航空人身保險(xiǎn)

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保險(xiǎn)責(zé)任與保險(xiǎn)期限

航空人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任起訖僅以當(dāng)日當(dāng)次航班為限。即從被保險(xiǎn)人踏入保險(xiǎn)單上載明的航班或等效班機(jī)的艙門(mén)(不含舷梯和衛(wèi)星廳過(guò)道)時(shí)開(kāi)始，飛抵目的港后走出艙門(mén)為止，被保險(xiǎn)人因意外事故遭受的一切人身傷亡，保險(xiǎn)公司按條款規(guī)定進(jìn)行一次性給付。其中在飛機(jī)未到目的港之前停留、繞道過(guò)程中，只要被保險(xiǎn)人按照航空公司安排而行動(dòng)所遭受的意外傷害，或因飛機(jī)延誤起飛，旅客進(jìn)入艙門(mén)后又由航空公司安排離開(kāi)艙門(mén)而造成的意外傷害，也屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍。但是被保險(xiǎn)人的故意行為或非意外事故造成的傷害除外。

航空人身保險(xiǎn)承保及賠償處理

航空人身保險(xiǎn)采取旅客自愿投保的形式。現(xiàn)行保單為定額定費(fèi)格式，每份保單為保險(xiǎn)金額10萬(wàn)人民幣，保費(fèi)為10元人民幣，每名旅客投保的金額和份額不限。海外旅客應(yīng)以外匯投保，保險(xiǎn)金給付幣制與投保幣制相同。此項(xiàng)保險(xiǎn)投保手續(xù)十分簡(jiǎn)便。目前，由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的各地分支機(jī)構(gòu)委托當(dāng)?shù)睾娇展驹谑燮贝翱诨驒C(jī)場(chǎng)設(shè)點(diǎn)代理。

航空人身保險(xiǎn)承保了傷、亡兩種風(fēng)險(xiǎn)，索賠時(shí)若被保險(xiǎn)人系受傷致殘，應(yīng)由被保險(xiǎn)人或其授權(quán)代表立即通知保險(xiǎn)公司，并憑保單正本和有效證明向保險(xiǎn)公司索賠;若被保險(xiǎn)人遇難身亡，應(yīng)由其法定繼承人向保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)，保險(xiǎn)公司在核查保險(xiǎn)單存根無(wú)誤后，按規(guī)定將賠償金支付給被保險(xiǎn)人或其法定繼承人。有效索賠期限，自事故發(fā)生日起一百八十天為限。如遇到保單所付賠償金額表(如下圖)中未列明的傷殘情況，保險(xiǎn)公司將比照同類型險(xiǎn)種的賠償規(guī)定給付保險(xiǎn)金。如發(fā)生爭(zhēng)議，經(jīng)友好協(xié)商仍不能解決時(shí)，可提交中華人民共和國(guó)境內(nèi)的法院處理。對(duì)交納外匯保費(fèi)的海外旅客的賠款，如需折成其他幣制，可按賠付當(dāng)天的中華人民共和國(guó)的國(guó)家外匯管理部門(mén)公布的外匯牌價(jià)折算。旅客投保后一旦遭遇保險(xiǎn)合同范圍的傷害，被保險(xiǎn)人可獲得雙重賠償:一方面保險(xiǎn)單項(xiàng)下享受保險(xiǎn)金的給付;另一方面獲得航空運(yùn)輸承運(yùn)人承擔(dān)的法定責(zé)任賠償，而且保險(xiǎn)金額的給付，不得免除或減少承運(yùn)人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任賠償金額。

我國(guó)航空人身保險(xiǎn)的規(guī)范發(fā)展

1.理順各方關(guān)系，強(qiáng)化航空售票點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理

長(zhǎng)期以來(lái)，由于缺乏有關(guān)政策指導(dǎo)，幾乎所有的航空售票點(diǎn)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)都沒(méi)有經(jīng)過(guò)必要的審批手續(xù)，其代理活動(dòng)一直游離于航空管理部門(mén)和保險(xiǎn)管理部門(mén)之間，隨意性大，形成管理上的"真空"。這種情況必須改變。

