一直以來，社保不報自費藥，只能保合理費用，遇到大病高額自費藥往往傾家蕩產(chǎn)，自從商業(yè)保險公司開發(fā)可以報自費藥和特殊門診的百萬醫(yī)療險以后，各大公司趨之若鶩都開發(fā)了類似產(chǎn)品，一來是可以報自費藥，名聲大；二來動輒幾百萬額度，確實吸引消費者；三來最重要的是有1萬免賠額，門檻高，基本上小病達不到理賠標(biāo)準(zhǔn)，其實就是重疾醫(yī)療，有利可圖；今天分析一款國壽的如E康悅百萬醫(yī)療，看這款產(chǎn)品有何特點？

本期產(chǎn)品評測看點：

● 百萬醫(yī)療險的求同創(chuàng)新與陷阱規(guī)避

● 國壽如E康悅百萬醫(yī)療的比較優(yōu)勢與不足

● 買了百萬醫(yī)療就能防止因病致貧？

一、百萬醫(yī)療險的創(chuàng)新與陷阱

產(chǎn)品創(chuàng)新：基本上所有的百萬醫(yī)療險都有1萬免賠額，停售就不再續(xù)保，都包含一般醫(yī)療和惡性腫瘤醫(yī)療，都可以報自費藥和特殊門診，誰能同中求異，銳意創(chuàng)新往往更有優(yōu)勢。

產(chǎn)品陷阱：各大產(chǎn)品都說癌癥無免賠，但是翻開合同一看，原來要先用完50萬或100萬一般醫(yī)療額度以后，才能使用惡性腫瘤保險金，所以百萬醫(yī)療最重要的就是一般醫(yī)療保險金的保險責(zé)任，具體如下：

二、國壽如E百萬醫(yī)療險與同類產(chǎn)品PK

太平醫(yī)保無憂（最人性化）：幾款知名的產(chǎn)品中條款 最人性化的是太平醫(yī)保無憂，可以提前墊付醫(yī)藥費，而且有額外確診給付保險金，可以大幅減輕部分患者前期墊付醫(yī)藥費；

國壽如E康悅（補貼最高）：補貼額度最高的就是如E百萬醫(yī)療，每天補貼200元，每年5萬額度。

泰康高端醫(yī)療（交費最低）：泰康高端住院醫(yī)療交費最低，但是對于門診手術(shù)或非癌癥透析等治療前后門診是不賠的。

平安e生保（潛在額度高）：平安的醫(yī)療保障很全面，而且潛在額度很高，高檔可以達到600萬。

三、國壽如E百萬醫(yī)療險主要優(yōu)勢

1、創(chuàng)新推出癌癥額外補貼

發(fā)生惡性腫瘤住院后，每天補貼200元，無免賠天數(shù)規(guī)定，但每年限額5萬，相當(dāng)于住院期間每個月還有6000元收入，彌補不工作帶來的收入損失。

2、一般醫(yī)療保險金保障全面

無論是癌癥惡性腫瘤特殊療法產(chǎn)生的特殊門診費用，還是普通治療的門急診費用或其他門診手術(shù)都能報銷，保障非常全面。

四、國壽如E百萬醫(yī)療險值得改進的地方

不能墊付和醫(yī)療直賠

對于普通老百姓來說，就算可以全部報銷，但是前期要是墊付幾十萬醫(yī)療費，對于普通老百姓來說，仍然是巨大的壓力，需要籌資，如果審核通過可以報銷，早報銷更能體現(xiàn)保險愛與責(zé)任的含義。

產(chǎn)品點評：百萬醫(yī)療險各大保險公司都有，但是真正做到同中求異還不夠，最重要的還是能夠站在患者的角度思考，重疾治療不僅有看病難看病貴的問題，還有就是墊付高額費用問題等，如E康悅醫(yī)療有癌癥補貼，解決部分問題，但是如能墊付和直賠會更好，此外康悅往往需要捆綁主險銷售，不能單獨購買，期待放開單獨銷售。

五、相關(guān)知識

買了百萬醫(yī)療就能防止因病致貧？

買了百萬醫(yī)療，發(fā)生重疾，如果符合理賠條件，能夠減輕醫(yī)療費負(fù)擔(dān)，那是肯定的，但是重疾一旦發(fā)生后，至少有兩筆費用：一是治療費；二是不上班休養(yǎng)的收入損失費；治療期間家庭開支、子女教育等費用，是不能報銷的，所以百萬醫(yī)療只能解決部分問題，因此有條件還需補充身價和重大疾病保障。