現(xiàn)如今，保險在很多人心目中的位置越來越重要，很多人都認為保險已經(jīng)是一種剛需，都會選擇用保險來保障自己的生活。如果你還認為保險只要有錢就能買到，那只能說你太年輕太天真了。這不，最近就有一些人想買保險卻硬生生被保險公司拒保了，讓我們來看看究竟怎么回事？

一、為什么會被拒保？

最近，小編聽說有一些朋友投保時，明明身體健康狀況良好，健康告知也完全符合條件，但是卻被保險公司拒保了。問及原因，給出的答案居然是“ 大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng) ”。大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)又是所謂何物？我們要如何應對被風控呢？

很多朋友在線投保時都遇到了這類問題，在健康告知都符合的情況下，填完所有的信息，卻無法提交，而且不止一個人。這是怎么回事呢？在咨詢了幾家保險公司之后，知道了問題的所在：我們在投保時，保險公司除了需要看健康告知，還要根據(jù)風控系統(tǒng)來判斷投保人的風險高不高，如果風險系數(shù)過高，那么投保就會被系統(tǒng)攔截，即使你想投保，也不能投保。

我們所知道的健康告知，是透明化和公開化的，能不能通過健康告知，我們心里就有數(shù)。那么這個保險公司的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)呢？既不公開化，也無從知曉用戶的大數(shù)據(jù)從何而來，風控系統(tǒng)是怎樣運作的，所以什么都是保險公司說了算。

二、保險公司在監(jiān)視我們？

也許你不知道大數(shù)據(jù)為何物？但是我們的生活已經(jīng)和大數(shù)據(jù)緊密的聯(lián)系在一起。不知道你有沒有發(fā)現(xiàn)，當我們平時在刷短視頻時，總會奇跡般的跳出我們喜歡看的；逛淘寶時，都是我們一度想買的；點外賣，總是會跳出我們愛吃的菜式。也許很匪夷所思，其實這就是大數(shù)據(jù)在我們生活中起到的影響。除了淘寶、短視頻、外賣，大數(shù)據(jù)也開始在保險行業(yè)發(fā)揮作用了。

三、風控系統(tǒng)是如何攔截的？

那么大數(shù)據(jù)的風控系統(tǒng)是如何攔截投保的呢？一般來說，當我們輸入自己的身份證號碼，風控系統(tǒng)就能根據(jù)身份證號碼手機到我們的各種消費記錄，特別是醫(yī)療方面的記錄。比如有沒有過高額的醫(yī)療費用？是否有過一些腫瘤或者心腦血管的就醫(yī)記錄？大數(shù)據(jù)都是聯(lián)網(wǎng)的，所以風控監(jiān)測的是數(shù)據(jù)和你就醫(yī)的醫(yī)院的信息化程度高低有很大的關(guān)系。如果信息化程度高，則記錄會比較全面，如果信息化程度不高，則信息不全面。

比如有人去一些一線城市的大醫(yī)院有過就診記錄的，一般風控系統(tǒng)就能監(jiān)測到，那么系統(tǒng)就會自動給出判斷，認為你的健康告知不符合投保。還有的網(wǎng)絡行為也會被風控系統(tǒng)監(jiān)測到，比如你之前在網(wǎng)上搜索過關(guān)于“帶病投保”“騙保”等類似的行為，系統(tǒng)就會認為你有騙保的想法，屬于風險系數(shù)高的，這種情況也會攔截投保。

大數(shù)據(jù)風控離不開大數(shù)據(jù)算法，每家保險公司的風控系統(tǒng)不可能完全一樣，所以評估的結(jié)果也會不同。除了上述說的幾個監(jiān)測重點，有的還會參考你的信用記錄或者是交通違章記錄等。如果保險公司經(jīng)過大數(shù)據(jù)風控認為你的風險系數(shù)過高，那么就無法投保了。推薦閱讀：保險拒賠案例分析：如何避免買的保險被拒賠？

四、保險公司從哪里獲取數(shù)據(jù)？

那么保險公司究竟是如何收集數(shù)據(jù)和資料的？如何能神通廣大的找全大家的資料的呢？據(jù)了解，一般從以下幾個來源處進行了解：

互聯(lián)網(wǎng)行為

互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透進我們的生活，我們越來越離不開互聯(lián)網(wǎng)了。但是互聯(lián)網(wǎng)的管制也在越來越嚴格。當我們要下載某軟件時，通常都要進行手機登錄實名認證，而這些互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)把我們的各種行為記錄下來。比如我們在某個網(wǎng)站上咨詢過健康問題，或者搜索過保險類的敏感詞，或者用app買過什么藥都會有記錄，從而生成風控數(shù)據(jù)。

保險風控公司

由于保險對于風控這塊的需要很高，所以越來越多的風控科技公司也在不斷地成立，而這些科技公司收集的數(shù)據(jù)也在幫助保險公司提高投保門檻，如果你的風控系數(shù)過高，就無法進行投保了。

高危信息共享

每家保險公司雖然都是相互獨立的，但是隨著報銷行業(yè)的不斷發(fā)展，像一些高危信息比如理賠數(shù)據(jù)、核保記錄正在逐步實現(xiàn)信息共享。比如有人曾經(jīng)有過騙保嫌疑，那么他的資料很可能很快就會同步到其他的保險公司。

五、不幸“被風控”怎么辦？

如果保險公司用大數(shù)據(jù)風控，而你又不幸被“風控”到了，要怎么辦呢？由于大數(shù)據(jù)風控還是一個比較新鮮的事物，很可能存在誤判的情況，所以小編在這里提幾點建議：

1、早買早保障

隨著科技的進步，大數(shù)據(jù)風控只會做的越來越好，風控系統(tǒng)只會更加嚴格，從而對我們投保造成影響。如果想要買保險，還是要趁著年輕和身體健康的時候及早購買。

2、更換其他產(chǎn)品

前面說了，每個保險公司的風控角度都是不一樣的，所以如果你在購買某家公司的保險產(chǎn)品時候如果被風控了，也許換一家保險公司的保險產(chǎn)品就可以通過風控了。

3、向保險公司申訴

對于大數(shù)據(jù)風控的攔截，目前很多保險公司都有開設申述的渠道，投保人可以先進行申訴，如果申訴成功，就可以正常進行投保。并且風控攔截并非核保，如果被攔截了并不會留下拒保記錄，對于我們購買其他的保險產(chǎn)品也不會有影響。

結(jié)語

保險大數(shù)據(jù)已經(jīng)慢慢的在各家保險公司運用。面對大數(shù)據(jù)，雖然會給我們的投保提高了門檻，但是換個角度想，大數(shù)據(jù)風控說不定在未來可以讓保險產(chǎn)品更加豐富，保費也會在大數(shù)據(jù)的監(jiān)測下更加透明更加合理，而且說不定對理賠也會有正面的影響。希望這篇文章對你有用！