第一，健全法律依據(jù)，明確管理職責(zé)。人民銀行要會(huì)同航空管理部門(mén)、工商部門(mén)、保險(xiǎn)公司聯(lián)合發(fā)文，制定《航空售票點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，規(guī)范航空售票點(diǎn)的代理行為。

第二，加強(qiáng)審批管理，依據(jù)1996年頒布的《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》，兼業(yè)代理人必須持有人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證》，故人民銀行要聯(lián)合工商部門(mén)對(duì)現(xiàn)有航空售票點(diǎn)進(jìn)行重新登記。

第三，強(qiáng)化航空公司對(duì)航空售票點(diǎn)的日常管理。為了便于管理，保險(xiǎn)公司只能與航空公司簽訂代理協(xié)議.不得直接委托航空售票點(diǎn)，航空售票點(diǎn)代售保單必須通過(guò)航空公司，這樣保險(xiǎn)單的數(shù)量、種類和來(lái)源可以通過(guò)航空公司進(jìn)行有效的控制。

第四，保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)單的供給方，應(yīng)對(duì)其保險(xiǎn)單的代售情況進(jìn)行定期清查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)假保險(xiǎn)單、異地保險(xiǎn)單以及代理業(yè)務(wù)中的違法行為。

第五，禁止航空售票點(diǎn)出售多家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)單，出現(xiàn)這種情況不僅要取消其代理權(quán)，還要追究保險(xiǎn)公司的責(zé)任。

2.統(tǒng)一航空人身保險(xiǎn)單，嚴(yán)格保險(xiǎn)單的簽單管理

規(guī)范保險(xiǎn)單必須與規(guī)范各保險(xiǎn)公司的自我管理相結(jié)合，同時(shí)遷應(yīng)該把它放到全國(guó)范圍內(nèi)加以考慮，其目標(biāo)應(yīng)該實(shí)現(xiàn)三個(gè)統(tǒng)一:

第一，統(tǒng)一印刷。

各保險(xiǎn)公司必須指定專門(mén)的印刷廠對(duì)其保險(xiǎn)單進(jìn)行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一編號(hào)和發(fā)送，發(fā)現(xiàn)不規(guī)范的保險(xiǎn)單或假保險(xiǎn)單可以通過(guò)編號(hào)進(jìn)行查找。

第二，統(tǒng)一格式。

格式的印制必須便于反映合同內(nèi)容，便于管理，便于防偽。

第三，統(tǒng)一管理。

各保險(xiǎn)公司分公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單必須由分公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一加蓋保險(xiǎn)公司印章，下設(shè)部門(mén)不得簽單。

3.堅(jiān)決禁止跨地區(qū)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

目前我國(guó)的保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)代理人的跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)均有明確限制，《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》第五十八條規(guī)定:保險(xiǎn)人員不得在未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的區(qū)域展業(yè)，第八十一條規(guī)定:擅自在經(jīng)營(yíng)區(qū)域外開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)低于1000萬(wàn)元者，限30日內(nèi)退還保險(xiǎn)費(fèi)或向其他保險(xiǎn)公司無(wú)償轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款;《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》第四十九條規(guī)定:保險(xiǎn)代理人只能為其注冊(cè)登記的行政區(qū)域內(nèi)的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。因此，人民銀行必須對(duì)市場(chǎng)上的航空保險(xiǎn)單進(jìn)行全面清理，依法沒(méi)收異地保險(xiǎn)單，并對(duì)異地保險(xiǎn)公司和出售異地保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)單的航空售票點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)厲查處。

4.規(guī)范航空人身保險(xiǎn)條款和費(fèi)率

各保險(xiǎn)公司應(yīng)將其自行設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)向人民銀行備案，人民銀行根據(jù)本地區(qū)和各保險(xiǎn)公司的具體情況，結(jié)合全國(guó)其他地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)，限定地區(qū)性統(tǒng)一條款和費(fèi)率。