一直以來(lái)，社保不報(bào)自費(fèi)藥，只能保合理費(fèi)用，遇到大病高額自費(fèi)藥往往傾家蕩產(chǎn)，自從商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)可以報(bào)自費(fèi)藥和特殊門(mén)診的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)以后，各大公司趨之若鶩都開(kāi)發(fā)了類似產(chǎn)品，一來(lái)是可以報(bào)自費(fèi)藥，名聲大；二來(lái)動(dòng)輒幾百萬(wàn)額度，確實(shí)吸引消費(fèi)者；三來(lái)最重要的是有1萬(wàn)免賠額，門(mén)檻高，基本上小病達(dá)不到理賠標(biāo)準(zhǔn)，其實(shí)就是重疾醫(yī)療，有利可圖；今天分析一款國(guó)壽的如E康悅百萬(wàn)醫(yī)療，看這款產(chǎn)品有何特點(diǎn)？

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

● 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的求同創(chuàng)新與陷阱規(guī)避

● 國(guó)壽如E康悅百萬(wàn)醫(yī)療的比較優(yōu)勢(shì)與不足

● 買了百萬(wàn)醫(yī)療就能防止因病致貧？

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的創(chuàng)新與陷阱

產(chǎn)品創(chuàng)新：基本上所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬(wàn)免賠額，停售就不再續(xù)保，都包含一般醫(yī)療和惡性腫瘤醫(yī)療，都可以報(bào)自費(fèi)藥和特殊門(mén)診，誰(shuí)能同中求異，銳意創(chuàng)新往往更有優(yōu)勢(shì)。

產(chǎn)品陷阱：各大產(chǎn)品都說(shuō)癌癥無(wú)免賠，但是翻開(kāi)合同一看，原來(lái)要先用完50萬(wàn)或100萬(wàn)一般醫(yī)療額度以后，才能使用惡性腫瘤保險(xiǎn)金，所以百萬(wàn)醫(yī)療最重要的就是一般醫(yī)療保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)責(zé)任，具體如下：

二、國(guó)壽如E百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)與同類產(chǎn)品PK

太平醫(yī)保無(wú)憂（最人性化）：幾款知名的產(chǎn)品中條款 最人性化的是太平醫(yī)保無(wú)憂，可以提前墊付醫(yī)藥費(fèi)，而且有額外確診給付保險(xiǎn)金，可以大幅減輕部分患者前期墊付醫(yī)藥費(fèi)；

國(guó)壽如E康悅（補(bǔ)貼最高）：補(bǔ)貼額度最高的就是如E百萬(wàn)醫(yī)療，每天補(bǔ)貼200元，每年5萬(wàn)額度。

泰康高端醫(yī)療（交費(fèi)最低）：泰康高端住院醫(yī)療交費(fèi)最低，但是對(duì)于門(mén)診手術(shù)或非癌癥透析等治療前后門(mén)診是不賠的。

平安e生保（潛在額度高）：平安的醫(yī)療保障很全面，而且潛在額度很高，高檔可以達(dá)到600萬(wàn)。

三、國(guó)壽如E百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)主要優(yōu)勢(shì)

1、創(chuàng)新推出癌癥額外補(bǔ)貼

發(fā)生惡性腫瘤住院后，每天補(bǔ)貼200元，無(wú)免賠天數(shù)規(guī)定，但每年限額5萬(wàn)，相當(dāng)于住院期間每個(gè)月還有6000元收入，彌補(bǔ)不工作帶來(lái)的收入損失。

2、一般醫(yī)療保險(xiǎn)金保障全面

無(wú)論是癌癥惡性腫瘤特殊療法產(chǎn)生的特殊門(mén)診費(fèi)用，還是普通治療的門(mén)急診費(fèi)用或其他門(mén)診手術(shù)都能報(bào)銷，保障非常全面。

四、國(guó)壽如E百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)值得改進(jìn)的地方

不能墊付和醫(yī)療直賠

對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，就算可以全部報(bào)銷，但是前期要是墊付幾十萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，仍然是巨大的壓力，需要籌資，如果審核通過(guò)可以報(bào)銷，早報(bào)銷更能體現(xiàn)保險(xiǎn)愛(ài)與責(zé)任的含義。

產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)各大保險(xiǎn)公司都有，但是真正做到同中求異還不夠，最重要的還是能夠站在患者的角度思考，重疾治療不僅有看病難看病貴的問(wèn)題，還有就是墊付高額費(fèi)用問(wèn)題等，如E康悅醫(yī)療有癌癥補(bǔ)貼，解決部分問(wèn)題，但是如能墊付和直賠會(huì)更好，此外康悅往往需要捆綁主險(xiǎn)銷售，不能單獨(dú)購(gòu)買，期待放開(kāi)單獨(dú)銷售。

五、相關(guān)知識(shí)

買了百萬(wàn)醫(yī)療就能防止因病致貧？

買了百萬(wàn)醫(yī)療，發(fā)生重疾，如果符合理賠條件，能夠減輕醫(yī)療費(fèi)負(fù)擔(dān)，那是肯定的，但是重疾一旦發(fā)生后，至少有兩筆費(fèi)用：一是治療費(fèi)；二是不上班休養(yǎng)的收入損失費(fèi)；治療期間家庭開(kāi)支、子女教育等費(fèi)用，是不能報(bào)銷的，所以百萬(wàn)醫(yī)療只能解決部分問(wèn)題，因此有條件還需補(bǔ)充身價(jià)和重大疾病保障。