職業(yè)背景

當(dāng)前，我國(guó)汽車保險(xiǎn)理賠的理念和方法都發(fā)生了很大的變化，主要表現(xiàn)有以下幾個(gè)方面:

一、隨著改革開放的深入，保險(xiǎn)公司已經(jīng)從國(guó)有民營(yíng)逐步轉(zhuǎn)化為完全自主經(jīng)營(yíng)的單位，保險(xiǎn)理賠的質(zhì)量決定了保險(xiǎn)公司的的生存能力。保險(xiǎn)理賠人員的工作意識(shí)需要發(fā)生轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)在加劇。

二、隨著我國(guó)法制化建設(shè)的深入和相關(guān)法律制度的完善，保險(xiǎn)理賠工作逐步走上了法制化的軌道。新的時(shí)代要求汽車保險(xiǎn)理賠人員必須要有法律意識(shí)，掌握相關(guān)的法律知識(shí)。

三、隨著汽車工業(yè)的發(fā)展，車輛的品種和型號(hào)不斷的增加，各種新技術(shù)的不斷應(yīng)用，車輛的維修技術(shù)也發(fā)生了前所未有的變化，車輛修復(fù)的難度在不斷的加大，由此導(dǎo)致現(xiàn)代車輛的保險(xiǎn)理賠的技術(shù)難度也在不斷的加大。

四、隨著保險(xiǎn)理賠技術(shù)的進(jìn)步和國(guó)家相關(guān)部門對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范的支持，保險(xiǎn)公司越來(lái)越不想承擔(dān)保險(xiǎn)理業(yè)務(wù)所帶來(lái)的巨額費(fèi)用，將來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)理賠人的需求過(guò)剩的問題，解決保險(xiǎn)理賠人員的分流問題必然擺在大家的面前。但是保險(xiǎn)理賠案件還是需要有人給客戶提供相關(guān)援助的，按照現(xiàn)在每年的交通事故的數(shù)量來(lái)看，汽車保險(xiǎn)理賠師將來(lái)一定會(huì)成為一個(gè)金領(lǐng)行業(yè)。

培訓(xùn)內(nèi)容

A.汽車保險(xiǎn)與保險(xiǎn)原則;B.車輛識(shí)別與汽車結(jié)構(gòu)基礎(chǔ);C.車險(xiǎn)估損的資料準(zhǔn)備和機(jī)構(gòu)建設(shè)、D.汽車碰撞損傷分析及修復(fù);E.查勘、估損、 定損;F.查勘與估損的電子化技術(shù);G.交通事故現(xiàn)場(chǎng)查勘;H.汽車保險(xiǎn)相關(guān)法律知識(shí);I.車險(xiǎn)理賠流程;J.車險(xiǎn)索賠與理賠技巧;K.汽車保險(xiǎn)爭(zhēng)議案件處理;L.經(jīng)典交通事故與保險(xiǎn)理賠案例分析。

就業(yè)前景

汽車保險(xiǎn)理賠師職業(yè)領(lǐng)域是受金融危機(jī)影響較小的領(lǐng)域之一。自2009年我國(guó)汽車產(chǎn)銷量躍居世界第一以來(lái)，連續(xù)兩年汽車銷量都保持在年產(chǎn)銷量1800萬(wàn)臺(tái)以上，車輛數(shù)量急劇增加，交通碰撞事故迅速增長(zhǎng)。車輛出險(xiǎn)后，一般都有相應(yīng)的保險(xiǎn)公司對(duì)車輛的碰撞修復(fù)的費(fèi)用進(jìn)行賠付。但賠付的金額需要保險(xiǎn)公司、修理廠(或4S店)對(duì)車輛出險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)估，依此為修復(fù)成本定價(jià)，也就是估損。估損不是單方面的，保險(xiǎn)公司和修理廠(4S店)都要進(jìn)行評(píng)估，雙方經(jīng)協(xié)商達(dá)成一致后才能實(shí)施修復(fù)和賠償，但是，往往理賠額度難以得到各方認(rèn)可，尤其是車主抱怨日益嚴(yán)重，因此，汽車保險(xiǎn)理賠師不僅可在保險(xiǎn)公司從事汽車定損理賠，也可作為汽修廠、4S店內(nèi)從事事故車接待、修復(fù)的核心人員，更可以作為專業(yè)的保險(xiǎn)理賠師對(duì)立向客戶提供保險(xiǎn)理賠咨詢，甚至為車主代理保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)。接受事故車修理是大多數(shù)汽修廠或4S店售后服務(wù)中最重要的贏利渠道之一，也是主機(jī)廠考核經(jīng)銷商的重要指標(biāo)之一，但由此引發(fā)的客戶投訴也日益增多。因此，汽修廠、4S店在定損領(lǐng)域的專業(yè)人員、主機(jī)廠的相關(guān)售后服務(wù)管理人員、人員從業(yè)資格等方面，都存在很大的需求。 大的保險(xiǎn)公司從事車輛事故定損的專業(yè)人員人數(shù)可達(dá)上千人，還有不少大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚在高速發(fā)展，還存在持續(xù)的人才需求空間。除此之外，如保賠雙方或保修雙方不能就賠付事宜達(dá)成一致的，還可以委托第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公估行)或?qū)＜仪皝?lái)評(píng)估。汽車保險(xiǎn)理賠師也可能成為第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公估行)的核心評(píng)估專家。公營(yíng)或私營(yíng)的機(jī)動(dòng)車定損中心、交通事故評(píng)估中心也是急需吸納汽車保險(xiǎn)理賠師的機(jī)構(gòu)。如在上海，汽車4S店有200余家，大小汽車修理廠達(dá)6000多家，第三方專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)有上百家，機(jī)動(dòng)車定損與交通事故評(píng)估中心有數(shù)十家，大小保險(xiǎn)公司上百家，汽車保險(xiǎn)理賠師可選擇的就業(yè)范圍很大。加之汽車保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車定損領(lǐng)域的專業(yè)教育和培訓(xùn)目前才剛剛起步，目前專業(yè)人才供應(yīng)量非常有限，而人才需求卻頻頻告急，就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)密度也不高。因此，汽車保險(xiǎn)理賠師在近幾年來(lái)將是一個(gè)就業(yè)熱門。當(dāng)然，從事這個(gè)職業(yè)的待遇也不錯(cuò)，這是人所共知的。

