相信接觸過(guò)保險(xiǎn)的朋友都有這樣的發(fā)現(xiàn)：保險(xiǎn)不僅分類多，產(chǎn)品還特別復(fù)雜。就拿重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可能有成百上千種，價(jià)格還千差萬(wàn)別，便宜的可能一年只要幾百塊，貴的一年上萬(wàn)塊。保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格為什么相差如此巨大呢？那些便宜的保險(xiǎn)是否值得購(gòu)買呢？會(huì)不會(huì)有坑？貴的保險(xiǎn)是不是就更加靠譜？今天小編就來(lái)聊聊關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)格方面的問(wèn)題，一起來(lái)看看。

一、為什么有些保險(xiǎn)特別便宜？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格一般和保險(xiǎn)公司的銷售策略、經(jīng)營(yíng)成本以及歷史背景有密切的關(guān)系。但是有的保險(xiǎn)產(chǎn)品特別便宜，可能是因?yàn)檫@樣幾個(gè)原因：

原因 1：按天收費(fèi) 偷換概念

很多朋友對(duì)數(shù)字不敏感，保險(xiǎn)公司抓住這一特性，為了吸引消費(fèi)者，可能會(huì)刻意營(yíng)造出一種保險(xiǎn)產(chǎn)品很便宜的假象。比如有的保險(xiǎn)明明一年需要5000塊的保費(fèi)，但是保險(xiǎn)公司卻除以365天，這樣讓消費(fèi)者看起來(lái)每天僅需要13塊錢就可以得到保障，豈不是很便宜？很多朋友沒有認(rèn)真考慮就直接投保了。

原因 2：偷工減料 保障缺失

一份保險(xiǎn)通常都不會(huì)只有一項(xiàng)保障責(zé)任，比如重疾險(xiǎn)的保障包含輕癥、中癥、重癥。如果兩份同樣是保額50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，如果價(jià)格相差巨大，那么你就要留心他們的保障是否也一樣了，有的可能保障并不完善，比如沒有高發(fā)輕癥。

原因 3：競(jìng)爭(zhēng)激烈 薄利多銷

目前市面上的保險(xiǎn)公司有將近200家，消費(fèi)者可以選擇的空間很大，然而對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，競(jìng)爭(zhēng)卻愈加激烈。很多新的保險(xiǎn)公司為了迅速打開保險(xiǎn)市場(chǎng)，會(huì)做出一些讓利，推出一些價(jià)格實(shí)惠的爆款產(chǎn)品。

另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格越來(lái)越透明化，保險(xiǎn)的價(jià)格也便宜起來(lái)。我們?cè)谶x擇一款保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不能只盯價(jià)格，還應(yīng)該考慮這款保險(xiǎn)是否合適自己，是否能夠起到實(shí)際性的保障。

二、兩款重疾險(xiǎn)價(jià)格相差十幾倍？

如果兩款價(jià)格相差十幾倍的重疾險(xiǎn)讓你選擇，你會(huì)選擇貴的還是便宜的呢？是不是會(huì)茫然無(wú)措？因?yàn)槟悴恢蕾F的是不是一定靠譜，便宜的是不是一定有坑？

即使是同樣兩款相同保額的重疾險(xiǎn)，可能也會(huì)因?yàn)橐恍┖苄〉牟顒e保費(fèi)相差巨大。那么到底是哪些差別使得重疾險(xiǎn)的保費(fèi)差別如此大呢？推薦閱讀：重疾險(xiǎn)理賠難嗎？6個(gè)重疾險(xiǎn)理賠案例分享！

原因1：保障范圍不同

我們都知道，通常重疾險(xiǎn)的保障病種越多，價(jià)格就越高；重疾險(xiǎn)保障的時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格也會(huì)越高。比如保障身故的比保障到70歲的保費(fèi)要高出很多；多次賠付的重疾險(xiǎn)要比單次賠付的重疾險(xiǎn)保費(fèi)要高出很好；還有帶保費(fèi)豁免功能的比沒有保費(fèi)豁免的保費(fèi)要高出很多……這些都是保障范圍的影響因素。

