很多朋友買了保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后，大多數(shù)情況保險(xiǎn)公司不給予理賠。于是，時(shí)不時(shí)的會(huì)有聽到“保險(xiǎn)都是騙人的，千萬(wàn)不要買保險(xiǎn)，誰(shuí)買誰(shuí)被騙......”這樣的謠言。小編這里要糾正一下,保險(xiǎn)不是騙人，你購(gòu)買的保險(xiǎn)不理賠，很大一部分原因是健康告知惹的禍。千萬(wàn)不要小看了健康告知，它在理賠的過(guò)程中可是起到了很大的作用。今天就給大家普及一下，健康告知這個(gè)知識(shí)點(diǎn)。

一：健康告知是什么？

健康告知是保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者健康狀況的詢問(wèn)。不同的保險(xiǎn)公司有不同的健康要求，詢問(wèn)的內(nèi)容也不同。只有通過(guò)健康要求才能投保。

二：我國(guó)采用的告知方式是什么？

保險(xiǎn)行業(yè)的告知方式分別是無(wú)限告知和有限告知這2種。

無(wú)限告知：指被保險(xiǎn)人需要主動(dòng)把所有相關(guān)的個(gè)人事項(xiàng)如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司。

有限告知：指被保險(xiǎn)人需根據(jù)保險(xiǎn)公司提出的問(wèn)題如實(shí)回答。

我國(guó)內(nèi)地使用的是有限告知，從香港保險(xiǎn)的告知形式來(lái)看，香港保險(xiǎn)采用的是無(wú)限告知。

三：健康告知會(huì)詢問(wèn)哪些問(wèn)題？

健康告知分為：非健康問(wèn)題告知和健康問(wèn)題告知

非健康問(wèn)題告知包括：

職業(yè)、高危興趣愛好、是否要去往戰(zhàn)亂國(guó)家、煙酒嗜好等等。

健康問(wèn)題告知包括：

是否殘疾、既往病史身高、體重或者BMI、保險(xiǎn)經(jīng)歷（包括加費(fèi)、延期、除外責(zé)任、拒保、理賠經(jīng)歷）、其他：女性告知、家人的健康異常、兒童的告知等等。

通過(guò)詢問(wèn)具體情況，來(lái)判斷你的身體狀況，從而得出核保結(jié)論。

四：如何進(jìn)行健康告知？

1、保險(xiǎn)公司問(wèn)什么就答什么

每個(gè)人在投保的時(shí)候，都可以看到一個(gè)“健康告知”的頁(yè)面，你只需要看自己是否有這些內(nèi)容上的情況，有就選“是”，沒有就選“否”。

老實(shí)說(shuō)，這關(guān)系到保障是否有效，保險(xiǎn)是否賠付等問(wèn)題。雖然你聽過(guò)很多人說(shuō)，為了保護(hù)自己的權(quán)益，存在"不可辯護(hù)的條款"，但保險(xiǎn)法還有一條規(guī)定：通過(guò)非法手段來(lái)騙取保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同無(wú)效。

2、仔細(xì)回想再作答

有些保單的健康告知會(huì)詢問(wèn)你目前和過(guò)去的病史，其中一些有時(shí)間限制，要看清楚自己有沒有在那個(gè)時(shí)間段內(nèi)得過(guò)疾病。不要聽保險(xiǎn)銷售人員忽悠，他說(shuō)沒事就代表真的沒事嗎？自己的身體問(wèn)題還是要多上心一點(diǎn)比較好，而且保險(xiǎn)銷售人員說(shuō)的話，在你理賠的時(shí)候起不了任何幫助。理賠一切以事實(shí)依據(jù)來(lái)說(shuō)話。

相關(guān)閱讀： 健康告知為什么要如實(shí)告知？

3、沒問(wèn)就不答

健康告知中沒有提到的內(nèi)容，沒有必要主動(dòng)告知。

舉個(gè)例子，如果問(wèn)是不是有甲狀腺結(jié)節(jié)，那如實(shí)答是或否即可，若存在甲亢或者甲減是不用告知的。這就是有限告知的好處，問(wèn)到的疾病就說(shuō)，沒問(wèn)到的疾病就不用說(shuō)。如果說(shuō)是無(wú)限告知，那么你身體的任何情況，管他問(wèn)沒有問(wèn)到，都需要如實(shí)告知。