培訓(xùn)對(duì)象

車輛保險(xiǎn)公司定損人員，公估公司專業(yè)公估人員，二手車鑒定評(píng)估人員，資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估人員，維修企業(yè)接待、理賠人員,其他從事機(jī)動(dòng)車銷售、租賃、拍賣、典當(dāng)、置換、回收業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位從業(yè)人員或自主創(chuàng)業(yè)從事專業(yè)汽車保險(xiǎn)理賠咨詢工作。 考試合格后，遞交相關(guān)任職資格材料，經(jīng)審查通過(guò)后可以申請(qǐng)全國(guó)統(tǒng)一的注冊(cè)證書。

申報(bào)條件

具備以下條件之一者 (一)取得中等職業(yè)學(xué)校汽車相關(guān)專業(yè)畢業(yè)證書或同等以上學(xué)歷，并連續(xù)從事兩年以上汽車碰撞修復(fù)或估損工作。 (二)取得汽車相關(guān)專業(yè)本科或同等以上學(xué)歷的人員。 全國(guó)統(tǒng)一考試時(shí)間: 2012年4月16日、6月30日、8月11日、10月27日、11月27日、12月15日

項(xiàng)目技術(shù)支持1理賠程序? 迅速報(bào)案 ? 定損修理 2保險(xiǎn)賠款3特殊案件4輕微事故5理賠流程? 單方事故 ? 雙方事故 ? 多方事故 6停放被撞7整車被盜8事故處理9保險(xiǎn)流程10基本原則

理賠程序

不同保險(xiǎn)公司在理賠程序上會(huì)有所不同，但理賠的基本步驟大部分還是相同的，基本流程包括有:報(bào)案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復(fù)核、審批、賠付結(jié)案等步驟。

迅速報(bào)案

車險(xiǎn)條款通常規(guī)定在出險(xiǎn)后 48 小時(shí)內(nèi)報(bào)保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。如果委托他人代為報(bào)案，報(bào)案人還應(yīng)攜帶身份證及被保險(xiǎn)人出具的代為報(bào)案委托書。

定損修理

因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的車輛所有損失在修復(fù)之前，必須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損(定損可到保險(xiǎn)公司指定的修理廠或4S店，也可到具有定損資格的廠店進(jìn)行，但必須保證三方人員全部在場(chǎng))，以核定損失項(xiàng)目及金額;定損完畢后才可修理受損車輛;給第三人造成人身或者財(cái)產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險(xiǎn)公司核定賠償項(xiàng)目和相關(guān)證據(jù)、數(shù)額。

保險(xiǎn)賠款

被保險(xiǎn)人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內(nèi)將索賠單證包括:交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、病歷、誤工費(fèi)證明、被撫養(yǎng)人身份情況以及保單正本 ( 復(fù)印件 ) 、身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照復(fù)印件等資料提交給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司計(jì)算賠款;屆時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)通知領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款;領(lǐng)取賠款時(shí)，領(lǐng)款人要攜帶保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人身份證或者戶口本原件，如委托他人他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險(xiǎn)人出具的《領(lǐng)取賠款授權(quán)書》。賠款最長(zhǎng)有效期為自事故報(bào)案當(dāng)日起2年內(nèi)。

