主要種類

目前在我國可以購買到的個(gè)人或出國旅游保險(xiǎn)主要分兩大類，一種是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，由旅行社購買;另一種是旅游意外傷害險(xiǎn)，由消費(fèi)者自行購買。其中旅游意外傷害險(xiǎn)又分以下四個(gè)主要險(xiǎn)種:

旅客意外傷害保險(xiǎn)

這類保險(xiǎn)主要為游客在乘坐交通工具出行時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險(xiǎn)的，每份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元。保險(xiǎn)期限從檢票進(jìn)站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。有關(guān)人士提醒消費(fèi)者，在乘坐車船旅游 時(shí)，一旦出險(xiǎn)應(yīng)立即到承保的保險(xiǎn)公司索賠。

住宿游客人身保險(xiǎn)

這類保險(xiǎn)每份1元，從住宿之日零時(shí)起算，保險(xiǎn)期限15天，期滿后可以續(xù)保，每位游客可以購買多份。這類保險(xiǎn)提供的保障主要有住宿旅客保險(xiǎn)金5000元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜搶丟失的補(bǔ)償金200元。

旅游人身意外傷害保險(xiǎn)

對(duì)于參加探險(xiǎn)游和驚險(xiǎn)游的游客，最好應(yīng)購買旅游人身意外傷害保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為1元，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)1萬元，每位游客最多可買10份保險(xiǎn)。

旅游救助保險(xiǎn)

對(duì)于出境游的旅客來說應(yīng)購買旅游救助保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)是國內(nèi)各保險(xiǎn)公司普遍開辦的險(xiǎn)種，是保險(xiǎn)公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險(xiǎn)情，都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?/p>

主要特點(diǎn)

責(zé)任范圍

意外身故保險(xiǎn)金

任何被保險(xiǎn)人于本合同有效期內(nèi)，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)身故者，本公司按保險(xiǎn)單上所載該被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金予身故保險(xiǎn)金受益人。

意外殘疾保險(xiǎn)金

任何被保險(xiǎn)人于本合同有效期內(nèi)，在旅行期間遭遇意外事故，且自發(fā)生之日起一百八十天內(nèi)致成《殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列殘疾程度之一者，本公司給付意外殘疾保險(xiǎn)金予該被保險(xiǎn)人，該給付金額為按該表所列的給付比例乘以本合同保險(xiǎn)單上所載該被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金額計(jì)算。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)金

在合同有效期內(nèi)，若任何被保險(xiǎn)人于旅行期間遭受主合同約定的意外事故，且自發(fā)生事故之日起九十天內(nèi)進(jìn)行必要治療，本公司按其已支出的、必需且合理的實(shí)際醫(yī)藥費(fèi)用給付補(bǔ)償金予被保險(xiǎn)人。但若任何被保險(xiǎn)人于境外旅行期間遭受意外事故，且其返回境內(nèi)后需接受治療，則其于境內(nèi)發(fā)生的上述醫(yī)藥費(fèi)用，本公司以保險(xiǎn)單所載本附加合同項(xiàng)下該被保險(xiǎn)人相應(yīng)的保險(xiǎn)金額的百分之十為限給付補(bǔ)償金予被保險(xiǎn)人。

注意事項(xiàng)

1. 熟讀保險(xiǎn)條款，了解保障范圍，根據(jù)自己旅程設(shè)置挑選不同旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2. 投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。

3. 若遇到航班延誤等情況，應(yīng)該在機(jī)場要求開出航班延誤證明，保證事后理賠。

4. 遇到財(cái)物丟失，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)報(bào)警，獲取報(bào)警憑證，并且及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

5. 遇到生病或者嚴(yán)重意外等緊急情況時(shí)，第一時(shí)間撥打24小時(shí)救助熱線，治療之后拿齊各種證明。

6.出境游的話注意選擇有國際救援服務(wù)的保險(xiǎn)。一旦在境外發(fā)生意外，只要與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，保險(xiǎn)公司會(huì)提供包括治療救援、安排家人到境外探病等一條龍服務(wù)。

購買誤區(qū)

旅行社責(zé)任險(xiǎn)可保所有意外

旅行社責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定，但凡旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司將會(huì)對(duì)此作出賠付。但若是游客本人發(fā)生的意外事故則不在承包范圍內(nèi)。了解這一點(diǎn)后，相信游客外出旅游前會(huì)為自己和家人購買一份旅游意外險(xiǎn)來增加保障。

境外旅游保險(xiǎn)保額越高越好

由于國外的消費(fèi)水平與我國有一定差異，所以在購買境外旅游保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者常常認(rèn)為應(yīng)該選擇高保額保險(xiǎn)產(chǎn)品。事實(shí)上，保額的多少，要根據(jù)目的地國家的消費(fèi)水平來設(shè)置。如果旅游地是美國、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國家，則保額的設(shè)置最好不要低于20萬;但如果是到泰國、馬來西亞等國家旅游，若行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。

境外旅游保險(xiǎn)的投保期限可以與出游時(shí)間錯(cuò)開

境外旅游保險(xiǎn)的投保期限最好有出油時(shí)間相匹配。如果行程發(fā)生變更，也應(yīng)該及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)的保障期限。如果出現(xiàn)旅程延誤、旅程取消等情況，游客應(yīng)向機(jī)場或航空公司等部門索取航班更改的書面證明以及其他相關(guān)資料，以便日后向保險(xiǎn)公司索賠。

出險(xiǎn)后可以得到全額賠償

一般來說，人身意外保險(xiǎn)所約定的保額都是保險(xiǎn)公司所能承擔(dān)的最高保額，并非實(shí)際給付金額。除了航空事故是按照最高賠付標(biāo)準(zhǔn)賠付外，其他人身意外保險(xiǎn)都是按照一定的比例進(jìn)行賠付的。此外，大多數(shù)人身意外保險(xiǎn)將賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)列為免責(zé)條款。所以在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，消費(fèi)者需要留意旅游保險(xiǎn)在分項(xiàng)責(zé)任的賠付方面是否有限制。