比如，重大疾病保險(xiǎn)，哪些疾病可以投保，保險(xiǎn)條款會(huì)列明，只有發(fā)生了該條款上規(guī)定的疾病，保險(xiǎn)公司才會(huì)給賠償。如果所得的疾病保險(xiǎn)條款并未提到，那肯定是拿不到理賠款。具體的保障內(nèi)容，我們可以在條款里的“保險(xiǎn)責(zé)任”一欄里查看。

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開頭小編所提到的那位朋友，他之所以會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠，就是因?yàn)榘l(fā)生的事故不在保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。每份意外險(xiǎn)的合同，都清楚寫明了需要符合“外來的”、“突發(fā)的”、“非疾病的”和“非本意的”4個(gè)基本要素才叫意外。而闌尾炎明顯屬于疾病并不是意外，當(dāng)然會(huì)被拒賠。

2、沒有如實(shí)告知

為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人會(huì)有一定的要求。像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，會(huì)對(duì)被保人的身體健康設(shè)置一定的門檻，對(duì)于承保風(fēng)險(xiǎn)太大的消費(fèi)者，保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒絕他們的投保申請(qǐng)。

消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，通常會(huì)被要求回答“健康告知”里的一些的問題。如果您沒有健康通知中提到的條件，保險(xiǎn)公司認(rèn)為您是一個(gè)“標(biāo)準(zhǔn)體”，這意味著您可以直接購買保險(xiǎn)。如果只是出現(xiàn)1條不符合的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)讓你進(jìn)入核保的流程。核保的話審核流程會(huì)比單獨(dú)的健康告知復(fù)雜一些，保險(xiǎn)公司需要通過你提交的一些資料來了解你的身體健康狀況，以此來判定是否能承保。如果消費(fèi)者在自身有疾病的情況下，隱瞞了病情，雖然也能成功投保，但是在申請(qǐng)理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)派理賠員進(jìn)行調(diào)查，如果調(diào)查出來發(fā)現(xiàn)之前有既往病史的話，那肯定就拒賠了！

至于意外保險(xiǎn)，通常對(duì)被保險(xiǎn)人的健康沒有要求，但對(duì)職業(yè)有限制。一般情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度，編成1~6個(gè)類別，編號(hào)越低，職業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)程度就越低。其中，被分為1-2類的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度最低，如學(xué)生、教師等，這些職業(yè)出了事故后，意外險(xiǎn)肯定是能理賠的。分類為5到6類的職業(yè)是高危職業(yè)。大多數(shù)意外險(xiǎn)都不包括在內(nèi)。只有個(gè)別意外險(xiǎn)才專門保高危職業(yè)。如果你的職業(yè)是某種意外險(xiǎn)不承保，但沒有如實(shí)告知保險(xiǎn)公司并堅(jiān)持投保，那么在理賠時(shí)，也會(huì)遭到拒絕。

3、違背免責(zé)條款

一份保險(xiǎn)保障什么不保什么，保險(xiǎn)條款都會(huì)寫得清清楚楚，保險(xiǎn)公司不保的情況，在條款里的“責(zé)任免除”或“除外責(zé)任”中可以看到。像戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂、核爆炸等一般都不在意外事故范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)拒賠；酒后駕車、吸毒、故意犯罪等違法犯罪造成的事故，屬于保險(xiǎn)條款的免責(zé)范圍內(nèi)，保險(xiǎn)也不會(huì)理賠。

前不久有個(gè)新聞是這樣說的，一女子酒后駕駛瑪莎拉蒂，造成了2死4傷，這種情況下假如說車主有保險(xiǎn)的話，能獲得理賠嗎？當(dāng)然不能，因?yàn)樵诤芏啾ｋU(xiǎn)中，酒后駕車都被納入免責(zé)范圍。不過，不同的保險(xiǎn)免責(zé)條款會(huì)有一些區(qū)別，這個(gè)要具體看產(chǎn)品。

4、等待期內(nèi)出險(xiǎn)

健康險(xiǎn)都會(huì)有一個(gè)等待期，如果是在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何的保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司之所以這樣做其實(shí)也是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，以免有些人鉆了保險(xiǎn)的空子， 以此來獲得高額的理賠金，這樣對(duì)于那些買了保險(xiǎn)很多年都不生病的人來說，未免有些不公平。不同保險(xiǎn)的等待期不同，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期通常是30—60天，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)通常是60—180天，意外險(xiǎn)則沒有等待期。

5、醫(yī)保卡代刷

很多人不知道醫(yī)?？ù?，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。醫(yī)?？▽?shí)際上相當(dāng)于我們的健康身份證。我們買什么藥，治療什么病，都能直接反映我們的健康狀況。如果有人用我們的醫(yī)保卡買藥，這些都會(huì)默認(rèn)我們自己的病。

如果醫(yī)?？ū粍e人用過，那么保險(xiǎn)公司自然會(huì)認(rèn)為我們隱瞞了真實(shí)的健康狀況。一旦被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，投保的時(shí)候肯定會(huì)受到影響，即使你的身體沒有任何問題，也會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠。所以大家要記住，醫(yī)?？ㄇf不要給別人代刷。

6、未達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)

除了上面提到的幾點(diǎn)以外，還有一個(gè)不理賠的情況大家也不要忘記了，那就是未達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。任何一份保險(xiǎn)在合同中都會(huì)有明確的規(guī)定，哪些疾病能賠付那些不能合同上面都寫得清清楚楚，消費(fèi)者在拿到保單的時(shí)候一定要看清楚，如果發(fā)生的疾病達(dá)不到理賠的要求，自然拿不到理賠款。

寫在最后

以上就是買了保險(xiǎn)會(huì)被拒賠的主要原因了。說了這么多，大家不難發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)能不能賠以及什么情況下才能賠，都很清楚地寫在保險(xiǎn)條款里。因此，大家無論買什么保險(xiǎn)，最好自己能看清楚條款的內(nèi)容，避免“這也不賠、那也不賠”的情況發(fā)生。如果看完本文后，有不懂的地方，歡迎留言咨詢小編。

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