特殊案件

當(dāng)車輛被盜或被搶時(shí)，應(yīng)該先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通知出險(xiǎn)地的派出所或刑警隊(duì);然后向保險(xiǎn)公司報(bào)案，車輛被盜或者被搶48小時(shí)內(nèi)攜帶個(gè)人資料到保險(xiǎn)公司填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)通知單》，辦好登記手續(xù)。三個(gè)月內(nèi)，車輛未能尋回的，可帶齊以下證件:公安機(jī)關(guān)開具的失竊證明、保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)車輛的行駛證、駕駛員的駕駛執(zhí)照、被保險(xiǎn)人的身份證原件、報(bào)案人的身份證原件及車輛的鑰匙到保險(xiǎn)公司索賠。

輕微事故

當(dāng)車輛發(fā)生損失數(shù)額較小的保險(xiǎn)事故后，車主可以將車開至保險(xiǎn)公司指定修理處，那里有定損打價(jià)權(quán)，讓修理廠幫助索賠。這種情況一般經(jīng)過(guò)以下幾步為車輛定損理賠1、檢驗(yàn)證件，出示三證及保單:本車行駛證、駕駛員的駕駛證、被保人的身份證、保戶保險(xiǎn)單;2、壞車檢查，初定車輛損失部位、壞車檢查、填寫案件審批表、復(fù)印所有證件等;3、照相定損，照相定損，安排處理意見;4、報(bào)案定時(shí)，按照案件審批表內(nèi)容報(bào)案。修理完畢，帶齊證件及修車發(fā)票到修理處接車即可，讓修理處代理索賠。

理賠流程

1、報(bào)案(1)出險(xiǎn)后，客戶向保險(xiǎn)公司理賠部門報(bào)案;(2)內(nèi)勤接報(bào)案后，要求客戶將出險(xiǎn)情況立即填寫《業(yè)務(wù)出險(xiǎn)登記表》(電話、傳真等報(bào)案由內(nèi)勤代填);(3)內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險(xiǎn)憑證或保險(xiǎn)單號(hào)立即查閱保單副本并抄單以及復(fù)印保單、保單副本和附表。查閱保費(fèi)收費(fèi)情況并由財(cái)務(wù)人員在保費(fèi)收據(jù)(業(yè)務(wù)及統(tǒng)計(jì)聯(lián))復(fù)印件上確認(rèn)簽章(特約付款須附上協(xié)議書或約定);(4)確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)或出險(xiǎn)前特約交費(fèi)，要求客戶填寫《出險(xiǎn)立案查詢表》，予以立案(如電話、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫)，并按報(bào)案順序編寫立案號(hào);(5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向被保險(xiǎn)人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法(電話、傳真等報(bào)案，由檢驗(yàn)人員負(fù)責(zé));(6)通知檢驗(yàn)人員，報(bào)告損失情況及出險(xiǎn)地點(diǎn)。以上工作在半個(gè)工作日內(nèi)完成。及時(shí)報(bào)案很重要保險(xiǎn)車輛若發(fā)生道路保險(xiǎn)事故后，應(yīng)立即向事故發(fā)生地交通管理部門報(bào)案，同時(shí)撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話。保險(xiǎn)車輛若發(fā)生非道路(如小區(qū)等)保險(xiǎn)事故后應(yīng)向公安管理部門報(bào)案，并及時(shí)(48小時(shí)內(nèi))向保險(xiǎn)公司報(bào)案。保險(xiǎn)車輛若發(fā)生涉及人傷的保險(xiǎn)事故，應(yīng)及時(shí)搶救傷者、嚴(yán)重人傷向醫(yī)療部門報(bào)案，并及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案并向醫(yī)療核損部門咨詢。保險(xiǎn)車輛若發(fā)生盜搶事故，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案(不可抗力因素除外)，同時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，之后還應(yīng)配合保險(xiǎn)公司理賠人員做筆錄及現(xiàn)場(chǎng)勘查;到報(bào)社辦理登報(bào)聲明;到養(yǎng)路費(fèi)稽核處辦理停駛手續(xù);公安機(jī)關(guān)偵察;三個(gè)月內(nèi)被盜車輛找回，保險(xiǎn)公司賠付因盜搶引起的修理費(fèi)用，三個(gè)月后車還未找回就到保險(xiǎn)公司辦理權(quán)益轉(zhuǎn)讓書;向保險(xiǎn)公司提交索賠手續(xù)，辦理理賠。TIPS1:所有報(bào)案一定要在事故發(fā)生的48小時(shí)內(nèi)，否則保險(xiǎn)公司可拒絕理賠。TIPS2:報(bào)案時(shí)可向保險(xiǎn)公司服務(wù)人員進(jìn)行后續(xù)理賠步驟咨詢，記錄下報(bào)案編號(hào)和相關(guān)人員的工號(hào)很重要。2. 查勘定損(1)檢驗(yàn)人員在接保險(xiǎn)公司內(nèi)勤通知后1個(gè)工作日內(nèi)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘和檢驗(yàn)工作(受損標(biāo)的在外地的檢驗(yàn)，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司在3個(gè)工作日內(nèi)完成);(2)要求客戶提供有關(guān)單證;(3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證。注釋:為了能夠盡快趕到出事地點(diǎn)，保險(xiǎn)公司在全國(guó)范圍內(nèi)都設(shè)有網(wǎng)上定損點(diǎn)，會(huì)第一時(shí)間趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘、定損。1、需要現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的:保險(xiǎn)公司會(huì)派專業(yè)人員迅速趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘處理。被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。 2、不需要現(xiàn)場(chǎng)查勘定損的:保險(xiǎn)事故車輛拖至離事故現(xiàn)場(chǎng)較近的修理廠。如該修理廠是保險(xiǎn)公司的遠(yuǎn)程定損點(diǎn)，可直接對(duì)事故車輛定損。不是的，可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司派專業(yè)人員前去定損。

