相互保險組織監(jiān)管試行辦法

來源：360百科

通知

中國保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)〔2015〕11號

機關(guān)各部門，各保監(jiān)局，培訓(xùn)中心，中國保險行業(yè)協(xié)會，中國保險學(xué)會，中國精算師協(xié)會，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，中國保險保障基金有限責(zé)任公司，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司:

為加強對相互保險組織的監(jiān)督管理，促進(jìn)相互保險組織規(guī)范健康發(fā)展，我會制定了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認(rèn)真遵照執(zhí)行。[1]

中國保監(jiān)會

2015年1月23日

辦法

第一章總則

第一條為加強對相互保險組織的監(jiān)督管理，規(guī)范相互保險組織的經(jīng)營行為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《農(nóng)業(yè)保險條例》等相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條本辦法所稱相互保險是指，具有同質(zhì)風(fēng)險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，并繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險活動。

本辦法所稱相互保險組織是指，在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，由全體會員持有并以互助合作方式為會員提供保險服務(wù)的組織，包括一般相互保險組織，專業(yè)性、區(qū)域性相互保險組織等組織形式。

第三條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"中國保監(jiān)會")根據(jù)法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，對相互保險組織和相互保險活動進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。

中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使對相互保險組織的監(jiān)督管理職能。

第四條相互保險組織從事保險活動，必須遵守法律、法規(guī)，遵守社會公德，不得從事與章程規(guī)定無關(guān)的經(jīng)營活動。[1]

第二章設(shè)立

第五條相互保險組織應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，并在工商行政管理部門依法登記注冊。

第六條相互保險組織名稱中必須有"相互"或"互助"字樣。

第七條設(shè)立一般相互保險組織，應(yīng)當(dāng)具備以下條件:

(一)具有符合本辦法規(guī)定的主要發(fā)起會員和一般發(fā)起會員。其中，主要發(fā)起會員負(fù)責(zé)籌集初始運營資金，一般發(fā)起會員承諾在組織成立后參保成為會員，一般發(fā)起會員數(shù)不低于500個。

(二)有不低于1億元人民幣的初始運營資金;

(三)有符合法律、法規(guī)及本辦法規(guī)定的章程;

(四)有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員;

(五)有健全的組織機構(gòu)和管理制度;

(六)有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第八條設(shè)立專業(yè)性、區(qū)域性相互保險組織，應(yīng)當(dāng)具備下列條件:

(一)具有符合本辦法規(guī)定的主要發(fā)起會員和一般發(fā)起會員，一般發(fā)起會員數(shù)不低于100個;

(二)有不低于1000萬元的初始運營資金;

(三)在堅持會員制和封閉性原則基礎(chǔ)上，針對特定風(fēng)險開展專門業(yè)務(wù)或經(jīng)營區(qū)域限定在地市級以下行政區(qū)劃;

(四)其他設(shè)立條件參照一般相互保險組織。

第九條以農(nóng)民或農(nóng)村專業(yè)組織為主要服務(wù)對象的涉農(nóng)相互保險組織，或其他經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的專業(yè)性、區(qū)域性相互保險組織，可以在前款規(guī)定的基礎(chǔ)上適當(dāng)降低設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，但初始運營資金不得低于100萬元。

第十條初始運營資金由主要發(fā)起會員負(fù)責(zé)籌集，可以來自他人捐贈或借款，必須以實繳貨幣資金形式注入。

在彌補開辦費之前，相互保險組織不得償還初始運營資金。初始運營資金為債權(quán)的，在盈余公積與未分配利潤之和達(dá)到初始運營資金數(shù)額后，經(jīng)會員(代表)大會表決通過，并報保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以分期償還初始運營資金本金和利息。當(dāng)償付能力不足時，應(yīng)停止償還初始運營資金本息。其他形式的初始運營資金償付和回報方式由相互保險組織章程另行規(guī)定。

第十一條相互保險組織的主要發(fā)起會員應(yīng)當(dāng)信譽良好，具有持續(xù)出資能力，其資質(zhì)要求參照《中華人民共和國保險法》、《保險公司股權(quán)管理辦法》中主要股東條件，主要發(fā)起會員為個人的除外。

