保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定

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簡(jiǎn)述

《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》于2009年9月25日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第7號(hào)發(fā)布，2015年10月19日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)第2次修訂。

管理規(guī)定

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定(2015年修訂)

(2009年9月25日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第7號(hào)發(fā)布，根據(jù)2013年9月29日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2013年第10號(hào)《關(guān)于修改〈保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》第1次修訂，根據(jù)2015年10月19日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)《關(guān)于修改<保險(xiǎn)公司設(shè)立境外保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)管理辦法>等八部規(guī)章的決定》第2次修訂)

第一章總則

第一條為了規(guī)范保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)是指接受委托，專門從事保險(xiǎn)標(biāo)的或者保險(xiǎn)事故評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)，并按約定收取報(bào)酬的機(jī)構(gòu)。

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì))規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證(以下簡(jiǎn)稱許可證)。

第三條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，遵循獨(dú)立、客觀、公平、公正的原則。

第四條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)依法從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得干涉。

第五條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)過(guò)程中因過(guò)錯(cuò)給保險(xiǎn)公司或者被保險(xiǎn)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。

第二章市場(chǎng)準(zhǔn)入

第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第七條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式:

(一)有限責(zé)任公司;

(二)股份有限公司;

(三)合伙企業(yè)。

第八條設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)股東、發(fā)起人或者合伙人信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法記錄;

(二)公司章程或者合伙協(xié)議符合有關(guān)規(guī)定;

(三)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員符合規(guī)定的條件;

(四)具備健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;

(五)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定住所;

(六)有與開(kāi)展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)等計(jì)算機(jī)軟硬件設(shè)施;

(七)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。

第十條依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個(gè)人，不得成為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。

保險(xiǎn)公司員工投資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)書面告知所在保險(xiǎn)公司;保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司的董事、高級(jí)管理人員投資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》(以下簡(jiǎn)稱《公司法》)有關(guān)規(guī)定取得股東會(huì)或者股東大會(huì)的同意。

第十一條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)包含"保險(xiǎn)公估"字樣，且字號(hào)不得與現(xiàn)有的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)相同，中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定除外。

第十二條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當(dāng)指定代表或者共同委托代理人，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理申請(qǐng)事宜。

第十三條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司、營(yíng)業(yè)部。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)內(nèi)控制度健全;

(二)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正常，且申請(qǐng)前1年內(nèi)無(wú)重大違法行為;

(三)擬任主要負(fù)責(zé)人符合規(guī)定的條件;

(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)具備符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。

第十四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)收到保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)后，可以對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，就申請(qǐng)?jiān)O(shè)立事宜進(jìn)行談話，詢問(wèn)、了解擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項(xiàng)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)實(shí)際需要組織現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。

第十五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。

第十六條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì):

(一)變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱;

(二)變更住所或者分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;

(三)發(fā)起人、主要股東或者出資人變更姓名或者名稱;

(四)變更主要股東或者出資人;

(五)股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例重大變更;

(六)變更注冊(cè)資本或者出資;

(七)修改公司章程或者合伙協(xié)議;

(八)分立、合并、解散或者變更組織形式;

(九)撤銷分支機(jī)構(gòu)。

第十七條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照《保險(xiǎn)許可證管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行公告。

第十八條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)許可證的有效期為3年，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿30日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)延續(xù)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在許可證有效期屆滿前對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)前3年的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面審查和綜合評(píng)價(jià)，并作出是否批準(zhǔn)延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當(dāng)書面說(shuō)明理由。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)繳回原證;準(zhǔn)予延續(xù)有效期的，應(yīng)當(dāng)領(lǐng)取新許可證。

第二節(jié) 任職條件

第十九條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員是指下列人員:

(一)公司制保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(二)合伙制保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員;

(三)保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

第二十條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)擬任董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷;

(二)從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上;

(三)具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營(yíng)管理能力，熟悉保險(xiǎn)法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定;

(四)誠(chéng)實(shí)守信，品行良好;

