所謂賺錢的保險呢，通常都是分紅險或者是年金險，大家要注意啊，這類保險坑是最多的，分紅險的收益率是不會寫進合同里的，沒有法律保障，有沒有，有多少，全看運氣，再說年金險吧，他就像是強制定期儲蓄，收益率固定，不會根據(jù)物價所變化，舉一個小例子吧，20年前10萬塊錢就可以買一套房，現(xiàn)在，100萬你可能都買不到一套房，買這種年金險，相當(dāng)于你把錢扔進了坑里，看著他的貶值，最后呢，還能撿回來一點骨頭，這種保險你認(rèn)為真的很賺錢嗎？

哪些才是返利險？
回到保險。為什么大部分人都分不清壽險、分紅險等等，因為壽險和分紅險的界限已經(jīng)越來越模糊。市面上大部分的分紅險，以及被大家誤以為“純壽險”的萬能險，其本質(zhì)都屬于返利型保險。

如果需要細分，返利型保險還能簡單分為：返還型健康險，返還型理財險和返還型養(yǎng)老險。（實際情況中各險種都有交叉）

返還型健康險：比如一些具有返利屬性醫(yī)療保險、住院險、重疾險等。

返還型理財險：教育險、婚嫁險等。

返還型養(yǎng)老：年金保險、定期保險等。

保險也要精打細算

還是按照上面的例子，假設(shè)笨笨媽有3.6萬的本金（10年的保費合在一起），她希望在第14年（2012年）和第18年（2016年）都有錢可拿出來用。按照理財?shù)?ldquo;72”法則，如果她在2012年需要7.2萬（即本金翻倍），那么她應(yīng)該選擇年均收益率在5.14%（72/14）左右的投資產(chǎn)品；

如果她在2016年需要7.2萬（即本金翻倍），那么她應(yīng)該選擇年均收益率在4%（72/18）左右的投資產(chǎn)品；看到?jīng)]？4%-5.14%基本就是貨基的收益區(qū)間。既然以貨基的收益都能翻倍，干嘛還要買保險，隨便買個理財都能跑贏它。

再做個假設(shè)，我們簡化一下。同樣還是每年交3600，交10年，也就是3.6萬。我們把例子中的“助學(xué)金”和“婚嫁金”合計2萬分?jǐn)偟诫S后的10年中返現(xiàn)，
即一年返2000（不考慮到期一次性給付），那就是要返18年才能回本。

那這樣算的話，收益率又是多少呢？答案是4%（72/18）！好不到哪里去。

根據(jù)上述的內(nèi)容例子，我們可以看到理財返利類型的保險產(chǎn)品，實際上并不是他講的那么好，比較好保險還是純粹的保護類型的保險，大家如果需要安全保障，選擇保護類型的產(chǎn)品更加好。