今天來探討一個(gè)問題，大公司和小公司到底哪個(gè)更保險(xiǎn)？這個(gè)是很多人都存在的問題，有人就說了，當(dāng)然是選擇大保險(xiǎn)公司啊，公司大又靠譜，小保險(xiǎn)公司名字都沒聽說過，小還不說，理賠說不定都成問題，那么問題來了，真的是這樣的嗎？我們一起來了解一下。

　　1、合規(guī)pk

　　以下是我過去兩年對(duì)行業(yè)的理解，不是為了判斷是對(duì)還是錯(cuò)，而是為了保護(hù)人們的知情權(quán)。

　　銀保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)被人天天問候全家有天壤之別，風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的第二代是世界上最全面和最先進(jìn)的監(jiān)管體系（不信可以百度）。 “償”是償付能力，知道償付能力的重要性，如果償付能力低于150％，保險(xiǎn)公司股東想做法回來，還要規(guī)定保險(xiǎn)公司和高管的消費(fèi)水平，這意味著我即將失去對(duì)被保險(xiǎn)人的信任。除此之外，還有保險(xiǎn)法，健康保險(xiǎn)管理辦公室法，保險(xiǎn)保障基金管理辦公室法等。

　　但是，在中國(guó)。形式監(jiān)管全球第一，實(shí)質(zhì)監(jiān)督似乎并非如此。否則，它將不會(huì)出現(xiàn)在2015年證監(jiān)會(huì)劉士余對(duì)保險(xiǎn)公司的當(dāng)頭暴喝，不做奢淫無度的土豪、不做興風(fēng)作浪的妖精、不做坑民害民的害人精。土豪，妖精，害人精說的是保險(xiǎn)公司。例如恒大，前海，安邦等。獲得許可證后，沒有遵守規(guī)則。前海被罰款，老姚被禁止從保險(xiǎn)行業(yè)工作10年，恒大被嚇破膽，負(fù)收益轉(zhuǎn)移股權(quán)，安邦嘛，被接管了，我不知道后面發(fā)生了什么。

　　這些公司說小不小，股東的背景很強(qiáng)，似乎他們都與房地產(chǎn)有聯(lián)系。當(dāng)?shù)禺a(chǎn)夕陽西下時(shí)，這些大股東會(huì)拿出資金嗎？ 安邦難道不是保護(hù)投資并購(gòu)的人的資金嗎？監(jiān)管失敗。中央企業(yè)背景下的保險(xiǎn)公司敢不敢？

　　隨當(dāng)經(jīng)營(yíng)權(quán)和所有權(quán)貌似分離，所有者必須是嗜血的。為了快速盈利，在保險(xiǎn)業(yè)中，這是一個(gè)嚴(yán)重的錯(cuò)誤。

　　經(jīng)營(yíng)者與所有權(quán)者有不同的保險(xiǎn)觀念，這將不可避免地對(duì)業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略方向，危機(jī)公司的償付能力和開發(fā)能力產(chǎn)生重大影響。

　　當(dāng)然，大公司也將受到懲罰，主要是因?yàn)檎`導(dǎo)銷售或其他不合規(guī)和罰款。在合規(guī)性方面，一般而言，大公司的合規(guī)性要好于小公司。購(gòu)買保險(xiǎn)取決于保險(xiǎn)公司的股東背景和管理背景，這將間接影響您的保單收入和理賠。

　　一些小規(guī)模的保險(xiǎn)公司動(dòng)輒幾千的償付能力，這樣好嗎？不一定，新設(shè)公司一般都是這樣的，因?yàn)闃I(yè)務(wù)規(guī)模小，沒有債務(wù)，事實(shí)上，這是假的償付能力，判斷公司的實(shí)際是償付能力，至少公司需要一定的業(yè)務(wù)規(guī)模才可以被判斷，償付能力繼續(xù)性行為也需要保險(xiǎn)公司的健全管理。

　　目前償付能力為負(fù)數(shù)的保險(xiǎn)公司是中法人壽和新光海航。

　　各個(gè)行業(yè)大規(guī)模擴(kuò)張后，監(jiān)管能力跟不上，難免需要大規(guī)模洗牌，保險(xiǎn)業(yè)也會(huì)如此

　　2、價(jià)格pk

　　保費(fèi)是保險(xiǎn)公司生存發(fā)展的基礎(chǔ)，這項(xiàng)工作主要由精算師完成。

　　根據(jù)交易對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)可能性等因素，可以量化這個(gè)因素，即它可以成為一個(gè)非常龐大而系統(tǒng)的精算形式，這是社會(huì)生活里來說，就是生命表。對(duì)于個(gè)人來說，人的年齡、性別、是否吸煙、身體狀況可能會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)的可能性。

　　保費(fèi)構(gòu)成有三個(gè)方面，預(yù)定費(fèi)率，預(yù)定死亡率和預(yù)定利率。保費(fèi)高了，規(guī)模上不去，保費(fèi)低了，危機(jī)償付能力，因此確定保費(fèi)是一項(xiàng)復(fù)雜的精算工作。

　　在保費(fèi)的基本原理中，小公司的保費(fèi)優(yōu)于大公司的保費(fèi)。這是否意味著小公司的產(chǎn)品必須優(yōu)于大公司的產(chǎn)品？不一定。

　　大公司是保費(fèi)高，主要是因?yàn)槌杀靖?。他們需要大量的代理人成本和相關(guān)的管理成本。小公司的產(chǎn)品主要由經(jīng)紀(jì)人銷售，管理成本低。大公司戰(zhàn)略考慮了一個(gè)更全面的系統(tǒng)，這也是保費(fèi)高的原因之一，它可以提供更多的增值服務(wù)。

　　當(dāng)然，大小公司的精算水平也會(huì)有所不同，這將直接影響到保費(fèi)。核保水平的差異也直接影響保費(fèi)高低。在保費(fèi)的高低基本面，小公司贏得大公司，但判斷價(jià)格的基礎(chǔ)是相同的。內(nèi)涵價(jià)值的差異受到評(píng)估價(jià)格水平的影響。

　　所以說，不是大公司的就是好的，也不是小公司的就是不好的，不論是大公司還是小公司，都是壽保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的，因此我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候要根據(jù)自身的需求來購(gòu)買，而不是大家說說的保險(xiǎn)公司大的就是好的。