大家對幾百塊就有幾百萬醫(yī)療保障的百萬醫(yī)療險應(yīng)該都不陌生，自2016年以來，百萬醫(yī)療險一直是保險行業(yè)當(dāng)之無愧的網(wǎng)紅。市面上的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品也是層出不窮，讓消費者無從下手。今天小編就通過幾款醫(yī)療險產(chǎn)品的對比，看看到底如何挑選百萬醫(yī)療險？不清楚的你還不快和小編一起來看下。

一、為什么醫(yī)療險很少有長期的？

保險都是按照合同履行保障責(zé)任的，長期醫(yī)療險意味著不論以后的醫(yī)療費用如何上漲，通貨膨脹如何嚴(yán)重，保險公司即使虧錢也要正常理賠。這對于消費者肯定是非常有利的，但是保險公司卻增加了很多的風(fēng)險，畢竟，每年的通貨膨脹率、現(xiàn)代醫(yī)療醫(yī)療技術(shù)快速地更新?lián)Q代、全國醫(yī)療費用跳躍式增長以及我國目前已經(jīng)開始進入老齡化社會等……這些對于保險公司來說都是非常大的壓力，保險公司一旦償還不起，只能國家去兜底。

因此，無論是保險公司還是監(jiān)管機構(gòu)對于長期醫(yī)療險的態(tài)度都非常謹(jǐn)慎，也因此商業(yè)險中的長期醫(yī)療險非常少。

二、3款長期醫(yī)療險對比

雖然長期醫(yī)療險很少，但也并非沒有。小編找到了3款長期醫(yī)療險，下面我們就通過具體的產(chǎn)品對比和分析，看看哪款值得買？具體產(chǎn)品如下：

1、人保健康好醫(yī)保

好醫(yī)保是支付寶定制的醫(yī)療險，雖然保障期只有一年，但是合同里面有“6年保證續(xù)保”，所以是一款真正的長期醫(yī)療險。

2、復(fù)星大保倍

復(fù)星聯(lián)合健康大保倍，屬于名副其實的長期醫(yī)療險，可保到七八十歲，甚至終身。不過值得注意的是，復(fù)興大保倍屬于重疾醫(yī)療險，上面的新浪新惠保也屬于重疾醫(yī)療險。

重疾醫(yī)療險是指只有罹患重疾產(chǎn)生的費用可以報銷，如果疾病沒有達到一定的嚴(yán)重程度或者因為意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用是無法報銷的。重疾醫(yī)療險的保障范圍并沒有普通醫(yī)療險的保障范圍廣，普通百萬醫(yī)療險只要超過免賠額就能給予報銷，但是重疾醫(yī)療險卻是有相關(guān)規(guī)定的。

3、復(fù)星樂享一生

樂享一生，是復(fù)星 2017 年推出的 5 年期醫(yī)療險，5 年內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保，產(chǎn)品同樣也很不錯。

直接說結(jié)論：如果想要高性價比：人保好醫(yī)保是不錯的選擇，保障齊全，6 年內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保問題。如果想要更長期續(xù)保：目前市面上的幾款新品，普遍保額低、保費不便宜，并不太適合普通工薪家庭。

三、醫(yī)療險到底怎么選？

目前市面上的醫(yī)療險，種類非常多：小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險、防癌醫(yī)療險、海外醫(yī)療、高端醫(yī)療、重疾醫(yī)療等。之所以如此細(xì)分，無非是源于消費者的差異化需求，這也對大家選擇產(chǎn)品造成了一定的困擾。保險還是很專業(yè)的，不能不做功課盲目投保。雖然醫(yī)療險的種類很多，但對普通家庭，在有國家醫(yī)保的情況下，再購買一份百萬醫(yī)療險就非常不錯了。那么百萬醫(yī)療險又要如何選擇呢？

1、續(xù)保能力

對于百萬醫(yī)療險，最受關(guān)注的就是續(xù)保了！什么是保證續(xù)保？保證續(xù)保需要滿足保證承保和保證費率，而市面上的短期醫(yī)療險給出的續(xù)保條件是可重復(fù)投保，不會因為一個人的理賠記錄或者身體狀況的改變，單獨的拒絕續(xù)保，或者單獨加費。作為消費者，我們當(dāng)然應(yīng)該選擇續(xù)保條件好的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品。

2、免賠額

正常的百萬醫(yī)療險，一般每年有1萬元免賠額。只有個人自費超過1萬的部分，咱們才能申請報銷。但是有些產(chǎn)品，對于免賠額的要求比較寬松，間接降低了理賠門檻。比如尊享e生的家庭共享免賠額，可以全家人一起投保。只要當(dāng)年加在一起，所有人自費的醫(yī)療費超過一萬，就能申請報銷。再比如好醫(yī)保長期醫(yī)療險，有6年共享免賠額。比較適合單身人士購買，只要自己6年內(nèi)的住院費用，加一起超過1萬，也可以申請報銷。

3、多種增值服務(wù)

就醫(yī)綠通

去過公立醫(yī)院的人都知道，隨便看個普通門診，都得等上老半天，排隊一整天，看病5分鐘，絕對不算夸張。如果得了大病，想掛個專家號、搶個好床位，競爭就更激烈了。甚至有不少黃牛，靠兜售好醫(yī)院的專家號，就能發(fā)家致富。

這么一看，就醫(yī)綠通簡直太貼心、太有必要了。有了它，生病后可以類型保險公司，直接安排公立醫(yī)院的專家，對你進行治療。

就醫(yī)綠通服務(wù)，各家提供的具體內(nèi)容不一樣。其中最要緊的，是門診、住院、手術(shù)安排?？梢源_保病人快速接受治療。

需要注意的是，就醫(yī)綠色往往存在隱形門檻。比如只有在部分城市的部分醫(yī)院，才可以進行安排，或者只有得了規(guī)定的疾病，才能夠享受。投保之前，要重點留意一下自己所在的城市，有沒有納入保障范圍。

直付&墊付

一般來說，醫(yī)療險是治療之后，才能拿著相應(yīng)的結(jié)算單據(jù)，去找保險公司報銷的。但是得了大病，治療費也是好大一筆錢，拿不出來怎么辦呢？沒關(guān)系，有些百萬醫(yī)療險，提供了醫(yī)療費墊付，甚至直付功能。

解釋一下，直付和墊付是不同的兩個概念：

直付：被保險人看病時，醫(yī)療費由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算。出院之后，不需要再拿著相關(guān)材料，找保險公司進行報銷了。你只管看病、保險公司負(fù)責(zé)掏錢，絕對的VIP體驗。

墊付：出事之后聯(lián)系保險公司，經(jīng)過保險公司審核同意后，會幫忙墊付住院押金等費用。出院之后，需要拿著相關(guān)資料，另行結(jié)算。

結(jié)語

醫(yī)療險最核心的內(nèi)容絕不是費率，而是服務(wù)和續(xù)保的穩(wěn)定性。長期醫(yī)療險的實用性還有待提高，但是我們可以根據(jù)當(dāng)前的情況做好現(xiàn)階段的保障。希望今天的分享能對你有所啟發(fā)。