第十二條相互保險組織的設(shè)立程序，適用中國保監(jiān)會關(guān)于保險公司設(shè)立的一般規(guī)定。

第十三條一般相互保險組織董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理按照《中華人民共和國保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;專業(yè)性、區(qū)域性相互保險組織董(理)事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格標(biāo)準(zhǔn)可根據(jù)實際情況適度予以降低，但不得違反法律、法規(guī)、規(guī)章的禁止性要求。[1]

第三章會員

第十四條相互保險組織會員是指承認(rèn)并遵守相互保險組織章程并向其投保的單位或個人。

第十五條相互保險組織會員享有下列權(quán)利:

(一)參加會員(代表)大會，并享有表決權(quán)、選舉權(quán)、被選舉權(quán)和參與該組織民主管理的權(quán)利;

(二)按照章程規(guī)定和會員(代表)大會決議分享盈余的權(quán)利;

(三)按照合同約定享受該組織提供的保險及相關(guān)服務(wù)的權(quán)利;

(四)對該組織工作的批評建議權(quán)及監(jiān)督權(quán);

(五)查閱組織章程、會員(代表)大會記錄、董(理)事會決議、監(jiān)事會決議、財務(wù)會計報告和會計賬簿的權(quán)利;

(六)章程規(guī)定的其他權(quán)利。

第十六條相互保險組織會員應(yīng)履行以下義務(wù):

(一)遵守組織章程;

(二)執(zhí)行會員(代表)大會和董(理)事會的決議;

(三)按照保險合同約定繳納保費，并以所繳納保費為限對該組織承擔(dān)責(zé)任，章程另有規(guī)定的除外;

(四)不得濫用會員權(quán)利損害相互保險組織或者其他會員的利益;

(五)章程規(guī)定的其他義務(wù)。

第十七條主要發(fā)起會員的權(quán)利、義務(wù)可由相互保險組織章程規(guī)定。

第十八條有下列情形之一的，會員資格自動終止:

(一)保險合同終止;

(二)章程規(guī)定事由發(fā)生。[1]

第四章組織機構(gòu)

第十九條相互保險組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立會員(代表)大會，決定該組織重大事項。會員(代表)大會由全體會員(代表)組成，是相互保險組織的最高權(quán)力機構(gòu)，原則上采取一人一票的表決方式。

除章程另有規(guī)定外，會員(代表)大會的權(quán)力和組織程序參照《中華人民共和國公司法》有關(guān)股東大會的規(guī)定。

第二十條會員(代表)大會選舉或者作出決議，應(yīng)當(dāng)由出席會議的會員或會員代表表決權(quán)總數(shù)過半數(shù)通過;作出修改章程或者合并、分立、解散的決議以及制定支付初始運營資金本息、分配盈余、保額調(diào)整等方案應(yīng)當(dāng)由出席會議的會員或會員代表表決權(quán)總數(shù)的四分之三以上通過。

第二十一條相互保險組織章程應(yīng)當(dāng)包括下列事項:

(一)名稱和住所;

(二)宗旨、業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營地域;

(三)發(fā)起會員與一般會員資格及其權(quán)利、義務(wù);

(四)組織機構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、任期和議事規(guī)則;

(五)初始運營資金的籌集方式、使用條件以及償付辦法;

(六)財務(wù)管理制度和盈余分配辦法;

(七)發(fā)生重大保險事故導(dǎo)致償付困難時的風(fēng)險控制機制;

(八)章程的修改程序;

(九)解散事由和清算辦法;

(十)應(yīng)當(dāng)由章程規(guī)定的其他事項。

第二十二條相互保險組織應(yīng)當(dāng)設(shè)立董(理)事會、監(jiān)事會。一般相互保險組織董(理)事會應(yīng)建立獨立董(理)事制度。

除章程另有規(guī)定外，相互保險組織的董(理)事會、監(jiān)事會適用《中華人民共和國公司法》關(guān)于股份有限公司董事會、監(jiān)事會的規(guī)定。

第二十三條相互保險組織召開會員(代表)大會、董(理)事會，應(yīng)提前7個工作日通知保險監(jiān)督管理機構(gòu)，保險監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)列席會議。

會員(代表)大會、董(理)事會決議應(yīng)在會后7個工作日內(nèi)報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

第二十四條相互保險組織可以申請設(shè)立分支機構(gòu)。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，相互保險組織也可以通過提供初始運營資金和再保險支持等方式，申請設(shè)立經(jīng)營同類業(yè)務(wù)的相互保險子組織，并實施統(tǒng)一管理。具體設(shè)立條件和方式由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。[1]