注意：在有限告知中，沒問(wèn)到的疾病你說(shuō)了，保險(xiǎn)公司就會(huì)重新考慮是否對(duì)你的保單承保了。這可是得不償失的事情。

五：在進(jìn)行健康告知時(shí)，會(huì)遇到哪些問(wèn)題？

1、不清楚自己身體目前的情況，需要做體檢嗎？

不建議在投保前進(jìn)行體檢。只需要根據(jù)健康告知詢問(wèn)的內(nèi)容，如實(shí)回答就可以了。要是自己對(duì)某些疾病不是很清楚，又沒有在醫(yī)院進(jìn)行檢查，那就回答“否”。

2、找不到住院資料怎么辦？

首先，要清楚保險(xiǎn)公司需要的資料是什么，看病的記錄是一年內(nèi)的還是兩年內(nèi)或五年內(nèi)的。

然后，仔細(xì)回想，去哪個(gè)醫(yī)院看過(guò)病。

最后，拿著自己的身份證或社保卡去社會(huì)保障中心或者醫(yī)院打印門診和住院記錄。

3、誤診不能通過(guò)健康告知，怎么辦？

即使誤診，因?yàn)橛虚T診或住院記錄，為了不給理賠工作留下隱患，建議如實(shí)告知。

為了查明風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司通常要求消費(fèi)者去做檢查。如果在保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院里做檢查，結(jié)果顯示沒有相應(yīng)的疾病，可以直接提交資料給保險(xiǎn)公司，等待結(jié)果。通常情況下，只要身體沒有什么問(wèn)題，對(duì)于保單是沒有任何影響的。

4、身體有異常，但醫(yī)院沒有記錄，需要如實(shí)告知嗎？

明明身體有問(wèn)題，但沒有如實(shí)告知，這樣做對(duì)于理賠非常不利。

如果理賠金額很小，考慮到調(diào)查費(fèi)用，保險(xiǎn)公司可能會(huì)正常理賠。

如果金額很大，或者有其他異常情況，比如說(shuō)剛過(guò)了等待期就申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)調(diào)查。

因此，投保前不要有僥幸心理，身體是什么樣的情況，就如實(shí)告知。

5、投保時(shí)沒有如實(shí)告知，需要辦理退保嗎？

如果不是特別嚴(yán)重的問(wèn)題，沒有必要急于辦理退保，你可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)補(bǔ)充核保，保障將繼續(xù)有效。

如果情況比較嚴(yán)重，沒有如實(shí)告知的話，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司可能會(huì)終止保險(xiǎn)合同并不退還保費(fèi)。

6、如果智能核保沒有通過(guò)怎么辦？

可以使用人工核保。人工核保是指對(duì)被保險(xiǎn)人提交的醫(yī)療記錄和檢查報(bào)告進(jìn)行評(píng)估，并給出核保結(jié)果。人工核保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更加準(zhǔn)確，對(duì)復(fù)雜問(wèn)題也可以給出更詳細(xì)的結(jié)論。

一般核保的結(jié)果會(huì)有5種，分別是：

正常投保：按照正常的流程購(gòu)買保險(xiǎn)。

加費(fèi)承保：需要提高保費(fèi)才能按照正常責(zé)任承保。遇到這種情況要及時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)，再晚一些時(shí)日，這款保險(xiǎn)可能就買不到了。

除外承保：保險(xiǎn)公司對(duì)某一特定疾病不承保，其他方面仍然可以正常承保。

延期承保：暫時(shí)不能投保，過(guò)一段時(shí)間后，投保人具備了投保條件后，可以承保。

拒保： 投保時(shí)被保險(xiǎn)公司拒絕。

寫在最后

健康告知里的學(xué)問(wèn)真的很深，理賠糾紛很多來(lái)源于健康告知問(wèn)題。因此，投保之前不要怕麻煩，一定要如實(shí)告知。對(duì)健康告知多一分上心，投保后才多一分安心。希望小編今天的文章對(duì)你有幫助，喜歡就給小編點(diǎn)贊吧！