3、如果保險(xiǎn)公司在限定的時(shí)間內(nèi)沒有派定損人員到定損點(diǎn)進(jìn)行查勘、定損的，被保險(xiǎn)人可與保險(xiǎn)公司商議，申請(qǐng)駐點(diǎn)的物損評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行定損，保險(xiǎn)公司對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的定損應(yīng)當(dāng)予以認(rèn)可，但保險(xiǎn)公司對(duì)交通事故的真實(shí)性有勘驗(yàn)、調(diào)查的權(quán)利。

4、當(dāng)事人對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)損失核定不認(rèn)可的，在車輛未修理之前可申請(qǐng)?jiān)u估機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)損失核定;當(dāng)事人對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的定損仍不認(rèn)可的，可向評(píng)估機(jī)構(gòu)的上一級(jí)機(jī)構(gòu)要求重新核定;對(duì)保險(xiǎn)公司的定損或評(píng)估機(jī)構(gòu)重新核定均不認(rèn)可的，可依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。TIPS1:保險(xiǎn)公司定損人員沒有定損的車輛不能自行修理，否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。被保險(xiǎn)人可選擇將事故車拖到保險(xiǎn)公司指定的修理廠的(建議)，修理廠會(huì)盡快將您的車輛修理好。同時(shí)修理廠也可以幫助您共同處理理賠方面的問題。也可選擇將事故車拖到自己熟悉的修理廠進(jìn)行修理。TIPS1:事故車必須按定損項(xiàng)目及定損金額進(jìn)行修理，若有項(xiàng)目及費(fèi)用的變動(dòng)，應(yīng)事先與保險(xiǎn)公司協(xié)商。TIPS2:少數(shù)不法修理廠為了自己利益將客戶送修車輛偽造二次事故騙取理賠金。請(qǐng)?zhí)岣呔?，建議客戶去那些資質(zhì)較佳或保險(xiǎn)公司推薦的修理單位進(jìn)行事故車修理。3. 簽收審核索賠單證(1)營(yíng)業(yè)部、各保險(xiǎn)支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來(lái)的賠案索賠單證，對(duì)手續(xù)不完備的向客戶說(shuō)明需補(bǔ)交的單證后退回客戶，對(duì)單證齊全的賠案應(yīng)在"出險(xiǎn)報(bào)告(索賠)書"(一式二聯(lián))上簽收后，將黃色聯(lián)交還被保險(xiǎn)人;(2)將索賠單證及備存的資料整理后，交產(chǎn)險(xiǎn)部核賠科。注釋-案件審核:被保險(xiǎn)人提供的各種單證齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)迅速審核驗(yàn)證有關(guān)單據(jù)，調(diào)查核實(shí)有關(guān)證明及資料分權(quán)限核批。1、不超權(quán)限業(yè)務(wù)。單證齊全，審查核定正確無(wú)誤的，在限定時(shí)間內(nèi)給與賠償;如果在審查核定中發(fā)現(xiàn)與被保險(xiǎn)人提供的數(shù)據(jù)不符或超過(guò)保險(xiǎn)公司的理賠范圍，與被保險(xiǎn)人共同調(diào)查核實(shí)予以賠付。2、超權(quán)限業(yè)務(wù)。交通事故重大賠償金額超過(guò)一定的限額，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司要向上級(jí)保險(xiǎn)公司進(jìn)行匯報(bào)，由上級(jí)保險(xiǎn)公司根據(jù)具體情況進(jìn)行處理。4. 理算復(fù)核(1)核賠科經(jīng)辦人接到內(nèi)勤交來(lái)的資料后審核，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收; (2)所有賠案必須在3個(gè)工作日內(nèi)理算完畢，交核賠科負(fù)責(zé)人復(fù)核。

5. 審批(1)產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批;(2)超產(chǎn)險(xiǎn)部權(quán)限的逐級(jí)上報(bào)。

