一直以來(lái)，保險(xiǎn)都是備受爭(zhēng)議的話(huà)題。
理賠過(guò)的人覺(jué)得它是救命的稻草，拒賠的人覺(jué)得它是騙人的。

即使保險(xiǎn)公司在去年（2018年）人身險(xiǎn)理賠金額達(dá)6400.56億元。
也是沒(méi)能摘掉“騙人”的頭銜。
有句古話(huà)說(shuō)的好：好事不出門(mén)，壞事傳千里。

拒賠新聞一波未平，一波又起，所有的拒賠，真的都是保險(xiǎn)公司問(wèn)題嗎？
今天就三個(gè)真實(shí)事例跟大家分享一下。

1、等待期出險(xiǎn)，引起的拒賠。

案例：2017年10月李女士在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，保60種重大疾病。2018年1月，李女士被確診罹患胃癌，其家人向保險(xiǎn)公司索賠，結(jié)果遭到保險(xiǎn)公司拒賠，不承擔(dān)給付賠償金的責(zé)任。原因是李女士的保單雖然已生效，但未過(guò)180天的重大疾病等待期，在等待期內(nèi)罹患的重大疾病，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。

分析：保險(xiǎn)公司是否賠償，往往與是否在保相關(guān)，比如時(shí)間是否在保障范圍內(nèi)，比如疾病種類(lèi)是否在保障范圍，而李女士是由于不在保障時(shí)間而產(chǎn)生的拒保。
保險(xiǎn)不是買(mǎi)了就生效，保險(xiǎn)公司為防止騙保事件，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上設(shè)置一個(gè)等待期，一般來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)生效是第二天0點(diǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)等待期為30-90天，而重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的等待期一般是90-180天，至于是90天保障生效，還是180天，就是看具體產(chǎn)品了。

2、不在保障范圍，導(dǎo)致的拒賠。

案例：劉太太為丈夫購(gòu)買(mǎi)一份分紅型壽險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)當(dāng)年，劉先生因罹患胰腺炎住院半個(gè)多月，在這之前，劉太太聽(tīng)說(shuō)隔壁鄰居，因?yàn)槲秆鬃≡韩@得保險(xiǎn)公司3000多元理賠金，于是她也像保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，結(jié)果遭到保險(xiǎn)公司拒賠，原因是劉先生投保的終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障，因此拒賠。

分析：很多人買(mǎi)了保險(xiǎn)就以為：什么都能賠，分不清保障內(nèi)容很有可能遭拒賠，這就好比是買(mǎi)了人身健康險(xiǎn)，車(chē)受損失，拿著人身健康險(xiǎn)去報(bào)銷(xiāo)，保險(xiǎn)公司自然不認(rèn)，劉太太買(mǎi)的壽險(xiǎn)只能保全殘或者身故，像這種醫(yī)療是不賠付的。

3、未達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)生的拒賠。

案例：2014年王女士在長(zhǎng)沙一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，2016年末王女士在家昏迷，起初診斷為心臟問(wèn)題，裝了心臟起搏器，后又幾次昏迷，最終被確診為“蛛網(wǎng)膜出血”， 前后一共花去了20余萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，王女士把病歷交給保險(xiǎn)公司之后，得到的回復(fù)是保險(xiǎn)公司拒賠。

分析：王女士所患并非是保險(xiǎn)重疾中的任何一種，所以拒賠。早期保險(xiǎn)只有重疾，沒(méi)有輕癥，對(duì)于保障來(lái)說(shuō)存在很大風(fēng)險(xiǎn)缺口，現(xiàn)在產(chǎn)品不斷改進(jìn)，不但增加了輕癥，還增加了中癥保障，豐富了產(chǎn)品，更加值得選擇。
保險(xiǎn)公司拒賠，大多數(shù)還是對(duì)產(chǎn)品的解讀不清楚造成的，所以在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候，不要怕麻煩，一定記得仔細(xì)閱讀條款內(nèi)容，當(dāng)然有好的產(chǎn)品，也有不好的產(chǎn)品，究竟要怎么分辨呢？近期推出保險(xiǎn)測(cè)評(píng)服務(wù)，可以提前預(yù)知你的家庭風(fēng)險(xiǎn)，這樣在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可以過(guò)濾掉很多不需要的產(chǎn)品，買(mǎi)對(duì)保險(xiǎn)，避免踩坑。