在健康保險里，重疾險算得上是最復(fù)雜的一個險種，市場上五花八門的重疾險產(chǎn)品很多，從重疾險的保障角度來說，重疾險除了有重疾保障，還有輕癥和中癥的保障，重疾險中的輕癥有什么用？是否值得購買呢？今天小編就來聊聊重疾險中的輕癥，感興趣的一起來看看。

一、輕癥是小病嗎？

輕癥不是小病，而是重疾的早期狀態(tài)。也就是說，輕癥如果不治療，就會拖延成重疾。重疾險中的疾病有的需要達到某種狀態(tài)才能理賠，有的則必須實施規(guī)定的手術(shù)才能理賠。重疾險中的輕癥，解決的就是這類問題，當疾病沒有達到重疾的理賠標準，可以通過輕癥進行理賠。輕癥降低了重疾險的門檻，一方面讓患者獲得更好的醫(yī)療保障；另一方面也解決了部分的理賠糾紛。下面我們簡單介紹幾種高發(fā)輕癥。

主動脈內(nèi)手術(shù)

主動脈內(nèi)手術(shù)需要使用主動脈支架，一般手術(shù)的相關(guān)費用在5-15萬不等。一般輕癥幾萬塊錢就能搞定，而且社保還能報銷一部分，保險公司賠償?shù)腻X可以用于后期的康復(fù)治療和作為休養(yǎng)時的收入損失。

原位癌

原位癌是癌癥的早期，一般如果盡早發(fā)現(xiàn)及時治療，效果是比較理想的。重疾險也把原位癌歸類為輕癥里面。高發(fā)原位癌包括：結(jié)直腸原位癌、乳腺原位癌、子宮頸原位癌、以及膀胱、腎盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮膚等部位的原位癌。原位癌的治療費用平均在5萬左右。

冠狀動脈介入手術(shù)

這個病目前非常普遍，如果涉及到支架治療，一般需要2萬到5萬不等，如果選擇進口，價格還要更高一些。

二、輕癥和重疾有什么區(qū)別？

重疾

重疾的疾病特點是病情嚴重、危及生命、治療復(fù)雜和花費巨大，重疾的保障目的是支付高額的醫(yī)療費用和補償治療期間的收入損失，提供手術(shù)后療養(yǎng)的生活費用。

輕癥

輕癥的疾病特點是容易治療、花費不大，輕癥的保障目的是緩解經(jīng)濟壓力，盡快治療。輕癥可以讓患者在疾病早期就可以獲得理賠并且接受治療，對投保人和被保險人是非常有利的。

例如，很多癌癥是可以在早期發(fā)現(xiàn)的，如果在早期發(fā)現(xiàn)，原位癌在早期重疾險重疾部分是不賠的，但是可以獲得輕癥的賠付，所以輕癥還是很有必要的，有的疾病重疾不賠，但是可以通過輕癥賠付，因此，輕癥和重疾一樣具有重大的意義，

三、發(fā)病率高的輕癥有哪些？

對于重癥，我們都知道銀保監(jiān)規(guī)定了25種高發(fā)重疾。這25種重疾每個保險公司的重疾險都一樣，我們不必過分糾結(jié)。但是對于輕癥，由于沒有權(quán)威定義，所以每個保險公司會根據(jù)自己的理解去定義，從而各個保險公司的輕癥病種也是不一樣的，普通消費者由于對重疾險不了解容易買到不合適的輕癥，如果能買到高發(fā)的輕癥，就可以解決很多的問題。

對于高發(fā)的輕癥病種，雖然沒有官方的相關(guān)數(shù)據(jù)。但是從各個保險公司公布的輕癥理賠數(shù)據(jù)可以看出，以下10種是比較高發(fā)的輕癥：

1、極早期惡性腫瘤或者惡性病變；

2、不典型的急性心肌梗塞；

3、輕微腦中風(fēng)；

4、冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；

5、心臟瓣膜介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）；

6、視力嚴重受損（三周歲開始理賠）；

7、主動脈內(nèi)手術(shù)（非開胸手術(shù)）；

8、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；

9、較小面積Ⅲ度燒傷；

10、輕度顱腦手術(shù)。

四、重疾險中的輕癥如何挑選？

既然輕癥很重要，而且保險行業(yè)對高發(fā)輕癥沒有明確的定義，各家保險公司的輕癥保障也存在差異，我們要如何挑選輕癥呢？

挑選要點一：輕癥病種

1、病種數(shù)量

一般來說，病種數(shù)量越多保障就越全。

2、病種不分組

如果病種分組，那么只要有一種疾病賠付了，該組的其他病種保障也會失效，所以應(yīng)該選擇病種不分組的。

3、疾病理賠要求

重疾險產(chǎn)品不同，理賠要求也會不同。小編認為，如果你非常在意某項輕癥，可以選擇該病種保障條款好的。比如你非常在意輕度腦中風(fēng)，那么可以選擇輕度腦中風(fēng)保障條件比較好的；如果你非常在意心臟病，可以選擇心臟病相關(guān)保障比較好的。

挑選要點二：賠付方式

1、賠付比例

輕癥理賠的費用一般是3萬元——10萬元，具體理賠視具體情況而定，目前市場上大多數(shù)產(chǎn)品輕癥會額外賠付 20% - 30% 的保額。如果保費額度相近，選擇輕癥賠付比例高的產(chǎn)品。

2、多次賠付、無時間間隔

有的輕癥只能賠付一次，有的可以賠付多次， 如果保費相近，選擇賠付次數(shù)多的和無時間間隔或間隔時間短的更好。

挑選要點三：輕癥豁免保費

目前很多重疾險都會免費自帶被保人輕癥豁免，如果在繳費期間罹患輕癥，后續(xù)的保費可以豁免，保費不用繳納保障仍然有效。輕癥保費豁免可以重點關(guān)注下豁免的條件，豁免是否收費等。

五、哪些人不需要附近輕癥？

1、預(yù)算不足的

輕癥是有成本的，如果附加輕癥，保費會相應(yīng)地增加，如果預(yù)算嚴重不足，投保一個高保額的純重疾（無輕癥）的產(chǎn)品都很有壓力，那么自然可以選擇不附加輕癥。

2、醫(yī)療保險齊全的

輕癥一般治療費用不高，大概就幾萬元左右，所以如果醫(yī)療保險齊全，可以起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的作用，也可以選擇不附加輕癥。

結(jié)語

看完文章，大家對于重疾險的輕癥有沒有更深的認識呢？如果覺得文章對你有用，別忘了分享給身邊的朋友。