6. 賠付結(jié)案(1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號(hào)，將賠款收據(jù)和計(jì)算書交財(cái)務(wù)劃款;(2)財(cái)務(wù)對(duì)賠付確認(rèn)后，除賠款收據(jù)和計(jì)算書紅色聯(lián)外，其余取回。注釋-賠款領(lǐng)取:保險(xiǎn)公司通常在案件處理完畢后，會(huì)第一時(shí)間致電私家車客戶領(lǐng)取理賠款(企業(yè)客戶通常是銀行劃帳)，只要帶好相關(guān)證明(如身份證，保單，賠案回執(zhí))去保單所屬保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)部領(lǐng)取即可。車主在理賠時(shí)的基本流程:(1)出示保險(xiǎn)單證。(2)出示行駛證。(3)出示駕駛證。(4)出示被保險(xiǎn)人身份證。(5)出示保險(xiǎn)單。(6)填寫出險(xiǎn)報(bào)案表。(7)詳細(xì)填寫出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)。(8)詳細(xì)填寫報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話。(9)檢查車輛外觀，拍照定損。(10)理賠員帶領(lǐng)車主進(jìn)行車輛外觀檢查。(11)根據(jù)車主填寫的報(bào)案內(nèi)容拍照核損。(12)理賠員提醒車主車輛上有無(wú)貴重物品。(13)交付維修站修理。(14)理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。(15)車主簽字認(rèn)可。(16)車主將車輛交于維修站維修。以上是車主和保險(xiǎn)公司理賠員必須做到的。事實(shí)甚于雄辯，車主一定要做好前期工作，避免事后理賠時(shí)麻煩被動(dòng)。

單方事故

(單方事故:指不涉及人員傷(亡)或第三者財(cái)物損失的單方交通事故舉例:碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無(wú)損壞或者無(wú)需賠償)事故處理及保險(xiǎn)索賠程序:單方肇事是最為常見的一類事故，因?yàn)椴簧婕暗谌叩膿p害賠償，僅僅造成被保險(xiǎn)車輛損壞，事故責(zé)任為被保險(xiǎn)車輛負(fù)全部責(zé)任，所以事故處理非常簡(jiǎn)單一、報(bào)案事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案二、現(xiàn)場(chǎng)處理1、損失較小(一萬(wàn)元以下)，保險(xiǎn)公司派人到現(xiàn)場(chǎng)查勘，并出具《查勘報(bào)告》2、損失較大(一萬(wàn)元以上)，如查勘員認(rèn)為需要報(bào)交警處理，會(huì)向交警部門報(bào)案，由交警部門到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，并出具《事故認(rèn)定書》三、定損修理1、車主將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損2、修理廠修車3、車主提車四、提交單證進(jìn)行索賠理賠:收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)五、損失理算保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。六、賠付。

雙方事故

雙方事故:A:多方肇事(無(wú)人傷亡，)-事故處理及索賠程序多方肇事:指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財(cái)物損失、事故責(zé)任明確的雙、多方交通事故。

舉例1:車輛追尾，后車負(fù)全部責(zé)任，對(duì)方或兩方車輛均損壞舉例2:碰撞防護(hù)欄，車輛負(fù)全部責(zé)任，護(hù)欄損壞也需賠償事故處理及保險(xiǎn)索賠程序一、報(bào)案1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案 ;2、如第三方損失為道路設(shè)施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報(bào)案;二、現(xiàn)場(chǎng)處理-1、保險(xiǎn)公司人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，并出具《查勘報(bào)告》2、交警部門到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，并現(xiàn)場(chǎng)出具《事故認(rèn)定書》提醒:一般情況下，如果在向保險(xiǎn)公司報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司要求向交警報(bào)案時(shí)，保險(xiǎn)公司人員無(wú)需到現(xiàn)場(chǎng)處理!三、第三者修理1、如果第三者非機(jī)動(dòng)車，則最好要求保險(xiǎn)公司人員在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)處理時(shí)，直接達(dá)成三方(第三者、保險(xiǎn)公司、車主)公認(rèn)的一個(gè)核損價(jià)格，如果當(dāng)場(chǎng)不能核定損失，則在進(jìn)行第三者損失核定的時(shí)候或者過(guò)程中，要求保險(xiǎn)公司給出核損價(jià)格提醒:如果不經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險(xiǎn)公司是有權(quán)推翻重來(lái)的，如果重新核定的價(jià)格與第三者的要求有差距，則這個(gè)差距會(huì)由車主自行承擔(dān)2、如果第三者是機(jī)動(dòng)車，則要分以下兩種情況:第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進(jìn)行修理，則當(dāng)場(chǎng)不必支付第三者任何現(xiàn)金!第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進(jìn)行修理，也就是說(shuō)第三者將與車主去不同的修理廠進(jìn)行車輛修理時(shí)，則第三者可能要求車主在事故現(xiàn)場(chǎng)先支付一部分修理費(fèi)用，或稱押金或定金，(因?yàn)閾?dān)心事后找不到車主或者事后車主不認(rèn)賬)，切記:一、現(xiàn)場(chǎng)掏錢，一定要立收據(jù);二、支付一半的修理費(fèi)用比較適當(dāng)(因?yàn)橐灿锌赡馨l(fā)生事后第三者不認(rèn)賬的情況)。