原因 2：保障時(shí)間不同

隨著年齡的增長(zhǎng)，人的身體狀況會(huì)逐漸的變差，罹患重疾的概率也就更高，所以保費(fèi)也會(huì)越貴。

以30歲的年齡去投保重疾險(xiǎn)和以50歲的年齡去投保重疾險(xiǎn)，即使是同一款產(chǎn)品，由于保障的時(shí)間不同價(jià)格也會(huì)不同。50開始投保，年齡更大，罹患重疾的風(fēng)險(xiǎn)更高，保費(fèi)自然也就比30歲時(shí)投保的人群要高出許多。

原因3：定價(jià)方式不同

我們知道重疾險(xiǎn)產(chǎn)品按照保障期限分類有一年期重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，通常一年期重疾險(xiǎn)采用的是“自然費(fèi)率”，也就是說(shuō)，年齡越大，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)地增長(zhǎng)；而長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)采用的是“均衡費(fèi)率”，第一年交的保費(fèi)和第30年交的保費(fèi)都是一樣的。所以并不能片面地認(rèn)為一年期的重疾險(xiǎn)就比長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)保費(fèi)便宜。

三、醫(yī)療險(xiǎn)是否越貴越好？

除了重疾險(xiǎn)之外，醫(yī)療險(xiǎn)的價(jià)格也相差巨大。讓我們來(lái)看看不同價(jià)格的醫(yī)療險(xiǎn)有何差別？通常情況下，醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的區(qū)別主要在保障責(zé)任和續(xù)保條件這兩塊。

1、保障責(zé)任

不同的醫(yī)療險(xiǎn)保障的責(zé)任會(huì)有所不同：比如報(bào)銷比例不同：有的可以100%報(bào)銷，有的只能報(bào)銷70%；另外免賠額不同：有的免賠額1萬(wàn)，有的免賠額2萬(wàn)；還有報(bào)銷范圍的差異：有的可以報(bào)銷醫(yī)保外用藥，有的只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的用藥……這些保障責(zé)任都會(huì)影響到保費(fèi)的高低。

2、續(xù)保條件

雖然說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)都是無(wú)法保證續(xù)保的，但是有的保險(xiǎn)產(chǎn)品穩(wěn)定性更強(qiáng)，有的保險(xiǎn)產(chǎn)品的穩(wěn)定性更差；像有的醫(yī)療險(xiǎn)每年都要審核，審核一旦通不過(guò)就不能買了；有的醫(yī)療險(xiǎn)不用審核身體變化情況；有的可以保證續(xù)保幾年，這些續(xù)保條件也會(huì)影響到保費(fèi)。

四、買保險(xiǎn)的常見誤區(qū)

在買保險(xiǎn)的時(shí)候，人們常常會(huì)因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)不了解，缺乏保險(xiǎn)的基礎(chǔ)認(rèn)知而陷入誤區(qū)，比如：

1、認(rèn)為貴的保險(xiǎn)理賠更簡(jiǎn)單

很多人都會(huì)有這樣的想法，認(rèn)為貴的保險(xiǎn)理賠理賠更加簡(jiǎn)單。誠(chéng)然，理賠是大家買保險(xiǎn)比較關(guān)注的一個(gè)點(diǎn)，但是貴的保險(xiǎn)理賠真的更加簡(jiǎn)單嗎？

保險(xiǎn)的理賠必須符合保險(xiǎn)合同條款，如果你的理賠條件不滿足，那么即使買了貴的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)給你理賠。保險(xiǎn)的理賠和保險(xiǎn)的保費(fèi)沒有必然的關(guān)系，而要看保險(xiǎn)的保障范圍有沒有包括這項(xiàng)保險(xiǎn)事故。

2、過(guò)分追求便宜的保險(xiǎn)

隨著保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)的保費(fèi)的確越來(lái)越便宜了。這讓有些人認(rèn)為，最便宜的保費(fèi)還在后面呢，所以他們一直拖著不買。要知道風(fēng)險(xiǎn)是不等人的，誰(shuí)知道什么時(shí)候會(huì)生病？會(huì)發(fā)生意外？只有趁著年輕身體好的時(shí)候盡早買保險(xiǎn)才是正確的，千萬(wàn)不要為了買到最便宜的保險(xiǎn)而錯(cuò)過(guò)了自己買保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)。

結(jié)語(yǔ)

保險(xiǎn)不能用便宜和貴去衡量它的好壞，適合自己的保險(xiǎn)，才是好的的保險(xiǎn)！如果文章對(duì)你有用，別忘了點(diǎn)贊收藏！