近期，湖北電視臺(tái)播報(bào)了一個(gè)新聞事件：家住武漢的胡大姐，有一天突然感到不舒服，胃痛加上嘔吐。去醫(yī)院檢查后，被確診為膽囊癌。她想起了之前在一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)過(guò)一份重疾保險(xiǎn)，膽囊癌屬于理賠范圍。然而，在她申請(qǐng)理賠的時(shí)候，被保險(xiǎn)公司拒絕，理由是：胡大姐有糖尿病和高血壓病史，醫(yī)?？ㄉ嫌杏涗?，屬于帶病投保，保險(xiǎn)公司退還了1000多元保費(fèi)并終止了合同。

2017年3月，鄭女士在一家保險(xiǎn)公司投保了一份保額為50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)。半年過(guò)后，鄭女士因身體不適而住院接受檢查，最終被診斷為罹患了甲狀腺癌。由于疾病發(fā)現(xiàn)的早，積極配合進(jìn)行治療后，很快便恢復(fù)了。在住院期間，鄭女士了解到甲狀腺癌屬于理賠范圍，而自己之前有買(mǎi)過(guò)重疾險(xiǎn)。 于是申請(qǐng)賠償，在收到理賠申請(qǐng)后，該經(jīng)紀(jì)公司立即與保險(xiǎn)公司合作進(jìn)行調(diào)查和跟蹤。確定沒(méi)有等待期出險(xiǎn)和既往的病史后。鄭女士得到了一筆金額為50萬(wàn)元的理賠金。

以上2個(gè)都是關(guān)于癌癥的案例，為什么一個(gè)沒(méi)有得到賠償，一個(gè)全額賠償呢？帶著這個(gè)疑問(wèn)，小編現(xiàn)在就來(lái)給大家說(shuō)一說(shuō)關(guān)于癌癥理賠的那些事。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在中國(guó)每年新增癌癥病歷超過(guò)350萬(wàn)，其中身故就有200萬(wàn)。根據(jù)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，在25種重大疾病中，其中有6種是必保疾病，剩下的19種是可選疾病。除了這25種必保的疾病外，保險(xiǎn)公司可以適當(dāng)?shù)卦黾硬》N。至于保障的25種疾病的詳細(xì)信息，大家可以網(wǎng)上查閱一下。

如今，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障種類(lèi)非常多，小編所知道的，差不多是80種-120種不等，那是不是意外著保障功能多，產(chǎn)品就更好呢？

其實(shí)不是，保障范圍廣，并不一定有用。

許多人認(rèn)為，挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)挑選保障疾病越多的那一款保險(xiǎn)。事實(shí)上卻不是這樣，因?yàn)楹芏嗉膊?，發(fā)病率其實(shí)很低，一輩子都不會(huì)得一次，所以沒(méi)有必要保障那么多的疾病。只要購(gòu)買(mǎi)了規(guī)定的25種疾病保障，再根據(jù)自身的情況，適當(dāng)?shù)母郊右恍╇U(xiǎn)種就可以。

只要購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，任何重病都會(huì)理賠？重大疾病保險(xiǎn)哪些情況下不會(huì)理賠？

不是所有的重疾險(xiǎn)都會(huì)理賠，以下這些情況重疾險(xiǎn)不會(huì)理賠：

1、罹患的疾病不在保障范圍內(nèi)

保險(xiǎn)合同中，對(duì)于罹患的疾病會(huì)有明確規(guī)定：哪些疾病可以保障？哪些疾病在什么樣的條件下才能進(jìn)行賠付？哪些疾病是在免責(zé)責(zé)任中。如果罹患的疾病不在保障的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行理賠。

2、未達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)的不賠

重大疾病中，“重大”這2個(gè)字是非常重要的，如果罹患了一種非常嚴(yán)重的疾病，但情況沒(méi)有達(dá)到"重大"的程度，那么就不會(huì)得到理賠款。

3、有些“癌”，保險(xiǎn)公司并不賠

比如說(shuō)：原位癌、慢性淋巴癌、皮膚癌等等。雖然有些癌癥表面上叫癌，但是非常容易治療，費(fèi)用也不貴，達(dá)不到重大疾病的那種理賠條件，所以不會(huì)理賠。這里需要注意的是：艾滋病引起的惡性腫瘤，被很多重疾險(xiǎn)列為除外責(zé)任。

還有一種情況，就是遺傳疾病和先天性疾病，先天性疾病通常是出生的時(shí)候就帶有，很容易發(fā)現(xiàn)，投保時(shí)，爭(zhēng)議不大。有些遺傳病在出生時(shí)不會(huì)發(fā)生，許多年后才會(huì)被發(fā)現(xiàn)。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，由于缺乏經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，理賠可能比較難。目前小編所知道的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，不是所有的遺傳性疾病都被列為免責(zé)條款。具體情況需要關(guān)注你所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、未如實(shí)告知健康情況