提醒1:第三者車輛修理完畢后，車主必須先將修理費(fèi)交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細(xì)才能進(jìn)行保險(xiǎn)索賠的，如果事后第三者不提供相關(guān)資料或者找不到第三者時(shí)，第三者的維修費(fèi)用保險(xiǎn)公司是不能賠付的提醒2:雖然上文提到在現(xiàn)場(chǎng)掏錢時(shí)，要第三者立收據(jù)，雖說(shuō)這種收據(jù)是不能作為賠償依據(jù)的，但是這種收據(jù)至少可以避免第三者事后不認(rèn)賬的情況。因?yàn)榈谌咝蘩硗戤吅螅囍鞅仨毾葘⑿蘩碣M(fèi)交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒有這個(gè)收據(jù)，第三者萬(wàn)一不認(rèn)賬的情況下，車主到底應(yīng)該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢?四、車輛定損修理1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損;2、修理廠修車;3、車主提車。五、提交單證進(jìn)行索賠理賠:收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)六、損失理算保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。七、賠付:

多方事故

多方肇事(有人傷亡)-事故處理及索賠程序多方肇事(有人傷亡):指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。

舉例1:碰撞行人，行人受傷該類事故因?yàn)樯婕暗饺藛T傷亡，所以處理起來(lái)比較復(fù)雜一、報(bào)案事故發(fā)生后，事故各方車輛應(yīng)停在原地，保留好事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司和交警部門報(bào)案;提醒:如有人員傷亡，應(yīng)立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無(wú)車經(jīng)過(guò)，盡量不挪動(dòng)事故車。因?yàn)槿绻檬鹿受噷咚屯t(yī)院，將造成事故責(zé)任無(wú)法認(rèn)定。二、現(xiàn)場(chǎng)處理交警部門到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當(dāng)事司機(jī)《駕駛證》和事故車輛《行駛證》。

一般情況下，交警處理的事故保險(xiǎn)公司查勘人員無(wú)需再到現(xiàn)場(chǎng)查勘。三、責(zé)任認(rèn)定交警部門根據(jù)事故情況作出責(zé)任判斷，并向當(dāng)事各方送達(dá)《責(zé)任認(rèn)定書》;如當(dāng)事各方對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定不服，應(yīng)在收到《責(zé)任認(rèn)定書》十五日內(nèi)向交警部門提出復(fù)議或者向人民法院提出訴訟四、傷者治療1、傷情診斷醫(yī)生對(duì)傷者進(jìn)行檢查，出具《病歷》和《診斷證明》，并作出是否住院治療的決定。2、住院治療醫(yī)生對(duì)傷者進(jìn)行治療。3、出院手續(xù)主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無(wú)需再住院治療的，傷者應(yīng)辦理出院手續(xù)開具《出院證明》，注明出院后的注意事項(xiàng)，休養(yǎng)時(shí)間，護(hù)理時(shí)間及護(hù)理人數(shù)。主治醫(yī)生認(rèn)為傷者無(wú)需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務(wù)人應(yīng)通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費(fèi)用賠償義務(wù)人可以不負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠償。如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具《繼續(xù)治療費(fèi)用預(yù)估證明》，合理的費(fèi)用保險(xiǎn)公司可以賠付。4、傷殘?jiān)u定傷者治療結(jié)束后，可以到相關(guān)的鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行傷殘?jiān)u定，如達(dá)到傷殘等級(jí)，應(yīng)取得《傷殘等級(jí)證明》5、醫(yī)療擔(dān)保和預(yù)付費(fèi)用當(dāng)肇事各方無(wú)法承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，可以向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)預(yù)付醫(yī)療費(fèi)用，憑醫(yī)生出具的《醫(yī)療費(fèi)用預(yù)估證明》和已交費(fèi)用清單可以獲得不超過(guò)所需費(fèi)用50%的預(yù)付款。6、醫(yī)療核損保險(xiǎn)公司在傷者治療期間，會(huì)派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊(duì)了解傷者的受傷情況和治療情況，對(duì)治療費(fèi)用進(jìn)行預(yù)估和監(jiān)督。五、車輛定損修理1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，及時(shí)定損;2、修理廠修車;3、車主提車。六、賠償調(diào)解1、傷者治療結(jié)束后，事故各方可到交警大隊(duì)申請(qǐng)辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊(duì)都會(huì)根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關(guān)賠償標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)條款進(jìn)行賠償調(diào)解，當(dāng)事各方不服的可以向上級(jí)人民法院提起訴訟。/2、涉及到保險(xiǎn)賠償?shù)氖鹿?，向法院提起訴訟時(shí)，可提請(qǐng)保險(xiǎn)公司作為第二被告或第三人(廈門島內(nèi)法院只允許保險(xiǎn)公司作第三人、島外可以作被告)。七、提交單證進(jìn)行索賠付清相關(guān)費(fèi)用，收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)八、損失理算保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額。九、賠付