第五章業(yè)務(wù)規(guī)則

第二十五條相互保險組織的業(yè)務(wù)范圍由保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法核定。

第二十六條相互保險組織應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定，加強內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)部控制制度。

第二十七條相互保險組織應(yīng)根據(jù)保障會員利益原則，按照企業(yè)會計準(zhǔn)則和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定評估保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

第二十八條相互保險組織的保險條款和保險費率，適用中國保監(jiān)會有關(guān)保險條款、保險費率的規(guī)定。

第二十九條相互保險組織的資金應(yīng)實行全托管制度。相互保險組織應(yīng)在保證資金安全性的前提下，按照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定進(jìn)行資金運用。其中，專業(yè)性、區(qū)域性相互保險組織實行自行投資的，其資金運用限于下列形式:

(一)銀行存款;

(二)國債及其他中國保監(jiān)會認(rèn)可的低風(fēng)險固定收益類產(chǎn)品;

(三)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他形式。

專業(yè)性、區(qū)域性相互保險組織委托經(jīng)中國保監(jiān)會認(rèn)可的專業(yè)投資機構(gòu)進(jìn)行投資的不受上述形式限制。

第三十條相互保險組織應(yīng)審慎經(jīng)營，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險管理，依據(jù)實際情況進(jìn)行再保險分保業(yè)務(wù)，并建立重大風(fēng)險事故的應(yīng)對預(yù)案。

第三十一條相互保險組織參照保險公司繳納保險保障基金，具體繳納方式和標(biāo)準(zhǔn)由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

第三十二條相互保險組織應(yīng)當(dāng)按照企業(yè)會計準(zhǔn)則進(jìn)行會計核算，并建立符合相互制經(jīng)營特色的財務(wù)管理制度。

第三十三條相互保險組織應(yīng)當(dāng)建立適合相互保險組織經(jīng)營特點的信息披露制度，保障會員作為保險消費者和相互保險組織所有者的合法權(quán)益，使用通俗易懂的語言定期向會員披露產(chǎn)品信息、財務(wù)信息、治理信息、風(fēng)險管理狀況信息、償付能力信息、重大關(guān)聯(lián)交易信息及重大事項信息。

第三十四條相互保險組織應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督審計制度。監(jiān)督審計情況應(yīng)當(dāng)向會員(代表)大會報告。一般相互保險組織應(yīng)當(dāng)聘請外部審計機構(gòu)進(jìn)行年度審計。高管人員離任的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行離任審計。[1]

第六章監(jiān)督管理

第三十五條保險監(jiān)督管理機構(gòu)按照審慎監(jiān)管要求對相互保險組織進(jìn)行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第三十六條保險監(jiān)督管理機構(gòu)對相互保險組織的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第三十七條保險監(jiān)督管理機構(gòu)對相互保險組織的監(jiān)管包括但不限于下列事項:

(一)組織設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向保險監(jiān)督管理機構(gòu)報告;

(二)董(理)事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn);

(三)初始運營資金、各項準(zhǔn)備金是否真實、充足;

(四)內(nèi)控制度和內(nèi)部治理是否符合保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定;

(五)償付能力是否充足;

(六)資金運用是否合法;

(七)信息披露是否充分;

(八)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實;

(九)保險條款和費率是否按規(guī)定報經(jīng)審批或者備案;

(十)需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告;

(十一)保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法規(guī)定的其他事項。

第三十八條相互保險組織償付能力管理參照保險公司償付能力管理規(guī)定執(zhí)行，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的從其規(guī)定。當(dāng)償付能力不足時，相互保險組織應(yīng)當(dāng)向會員及時進(jìn)行風(fēng)險警示，并在兩個月內(nèi)召開會員(代表)大會確定改善償付能力措施。

第三十九條相互保險組織應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定報送統(tǒng)計報表，做好保險統(tǒng)計工作。一般相互保險組織應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向保險監(jiān)督管理機構(gòu)報送償付能力報告、財務(wù)會計報告、精算報告、合規(guī)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料;專業(yè)性、區(qū)域性相互保險組織應(yīng)當(dāng)及時向保險監(jiān)督管理機構(gòu)報送償付能力報告、財務(wù)會計報告、營業(yè)報告及其他有關(guān)報告、報表、文件和資料。[1]