隨著現(xiàn)在社會的進(jìn)步，教育水平的提高，面對未知的風(fēng)險，很多家庭開始考慮購買保險，為將來的保險做好防范措施。但是很多時候家里的人第一想到的就是給自己的孩子購買保險，這個時候就踩進(jìn)誤區(qū)里面了。買保險是有三個最核心的問題，就是給誰買？怎么買？買多少？對于三個問題，我們來做一個詳細(xì)的分析。

　　一、一家之主優(yōu)先原則

　　“一家之主”的原則回答了“給誰買”的問題，它涉及在一個家庭購買保險的人的順序。

　　但很多時候我可以見到顧客告訴我：我不在乎，我只是想幫助孩子。如果只是為了孩子，如果被保險人因殘疾或死亡而中斷收入會怎樣？這個孩子的保費是誰交？在這個分析中，你會知道在這個家庭中，購買孩子的順序是在父母之后。

　　那么，在丈夫和妻子之間誰購買保險？從家庭財務(wù)和家庭責(zé)任的角度來看，賺錢最多和家庭責(zé)任最高的人應(yīng)該是購買保險的首選。

　　因此，“一家之主優(yōu)先原則”可以確保家庭的生活質(zhì)量不會因事故或疾病而下降。當(dāng)家庭支柱遇到導(dǎo)致家庭收入中斷或急劇下降的疾病和事故時，它們不會影響其他家庭成員，例如兒童教育，父母支持和日常家庭生活質(zhì)量。

　　當(dāng)然，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，每個家庭成員都應(yīng)該購買保險，因為幸福的家庭對每個人都很重要！

　　二、自下而上原則

　　購買保險時，“自下而上”原則回答了“如何購買”的問題。我們說“高層建筑是平地起的”，事實上，購買保險就像建造一座高層建筑，基礎(chǔ)必須堅定。如果基礎(chǔ)不堅固，頂部建造得更好，裝修更豪華，有小地震就會坍塌。

　　保險的基礎(chǔ)是什么？它是保障類保險，例如：事故、醫(yī)療和重疾保障。這些通常是我們不愿意面對的風(fēng)險，但這些是我們在人生旅程中可能遇到的巨大地震。一旦出現(xiàn)這樣的風(fēng)險，它就會像天崩地裂一樣，這肯定會導(dǎo)致整個家庭經(jīng)濟(jì)的喪失。 。

　　那么我們?nèi)绾我?guī)劃家庭保障？

　　馬斯洛理論將需求分為生理需求、安全需求、愛和歸屬感、尊重和自我實現(xiàn)五個類別，從較低級別到較高級別。保險是人們滿足其安全需求的經(jīng)濟(jì)手段。因此，我們應(yīng)該首先購買保障我們安全的意外險、醫(yī)療保險、 重疾保險；第二，購買兒童教育保險和自己的養(yǎng)老保險；最后，您可以購買投資和財富管理保險。

　　1.意外的、醫(yī)療和重疾

　　意外和醫(yī)療是生活中不可避免的問題，而保費相對較低，保險覆蓋率相對較低。此外，重疾保障也必須準(zhǔn)備好，因為重大疾病的危害更大，影響經(jīng)濟(jì)需求。

　　2.個人養(yǎng)老金和兒童教育

　　要為養(yǎng)老金做好準(zhǔn)備，并確保未來的生活質(zhì)量，不會給孩子帶來負(fù)擔(dān)。接下來，您需要為孩子的教育做好準(zhǔn)備。雖然小學(xué)是義務(wù)教育，但一些相關(guān)的課外班的費用不能少，并且將來會有大學(xué)、研究生、國外學(xué)習(xí)等等，都是不小的支出，你需要提前計劃。

　　3.投資和財務(wù)管理

　　以上兩個方面都做得很好，您可以考慮進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y，例如配置某個分紅理財險?？梢哉f保險資產(chǎn)是最安全和最穩(wěn)定的資產(chǎn)，這些特征不適用于其他理財產(chǎn)品。

　　三、買多少：“保費保額”原則

　　“保費保額”原則回答了“買多少錢”的問題。有些人認(rèn)為更便宜的保費越好，有人認(rèn)為保額越多越好。事實上，購買保險是買保障，不能單純拍頭決定購買多少。因為購買較少相當(dāng)于大人穿著童裝，冬天穿迷你裙，當(dāng)風(fēng)險來臨時，它不具有保障的作用；如果你購多了，它將承受過大的經(jīng)濟(jì)壓力。那么適合購買多少錢？

　　保費：家庭年收入的10％-20％

　　假設(shè)家庭的年收入為30萬元，我建議家庭支付年費30,000-60,000元。在一般家庭中，如果保費超過20％，可能會給家庭經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)擔(dān)并影響生活質(zhì)量。

　　但如果是單身白領(lǐng)或剛結(jié)婚的年輕人，保費不適合超過年收入的10％。由于收入處于上升期的早期階段，收入很低，家庭剛剛形成。除了租金或抵押貸款和生活費之外，通常很少剩下。因此，保費可以控制在年收入的5％到7％之間。

　　保額：家庭年收入的5-10倍

　　假設(shè)一個家庭的年收入為30萬元，推薦家庭的保障配額設(shè)定為150萬至300萬。只有這樣，當(dāng)風(fēng)險來臨時，它才能真正發(fā)揮保障的作用。

如果有責(zé)任，那么重疾保額應(yīng)該是年收入的五倍，而壽險保額應(yīng)該是年收入的10倍。為了彌補生病后5年康復(fù)期間的收入損失，為家庭10年的生活質(zhì)量做保障。

　　現(xiàn)在我們了解了保險購買的三大原則后，再回頭看上文提到的案例，我們就知道喲啊如何配置保險了。所以說，在大家購買保險的時候一定要有理性的思考和判斷，如果不知道要如何投保，建議大家可以選擇專業(yè)的保險代理人來進(jìn)行合同的保險規(guī)劃。