停放被撞

停放被撞-事故處理及索賠程序停放被撞:指車輛在停放過(guò)程中無(wú)人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。

舉例:車輛在停車場(chǎng)停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無(wú)法找到。注意:該類案件保險(xiǎn)公司只承擔(dān)70%的賠償責(zé)任!事故處理及保險(xiǎn)索賠程序一、報(bào)案事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場(chǎng)，并立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案。二、現(xiàn)場(chǎng)處理保險(xiǎn)公司人員抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘，并出具《查勘報(bào)告》，同時(shí)根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具《事故證明》，無(wú)法出具事故證明保險(xiǎn)公司不予以受理賠付。三、車輛定損修理1、將車輛送抵定損中心并同時(shí)通知保險(xiǎn)公司，定損;2、修理廠修車;3、車主提車。四、提交單證進(jìn)行索賠理賠:收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)五、損失理算保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額六、賠付

整車被盜

整車被盜搶-事故處理及索賠程序整車被盜搶:指整部車輛被盜、被搶。

事故處理

該類事故因?yàn)樯婕暗浇痪箨?duì)立案以及必要的偵破時(shí)間，所以處理起來(lái)周期比較長(zhǎng)

一、報(bào)案1、24小時(shí)內(nèi)帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報(bào)案，并取得加蓋派出所公章的報(bào)案回執(zhí)及被盜(搶)車輛報(bào)案表。2、48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司電話報(bào)案

二、刊登《尋車啟事》一周內(nèi)帶齊報(bào)案回執(zhí)、被盜(搶)車輛報(bào)案表到市一級(jí)報(bào)紙上刊登《尋車啟事》，并保存好全幅報(bào)紙。

三、開具《被盜(搶)車輛偵破結(jié)果證明書》如果三個(gè)月后(有些公司規(guī)定2個(gè)月)車輛仍未找到，帶齊報(bào)案回執(zhí)、被盜(搶)機(jī)動(dòng)車輛報(bào)案表到派出所和區(qū)公安分局刑警大隊(duì)辦理未偵破證明手續(xù)，并由上述兩個(gè)部門在《被盜(搶)車輛偵破結(jié)果證明書》上蓋章確認(rèn)未破獲四、車輛銷戶1、到保險(xiǎn)公司復(fù)印兩份《被盜(搶)車輛立案表》并蓋章;2、辦理車輛銷戶手續(xù)帶齊被盜(搶)車輛偵破結(jié)果證明書、報(bào)案回執(zhí)、被盜(搶)機(jī)動(dòng)車輛報(bào)案表、被盜(搶)機(jī)動(dòng)車輛立案表(一份交車管所留存)、行駛證填寫《機(jī)動(dòng)車輛停駛登記申請(qǐng)表》，在公安報(bào)上刊登《銷戶聲明》，取得《銷戶證明》五、提交單證進(jìn)行索賠收集索賠資料交保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)六、損失理算保險(xiǎn)公司收到齊備的索賠單證后進(jìn)行理算，以確定最終的賠付金額七、賠付。

保險(xiǎn)流程

依據(jù)《道路交通事故處理辦法》和《道路交通事故處理程序》特規(guī)定如下事故處理流程:現(xiàn)場(chǎng)勘查:1、發(fā)生交通事故后，當(dāng)事人對(duì)事實(shí)及成因無(wú)爭(zhēng)議的，可即行撤離現(xiàn)場(chǎng)，自行協(xié)商處理?yè)p害賠償事宜。不即行撤離現(xiàn)場(chǎng)的，必須保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，并迅速報(bào)告公安機(jī)關(guān)。2、值班民警接到指令后，必須嚴(yán)格在承諾制度的時(shí)間內(nèi)快速趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并快速處置現(xiàn)場(chǎng)。3、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查包括現(xiàn)場(chǎng)訪問、攝影、制圖、丈量、勘驗(yàn)等系列工作。現(xiàn)場(chǎng)勘查必須做到依法、及時(shí)、全面、準(zhǔn)確。4、現(xiàn)場(chǎng)勘查記錄經(jīng)復(fù)核無(wú)誤后，應(yīng)要求當(dāng)事人或見證人在現(xiàn)場(chǎng)圖上簽名。5、為檢驗(yàn)需要，必要時(shí)可扣留肇事車輛和當(dāng)事人的相關(guān)證件。6、與當(dāng)事人預(yù)約事故處理時(shí)間。7、事后展開調(diào)查必須依法進(jìn)行，包括詢(訊)問、痕跡提取檢驗(yàn)、技術(shù)檢測(cè)、損害評(píng)估和其他必要的鑒定。

