我經(jīng)常遇到的朋友在保險(xiǎn)這一塊上面糾結(jié)，某某公司沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)產(chǎn)品可以嗎？這些擔(dān)憂是正常的，但也是因?yàn)槿狈Ω鶕?jù)。更深層次的擔(dān)憂是保險(xiǎn)公司倒閉了，該怎么辦？國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管?chē)?yán)格破產(chǎn)概率非常小。今天，我從兩個(gè)方面談?wù)劥笮”ｋU(xiǎn)公司之間的差距：

　　●理賠

　　●后續(xù)服務(wù)

　　一、理賠

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最關(guān)心是如果將來(lái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，能不能順利的理賠。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì)是合同。如果將來(lái)存在滿足理賠條件的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將支付賠付保險(xiǎn)。從這個(gè)方面來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品已有詳細(xì)記錄。最終，理賠由合同條款規(guī)定，與公司規(guī)模無(wú)關(guān)。

　　我們?yōu)樯唐分Ц镀放埔鐑r(jià)，奔馳比本田更貴，因?yàn)楸捡Y帶來(lái)的質(zhì)量、設(shè)計(jì)、經(jīng)驗(yàn)是本田無(wú)法比較的，奔馳品牌溢價(jià)很有價(jià)值的。

　　保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值在于理賠，理賠沒(méi)有品牌溢價(jià)，即使我購(gòu)買(mǎi)了大公司的產(chǎn)品，合同中不存在的風(fēng)險(xiǎn)也無(wú)法獲得理賠。另一方面，即使您從小公司購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，只要合同中規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)是理賠，就沒(méi)有問(wèn)題。所以保單最終可以得到理賠，不是由公司的大小決定的，而是由保險(xiǎn)合同條款決定的。

　　我們來(lái)看看2017年保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)

　　除了中國(guó)人壽、 太平洋這些老牌公司之外不乏天安生命、工銀安盛和其他嶄露頭角的人才，所以保險(xiǎn)不能理賠和保險(xiǎn)公司規(guī)模，保險(xiǎn)業(yè)品牌溢價(jià)毫無(wú)價(jià)值。沒(méi)有數(shù)據(jù)證明大公司比小公司理賠更好。只有這種情況才能證明大公司保障不一定好。 

　　二、服務(wù)

　　那么各個(gè)保險(xiǎn)公司的后續(xù)服務(wù)呢？

　　人們的服務(wù)是基于溫度的，不能簡(jiǎn)單地量化。保險(xiǎn)公司的投訴排名可以用來(lái)簡(jiǎn)單地量化保險(xiǎn)公司的質(zhì)量。

　　上圖顯示了中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在2017年前三季度公布的保險(xiǎn)公司中的十大投訴。有大公司，也有小公司，小公司數(shù)量多于大公司。服務(wù)質(zhì)量與保險(xiǎn)公司的規(guī)模沒(méi)有直接關(guān)系。

　　總結(jié)保險(xiǎn)從理賠和服務(wù)點(diǎn)多保魚(yú)保險(xiǎn)公司基本沒(méi)有差距，即使服務(wù)多保魚(yú)保險(xiǎn)公司理賠更快，客戶滿意度也更高。

　　政府的一系列強(qiáng)有力的監(jiān)管措施和保險(xiǎn)法律保駕護(hù)航，保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)概率非常小，即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)亦有保險(xiǎn)公司接手，保單的利息也不會(huì)受到影響。

　　保險(xiǎn)公司無(wú)論大小穩(wěn)定性方面沒(méi)有顯著差距。保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇不必與保險(xiǎn)公司的規(guī)模糾纏在一起，產(chǎn)品本身是否可以解決需求和風(fēng)險(xiǎn)才是王道。所以大家在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，在乎不該是保險(xiǎn)公司的大小，而是保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)自身起到的作用。