不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)這樣一個現(xiàn)象：交保費的時候，發(fā)現(xiàn)繳費期有好幾個選項，可以選擇5年、10年、20年甚至還有30年的，這么多的選擇，到底應(yīng)該怎么選才好呢？今天小編就跟大家聊一聊繳費時間如何選才更劃算？

如何繳費才是最劃算的呢？有三個原則需要遵循：

一、保障型保險：選擇長期繳費，杠桿更高

一般來說，保障型的產(chǎn)品，小編建議選擇更長的繳費期限。

簡單來說就是大家在購買重疾或者壽險的時候，勾選的繳費時間越長越好，能選擇30年就不要選擇20年，為什么要這樣做呢？

這樣做有以下幾個好處：

好處一：繳費壓力小，可以買更高保額

我們買保險買的就是保額，在預(yù)算有限的情況下，較少的保費就能獲得較大的保障，而且購買的保額也會很高?，F(xiàn)在以網(wǎng)紅重疾百年康惠保旗艦版為例。假設(shè)30歲的小李想要買一份康惠保旗艦版保終身，預(yù)算約5000元：繳費期20年，保額40萬，年交保費5259元；繳費期30年，保額50萬，年交保費5273元。

一目了然，在基本持平的預(yù)算下，更長的繳費期可以買到更高的保額。如果說保額相同的情況下，選擇的繳費期比較短的話，年交保費的壓力會大很多。

推薦閱讀：購買保險時，如何選擇繳費時間最劃算！

繳費期20年，保額50萬，年交保費6573元。

繳費期30年，保額50萬，年交保費5273元。

好處二：繳費期越長，享受的通貨膨脹紅利就越多。

我們作為普通消費者，對通貨膨脹都或多或少有所耳聞。

現(xiàn)在任何東西物價都在上漲，通貨膨脹之后，錢只會變得越來越不值錢，在無形之中，年交保費也會越來越便宜。

好處三：杠桿更高

所謂杠桿，就是花小錢獲得更多的保障。這里還是拿小李買50萬保額的康惠保旗艦版為例，加上小李已經(jīng)交了5年的保費，在第6年的時候出險了。

繳費期20年，理賠時已交總保費為：6573 × 5 =32865元；繳費期30年，理賠時已交總保費為：5273 × 5= 26365元；繳費期20年要比之前多交了6500元，但保險公司并不會因為你多交了保費，賠付的時候就多賠一點錢給你，保險的賠付完全是按照合同來走的。

好處四：獲得豁免的可能性更大

現(xiàn)在大多重疾險都有保費豁免，一些定期壽險也添加了這項功能：

如果在繳費期內(nèi)出險，不僅可以免交后期保費，剩下的保障還都依然有效！

假設(shè)買了50萬康惠保旗艦版的小李，交完10年保費后，第11年患了輕癥：

繳費期10年，理賠時已交總保費109980元，豁免保費0元。

繳費期30年，理賠時已交總保費52730元，豁免保費105460元。

當然啦，無論哪一種，小李都可以獲得15萬元的輕癥理賠款，剩余保障依然有效。這樣一對比，小李如果選擇10年繳費期限的話，就會很虧。所以選擇的繳費時間越長，杠桿更高，獲得保費豁免的可能性也就更大！

二、理財型保險：選擇短期繳費，收益最大

上面分析了長期繳費的好處，但并不是所有的保險產(chǎn)品都適合長期繳費，比如說理財型保險。理財型保險與重疾險、壽險等保障型保險不同，這款保險的核心追求是投資收益。既然是追求收益，必然就和本金多少有直接關(guān)系。在同等的時間內(nèi)，本金投入越多，自然收益也就越多。而且，理財保險一般都向消費者提供復(fù)利的萬能賬戶。這意味著，繳費時間越短，利用復(fù)利效應(yīng)就越早，就像滾雪球一樣，越滾越大，越滾越多。

不過，這里小編還是要鄭重說一句：不建議購買理財型保險。小編一直認為購買保險的核心是保障，應(yīng)該和理財?shù)墓δ芊珠_。

退一步來說，理財型保險并無突出的收益優(yōu)勢，此類保險年化收益也就是2-3%左右，很難達到4%。注意還是復(fù)利哦，與其他理財產(chǎn)品相比沒有什么競爭優(yōu)勢，這種保險選擇短期繳費可能會好一些。

三、根據(jù)個人情況：一定要結(jié)合自己收入和現(xiàn)金流來選擇

如果你追求保障的話，保險 的繳費期肯定是越長越好，至于繳費期到底要怎么選，需要結(jié)合自己的實際情況來做決定。繳費期限越長，后期交保費的實際成本就越低，但有一個先決條件，就是你需要有能持續(xù)支付保費的能力，也就是說，你要有穩(wěn)定的收入。

因此，每個投保人對自己的收入預(yù)期都應(yīng)該有個預(yù)判。如果說，現(xiàn)階段收入情況比較好，而往后經(jīng)濟收入來源比較不確定的，更穩(wěn)妥的方式當然是選擇繳費年限越短越好，甚至可以選擇一次性躉交。

比如說，商人、企業(yè)主就是這類人群。他們的收入穩(wěn)定性不佳，有時候一年能賺幾十萬，有時候連續(xù)幾年都虧幾十萬。在有錢的時候一次性交完，顯然是一個更理智的選擇。

保險繳費和房貸有些類似，繳費時間越短，總的費用越少；期限越長，總費用就越多。我們購買保險就是想轉(zhuǎn)移自己的風(fēng)險，花最少的錢獲得最高的保額。所以在收入穩(wěn)定的前提下，應(yīng)選擇較長時間的繳費方式。

寫在最后

保險的費率是受保監(jiān)會控制的，什么樣的年齡對應(yīng)什么樣的保費，越年輕保費越便宜，保障時間越久，越年長保費越貴，保障時間越短。同樣的一款重疾險，保額差不多的情況下，18歲購買和40歲購買是完全不同的。保障型險種繳費年限越長越好，因為可以用較低的保費獲取較高的保障；而理財型險種繳費年限越短越好，因為要考慮到通貨膨脹的因素！不過大家在購買的時候要根據(jù)自己的實際情況來選擇。今天的分享到此結(jié)束，如果你覺得有用，歡迎分享給身邊的親朋好友喲！