(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

從事金融或者評(píng)估工作10年以上，可以不受前款第(一)項(xiàng)限制。

第二十一條有《公司法》第一百四十六條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員:

(一)擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，并對(duì)被吊銷許可證負(fù)有個(gè)人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年;

(二)因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事或者高級(jí)管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年;

(三)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)的，期限未滿;

(四)因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年;

(五)受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)警告或者罰款未逾2年;

(六)正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查;

(七)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十二條未經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)同意，保險(xiǎn)公估公司的董事和高級(jí)管理人員不得在存在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼任職務(wù)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的合伙人不得自營(yíng)或者同他人合作經(jīng)營(yíng)與本機(jī)構(gòu)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)。

第二十三條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)任免董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以要求保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)撤換不符合規(guī)定條件的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員。

第二十四條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

第二十五條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。臨時(shí)負(fù)責(zé)人任職時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。

第三章經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第二十六條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將許可證置于住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著位置。

第二十七條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):

(一)保險(xiǎn)標(biāo)的承保前和承保后的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;

(二)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算及出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的殘值處理;

(三)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢;

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二十八條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事保險(xiǎn)公估活動(dòng)。

第二十九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。

本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員是指保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)標(biāo)的承保前檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的人員，或者從事保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損理算等業(yè)務(wù)的人員。

第三十條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

第三十一條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)收支情況。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:

(一)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的名稱或者姓名，保險(xiǎn)標(biāo)的、事故類型、估損金額等;

(二)報(bào)酬金額和收取情況;

(三)其他重要業(yè)務(wù)信息。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的記錄應(yīng)當(dāng)完整、真實(shí)。

第三十二條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員享有下列權(quán)利:

(一)根據(jù)執(zhí)行業(yè)務(wù)的需要，要求委托人及其他相關(guān)當(dāng)事人提供有關(guān)保險(xiǎn)公估的文件、資料和其他必要協(xié)助;

(二)客觀、公正從事保險(xiǎn)公估活動(dòng)，在當(dāng)事人不提供協(xié)助或者要求出具虛假保險(xiǎn)公估報(bào)告時(shí)，中止執(zhí)行業(yè)務(wù)或者終止履行合同;

(三)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他權(quán)利。

第三十三條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù):

(一)遵守法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，接受行業(yè)管理，維護(hù)行業(yè)聲譽(yù);

(二)遵守評(píng)估準(zhǔn)則、職業(yè)道德和有關(guān)標(biāo)準(zhǔn);

(三)對(duì)使用的有關(guān)文件、證明、資料的真?zhèn)芜M(jìn)行查驗(yàn);

(四)法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他義務(wù)。

第三十四條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員與保險(xiǎn)公估活動(dòng)當(dāng)事人一方有利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)告知其他當(dāng)事人。

公估活動(dòng)當(dāng)事人有權(quán)要求與自身或者其他評(píng)估當(dāng)事人有利害關(guān)系的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員回避。

第三十五條保險(xiǎn)公估從業(yè)人員開(kāi)展保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的行為，由所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任。

第三十六條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與委托人簽訂書面委托合同，依法約定雙方的權(quán)利義務(wù)及其他事項(xiàng)。委托合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定。

第三十七條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、聯(lián)系方式、業(yè)務(wù)范圍等基本事項(xiàng)。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其董事、高級(jí)管理人員與公估業(yè)務(wù)相關(guān)的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說(shuō)明。

第三十八條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展公估業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，保險(xiǎn)公估報(bào)告不得存在重大遺漏。

保險(xiǎn)公估報(bào)告中涉及賠款金額的，應(yīng)當(dāng)指明該賠款金額所依據(jù)的相應(yīng)保險(xiǎn)條款。

第二節(jié) 禁止行為

第三十九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得偽造、變?cè)?、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。

第四十條保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得以個(gè)人名義招攬、從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)或者同時(shí)在兩個(gè)以上保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)中執(zhí)業(yè)。

第四十一條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展公估業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為:

(一)向保險(xiǎn)合同當(dāng)事人出具虛假或者不公正的保險(xiǎn)公估報(bào)告;

