?今天來講講大家比較陌生的兩全保險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)也稱為生死兩全保險(xiǎn)，這是一種壽險(xiǎn)產(chǎn)品。兩全保險(xiǎn)的基本形式是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在保險(xiǎn)期間或在保單期結(jié)束時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)。

兩全保險(xiǎn)提供保單滿期日。到這個(gè)日期，如果被保險(xiǎn)人存活，保險(xiǎn)公司必須支付給保單持有人的錢。 滿期日規(guī)則很靈活，主要有兩種方式：

無論滿期日是在什么時(shí)候。例如，20年，滿期日是保單生效整整20周年的日子。

約定到一定年齡，如65周歲。 滿期日是被保險(xiǎn)人達(dá)到65歲的那一年對(duì)應(yīng)的保單生效日。

當(dāng)滿期日是時(shí)間，如果被保險(xiǎn)人在滿期日之前死亡，保險(xiǎn)公司將支付身故金，否則滿期日保險(xiǎn)公司將支付生存金。

我們知道定期壽險(xiǎn)可以提供保障的分階段死亡，并且兩種保險(xiǎn)具有相同的功能。但是，定期壽險(xiǎn)屬于消費(fèi)性質(zhì)，保障到期后沒有生存金的給付。

與定期壽險(xiǎn)相比，兩全保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于它可以累積現(xiàn)金價(jià)值，這與終身壽險(xiǎn)的特征相同。但是，當(dāng)接近滿期時(shí)，終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)接近于保額。當(dāng)保障到期時(shí)，兩個(gè)完整保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值等于保額，這意味著它累積得更快。當(dāng)然，在相同的保額的情況下，兩個(gè)完整的保險(xiǎn)比率高于定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的費(fèi)率。讓我們看一個(gè)例子：

30歲王先生自己投保保額1萬元、保障20年定期壽險(xiǎn)，20周年付款，年付款保費(fèi)350元。

如果你投保終身壽險(xiǎn)，保額100,000，支付20周年，一年支付2160元。

如果他選擇保障20年、保額100,000兩全保險(xiǎn)，同樣支付20年，每年支付4575元。

我們可以看到這兩種保險(xiǎn)是通過短期高額支付快速累積現(xiàn)金價(jià)值保單。在為客戶提供定期保障時(shí)，他們還可以在保障到期時(shí)支付生存費(fèi)。

那兩種保險(xiǎn)的用途是什么？

這要從剛才分析的兩全保險(xiǎn)的特性來談，我們用前面的例子：

30歲王，投保了保額10萬、保障期限20年的兩全保險(xiǎn)。

接下來，如果你在未來20年內(nèi)是平安的，那么你將在20年后一次性收到10萬元。如果在20年內(nèi)，如果發(fā)生不幸的死亡，他的家人將獲得10萬元的賠償。

這讓我們想到了什么？這是一種保護(hù)儲(chǔ)蓄目標(biāo)的機(jī)制。

王先生決定在20年后節(jié)省10萬元，如孩子的創(chuàng)業(yè)支持資金。但是，如果你沒有足夠的10萬元先生就身故了，這不是浪費(fèi)嗎？而兩全保險(xiǎn)的特性恰好能保證這筆錢總能被王先生或者王先生的家人得到，因此它可以保護(hù)儲(chǔ)蓄目標(biāo)。

正是因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)具有較高的儲(chǔ)蓄價(jià)值，而且還包含保障，這通常被用作定期強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，滿期之后的大量生存資金可用于特定目的。

在目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，這兩種保險(xiǎn)通常采用附加保險(xiǎn)的形式，而具有保費(fèi)滿期返還功能的個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品則通過增加兩全保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)，這里的兩全保險(xiǎn)保額等于保單已經(jīng)已支付總保費(fèi)，這是一個(gè)實(shí)時(shí)保額（增額）。從這一點(diǎn)來看，我們也可以看到兩種保險(xiǎn)在儲(chǔ)蓄價(jià)值方面的獨(dú)特作用。

以上就是兩全保險(xiǎn)的具體意義和作用的了，希望多保魚的分享能給大家?guī)韼椭?，想要了解更多可以通過多保魚網(wǎng)站內(nèi)的其他文章來了解。