健康告知需要如實(shí)告知，不然就屬于帶病投保，不能得到賠償。問(wèn)什么就答什么，沒(méi)有問(wèn)到的情況不需要說(shuō)。如果你自告奮勇的把一切都告訴了保險(xiǎn)公司，包括自己的醫(yī)療卡外借情況，刷了什么藥等等，雖然是如實(shí)告知的，保險(xiǎn)公司也會(huì)調(diào)查，最終的結(jié)果可能會(huì)導(dǎo)致無(wú)法買(mǎi)到這款保險(xiǎn)。

小編在文中提到的第一個(gè)案例就屬于這種情況，胡大姐有糖尿病和高血壓病史，在投保的時(shí)候卻隱瞞了自己之前的病史，以至于得了理賠范圍內(nèi)的重疾，也不會(huì)賠付。

5、在等待期間內(nèi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)

為防止騙保事件發(fā)生，投保之后會(huì)有一個(gè)等待期。意外險(xiǎn)等待期時(shí)間最短，當(dāng)天投保，第二天凌晨就生效了；醫(yī)療險(xiǎn)等待期，30-90天；重疾和壽險(xiǎn)等待期，3個(gè)月或半年。如果不是很緊急的情況，建議等待期之后去進(jìn)行就醫(yī)或體檢。

6、未能及時(shí)支付保險(xiǎn)費(fèi)

買(mǎi)了保險(xiǎn)，每年都需要按時(shí)繳費(fèi)，如果來(lái)不及繳費(fèi)的話，只要在寬限期內(nèi)補(bǔ)上就可以。如果在這個(gè)階段發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保障依舊有效，超過(guò)寬限期后發(fā)生的事故，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。除此之外2年內(nèi)，你可以申請(qǐng)復(fù)效，保險(xiǎn)公司同意了就會(huì)恢復(fù)保險(xiǎn)合同的效力，超過(guò)2年，這份保險(xiǎn)就沒(méi)有什么保障作用。

7、超過(guò)理賠的時(shí)間期限

被保險(xiǎn)人一旦出險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)及時(shí)打電話告知保險(xiǎn)公司，如果時(shí)間長(zhǎng)了，就會(huì)難以界定保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間，而且理賠申請(qǐng)有訴訟時(shí)效，過(guò)了這個(gè)時(shí)間段保險(xiǎn)公司可以拒賠。

那么，怎么做重疾險(xiǎn)才會(huì)理賠？

記住這4點(diǎn)，重疾險(xiǎn)理賠不發(fā)愁。分別是哪4點(diǎn)？接下來(lái)一一說(shuō)明：

1、投保前要熟悉所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的理賠范圍

購(gòu)買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)之前，都需要熟悉所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)條款和具體理賠范圍。這對(duì)于后期能否理賠起著非常關(guān)鍵的作用。

如果合同條款看不懂，那就找一個(gè)專(zhuān)業(yè)的代理人幫你解惑或者聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行詳細(xì)詢(xún)問(wèn)。如今各大保險(xiǎn)公司都會(huì)有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，想要了解是非常容易的一件事情。在徹底了解清楚保險(xiǎn)保障的范圍之后，被保險(xiǎn)人一旦出險(xiǎn)，就能知道這個(gè)事故是否屬于理賠范圍。避免因不熟悉保險(xiǎn)理賠方面的相關(guān)知識(shí)而耽誤了最佳理賠時(shí)間。

2、感覺(jué)身體不適盡快到醫(yī)院做檢查

被保險(xiǎn)人一旦感覺(jué)自己身體有明顯不適的時(shí)候，應(yīng)盡快到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院就診。在就診的過(guò)程中，醫(yī)院將進(jìn)行全面檢查。經(jīng)過(guò)檢查之后會(huì)有一個(gè)結(jié)論，即是否患有重大疾病。如果確診患了某種重疾，醫(yī)院會(huì)出一份確診證明，這份證明對(duì)于罹患重疾的那個(gè)人來(lái)說(shuō)非常重要，一定要妥善保管好，因?yàn)檫@是被保險(xiǎn)人在進(jìn)行重大疾病理賠時(shí)的重要依據(jù)。

3、一旦重大疾病確診后應(yīng)迅速報(bào)案

當(dāng)被保險(xiǎn)人被診斷為重大疾病并獲得重大疾病診斷書(shū)時(shí)，應(yīng)該立即查看自己當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品合同中注明的重大疾病保障范圍有哪些，自己所患的疾病是否包含在內(nèi)。如果確定在內(nèi)，就要及時(shí)打電話報(bào)案，盡快進(jìn)入理賠調(diào)查環(huán)節(jié)。

4、理賠資料要準(zhǔn)備齊全

對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，是否能夠獲得理賠款，關(guān)鍵在于理賠資料準(zhǔn)備的齊不齊全。如果理賠資料齊全的話，理賠時(shí)可以減少很多不必要的環(huán)節(jié)，大大提高了理賠效率。

寫(xiě)在最后：

投保之前各種條款都要了解清楚，保險(xiǎn)公司不會(huì)無(wú)緣無(wú)故不理賠，也不會(huì)只要得了重疾就理賠。好啦，今天的分享到此結(jié)束，希望小編今天的文章能夠幫助到你！