(二)隱瞞或者虛構(gòu)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)冒用其他機(jī)構(gòu)名義或者允許其他機(jī)構(gòu)以本機(jī)構(gòu)名義執(zhí)業(yè);

(四)從業(yè)人員冒用他人名義或者允許他人以本人名義執(zhí)業(yè)，或者代他人簽署保險(xiǎn)公估報(bào)告;

(五)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;

(六)通過(guò)編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故的損失程度等進(jìn)行虛假理賠;

(七)其他欺騙投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的行為。

第四十二條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在開(kāi)展公估業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列行為:

(一)虛假?gòu)V告、虛假宣傳;

(二)以捏造、散布虛假事實(shí)，利用行政處罰結(jié)果詆毀等方式損害其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂市場(chǎng)秩序;

(三)利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘、限制投保人訂立保險(xiǎn)公估合同、接受保險(xiǎn)公估結(jié)果或者限制其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)活動(dòng);

(四)給予或者承諾給予保險(xiǎn)公司及其工作人員、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人合同約定以外的其他利益;

(五)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(六)利用執(zhí)行保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益;

(七)泄露在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人或者保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密及個(gè)人隱私;

(八)虛開(kāi)發(fā)票、夸大公估費(fèi)。

第四十三條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)往來(lái)。

第四章市場(chǎng)退出

第四十四條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予延續(xù)許可證有效期:

(一)許可證有效期屆滿，沒(méi)有申請(qǐng)延續(xù);

(二)不再符合本規(guī)定除第八條第一項(xiàng)以外關(guān)于機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件;

(三)內(nèi)部管理混亂，無(wú)法正常經(jīng)營(yíng);

(四)存在重大違法行為，未得到有效整改;

(五)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

第四十五條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)因許可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷、吊銷的，應(yīng)當(dāng)依法組織清算或者對(duì)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告或者結(jié)算報(bào)告。

第四十六條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并自解散事由出現(xiàn)之日起10日內(nèi)書面報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。

清算結(jié)束后，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

第四十七條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，其財(cái)產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。

第四十八條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被人民法院依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交清算報(bào)告。

第四十九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)因下列情形之一退出市場(chǎng)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告:

(一)許可證有效期屆滿，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法不予延續(xù);

(二)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;

(三)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)解散、被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責(zé)令關(guān)閉或者被依法宣告破產(chǎn);

(四)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

被注銷許可證的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。

第五十條保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法注銷許可證，并予以公告:

(一)所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)許可證被依法注銷;

(二)被所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)撤銷;

(三)被依法責(zé)令關(guān)閉、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;

(四)許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷;

(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷許可證的其他情形。

被注銷許可證的保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)交回許可證原件。

第五章監(jiān)督檢查

第五十一條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送報(bào)表、報(bào)告、文件和資料，并根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求提交相關(guān)的電子文本。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送的報(bào)表、報(bào)告和資料應(yīng)當(dāng)由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。

第五十二條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會(huì)計(jì)賬簿、業(yè)務(wù)臺(tái)賬以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于5年，保險(xiǎn)期間超過(guò)1年的不得少于10年。

第五十三條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定賬戶。

第五十四條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后3個(gè)月內(nèi)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本機(jī)構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)等財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送相關(guān)審計(jì)報(bào)告。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)需要，可以要求保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報(bào)告。

第五十五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或者高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

第五十六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法對(duì)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括但不限于下列內(nèi)容:

(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法獲得批準(zhǔn)或者履行報(bào)告義務(wù);

(二)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況是否合法;

(三)財(cái)務(wù)狀況是否良好;

(四)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告、報(bào)表及資料是否及時(shí)、完整、真實(shí);

(五)內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效;

(六)任用董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事和高級(jí)管理人員是否符合規(guī)定;

(七)是否有效履行從業(yè)人員管理職責(zé);

(八)對(duì)外公告是否及時(shí)、真實(shí);