責(zé)任認(rèn)定:1、在調(diào)查階段，必要時(shí)可召集當(dāng)事人舉行聽證。2、在查明事故的基本事實(shí)和收集充足的證據(jù)后，嚴(yán)格按照規(guī)定時(shí)間依法作出責(zé)任認(rèn)定。3、公布責(zé)任時(shí)，必須召集各方當(dāng)事人到席講清事故的基本事實(shí)和認(rèn)定責(zé)任的理由與依據(jù)。4、告知當(dāng)事人申請(qǐng)重新認(rèn)定的權(quán)利和法律時(shí)效。處罰:1、責(zé)任認(rèn)定發(fā)生法律效力后，應(yīng)對(duì)責(zé)任當(dāng)事人作出處罰意見呈送領(lǐng)導(dǎo)審批。2、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)作出的處罰決定填寫處罰裁決書。3、向責(zé)任人宣布處罰裁決。4、告知當(dāng)事人申請(qǐng)行政復(fù)議的權(quán)利和法律時(shí)效。5、完善處罰的相關(guān)手續(xù)。6、執(zhí)行處罰。賠償調(diào)解:1、收集與損害賠償相關(guān)的證明、票據(jù)、各種資料。2、在確認(rèn)傷者治療終結(jié)或確定損害結(jié)果后，必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)組織各方當(dāng)事人或代理人進(jìn)行賠償調(diào)解。調(diào)解次數(shù)最多為二次。3、調(diào)解成功后，制作《調(diào)解書》，并分別送交當(dāng)事人。4、調(diào)解未成功的，必須填寫《調(diào)解終結(jié)書》，送交當(dāng)事人，并告知當(dāng)事人可在法定時(shí)效內(nèi)向人民法院提起民事訴訟。

基本原則

車險(xiǎn)理賠工作涉及面廣，情況比較復(fù)雜。在賠償處理過(guò)程中，特別是在對(duì)汽車事故進(jìn)行查勘工作過(guò)程中，必須提出應(yīng)有的要求和堅(jiān)持一定的原則。

(一)樹立為保戶服務(wù)的指導(dǎo)思想，堅(jiān)持實(shí)事求是原則在整個(gè)理賠工作過(guò)程中，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能作用。當(dāng)發(fā)生汽車保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人要急被保險(xiǎn)人所急，千方百計(jì)避免擴(kuò)大損失，盡量減輕因?yàn)?zāi)害事故造成的影響，及時(shí)安排事故車輛修復(fù)，并保證基本恢復(fù)車輛的原有技術(shù)性能，使其盡快投入生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)。及時(shí)處理賠案，支付賠款，以保證運(yùn)輸生產(chǎn)單位(含個(gè)體運(yùn)輸戶)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的持續(xù)進(jìn)行和人民生活的安定。在現(xiàn)場(chǎng)查勘，事故車輛修復(fù)定損以及賠案處理方面，要堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，在尊重客觀事實(shí)的基礎(chǔ)上，具體問題作具體分析，即嚴(yán)格按條款辦事，又結(jié)合實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)靈活處理，使各方都比較滿意。?

(二)重合同，守信用，依法辦事?保險(xiǎn)人是否履行合同，就看其是否嚴(yán)格履行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償義務(wù)。因此，保險(xiǎn)方在處理賠案時(shí)，必須加強(qiáng)法制觀念，嚴(yán)格按條款辦事，該賠的一定要賠，而且要按照賠償標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)定賠足;不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失，不濫賠，同時(shí)還要向被保險(xiǎn)人講明道理，拒賠部分要講事實(shí)、重證據(jù)。要依法辦事，堅(jiān)持重合同，誠(chéng)實(shí)信用，只有這樣才能樹立保險(xiǎn)的信譽(yù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)的積極影響。?

(三)堅(jiān)決貫徹"八字"理賠原則"主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理"是保險(xiǎn)理賠人員在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中總結(jié)出的經(jīng)驗(yàn)，是保險(xiǎn)理賠工作優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最基本要求:(1)主動(dòng):就是要求保險(xiǎn)理賠人員對(duì)出險(xiǎn)的案件，要積極、主動(dòng)的進(jìn)行調(diào)查、了解和勘察現(xiàn)場(chǎng)，掌握出險(xiǎn)情況，進(jìn)行事故分析確定保險(xiǎn)責(zé)任。(2)迅速:就是要求保險(xiǎn)理賠人員查勘、定損處理迅速、不拖沓、抓緊賠案處理，對(duì)賠案要核的準(zhǔn)，賠款計(jì)算案卷繕制快，復(fù)核、審批快，使被保險(xiǎn)人及時(shí)得到賠款。(3)準(zhǔn)確:就是要求從查勘、定損以至賠款計(jì)算，都要做到準(zhǔn)確無(wú)誤，不錯(cuò)賠、不濫賠、不惜賠。(4)合理:就是要求在理賠工作過(guò)程中，要本著實(shí)事求是的精神，堅(jiān)持按條款辦事。在許多情況下，要結(jié)合具體案情準(zhǔn)上海汽車保險(xiǎn)理賠有限公司確定性，尤其是在對(duì)事故車輛進(jìn)行定損過(guò)程中，要合理確定事故車輛維修方案。