(九)計(jì)算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好。

第五十七條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)因下列原因接受中國(guó)保監(jiān)會(huì)調(diào)查的，在被調(diào)查期間中國(guó)保監(jiān)會(huì)有權(quán)責(zé)令其停止部分或者全部業(yè)務(wù):

(一)涉嫌嚴(yán)重違反保險(xiǎn)法律、行政法規(guī);

(二)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在重大風(fēng)險(xiǎn);

(三)不能正常開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第五十八條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，不得拒絕、妨礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查:

(一)按要求提供有關(guān)文件、資料，不得拖延、轉(zhuǎn)移或者藏匿;

(二)相關(guān)管理人員、財(cái)務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按要求到場(chǎng)說(shuō)明情況、回答問(wèn)題。

第五十九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以將其列為重點(diǎn)檢查對(duì)象:

(一)業(yè)務(wù)或者財(cái)務(wù)出現(xiàn)異動(dòng);

(二)不按時(shí)提交報(bào)告、報(bào)表或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料;

(三)涉嫌重大違法行為或者受到中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政處罰;

(四)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

第六十條中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在現(xiàn)場(chǎng)檢查中，委托會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)提供相關(guān)服務(wù);委托上述中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將委托事項(xiàng)告知被檢查的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第六十一條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定的，可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)舉報(bào)或者投訴。

保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

第六章法律責(zé)任

第六十二條行政許可申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者申請(qǐng)其他行政許可的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予批準(zhǔn)，并給予警告，申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十三條被許可人通過(guò)欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)或者取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，對(duì)被許可人給予警告，并處1萬(wàn)元罰款，申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得再次申請(qǐng)?jiān)撔姓S可。

第六十四條未取得許可證，擅自以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)名義從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，并處1萬(wàn)元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。

第六十五條偽造、變?cè)臁⒊鲎?、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，并處1萬(wàn)元罰款，有違法所得的，并處違法所得3倍罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。

第六十六條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬(wàn)元罰款:

(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料的;

(二)拒絕、妨礙依法監(jiān)督檢查的;

(三)聘任不符合規(guī)定條件的人員的。

第六十七條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本規(guī)定第三十三條、第三十四條、第三十八條、第四十條的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。

第六十八條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估分支機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十一條、第四十二條所列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，沒(méi)有違法所得的，處1萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元。

第六十九條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，處1萬(wàn)元以下罰款:

(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi);

(二)未按規(guī)定在住所或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所放置許可證;

(三)未按規(guī)定辦理許可證變更登記或者未按期申請(qǐng)延續(xù)許可證有效期;

(四)未按規(guī)定交回許可證;

(五)未按規(guī)定建立和保管專門賬簿、業(yè)務(wù)檔案;

(六)未按規(guī)定履行告知義務(wù);

(七)未按規(guī)定進(jìn)行公告;

(八)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過(guò)規(guī)定期限;

(九)發(fā)生第十六條所列事項(xiàng)未按規(guī)定報(bào)告;

(十)未按規(guī)定報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料;

(十一)與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)往來(lái)。

第七十條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)除依照本章規(guī)定對(duì)該機(jī)構(gòu)給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。

第七十一條保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員或者從業(yè)人員，離開(kāi)該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

第七十二條中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)涉嫌逃避繳納稅款、非法集資、傳銷、洗錢等，需要由其他機(jī)關(guān)管轄的，應(yīng)當(dāng)向其他機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

違反本規(guī)定，涉嫌構(gòu)成犯罪的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)向司法機(jī)關(guān)舉報(bào)或者移送。

第七章附則

第七十三條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

第七十四條經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定。我國(guó)參加的有關(guān)國(guó)際條約和中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

第七十五條本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國(guó)保監(jiān)會(huì)制定。

第七十六條本規(guī)定中有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。

本規(guī)定所稱"以上"、"以下"包括本數(shù)。

第七十七條本規(guī)定自2009年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)2001年11月16日頒布的《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會(huì)令2001年第3號(hào))同時(shí)廢止。

第七十八條本規(guī)定施行前依法設(shè)立的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留，不完全具備本規(guī)定條件的，具體適用辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行規(guī)定。