我們都知道，人身保險(xiǎn)是關(guān)于人體本身的、人的健康、人的生命的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊G失工作能力、殘疾、死亡或年老退休，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)或年金到被保險(xiǎn)人或受益人，解決病、殘、老、死的經(jīng)濟(jì)困難。所以對(duì)于我們個(gè)人來(lái)說(shuō)，配置人身保險(xiǎn)是非常重要的。

　　從保險(xiǎn)責(zé)任的差異來(lái)看，人身保險(xiǎn)分為：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和新型理財(cái)險(xiǎn)。

　　一、人壽保險(xiǎn)

　　人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱(chēng)壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)，被保險(xiǎn)人幸存或死亡，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同支付保險(xiǎn)金。

　　這里有兩個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任，生和關(guān)。死亡保險(xiǎn)我們很容易理解，當(dāng)人的生命終止為保險(xiǎn)事故的賠付條件時(shí)，這是商定的保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)。例如，我們通常有定期人壽保險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)等。生存保險(xiǎn)是為人們的生存支付保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)。例如，我們的普通養(yǎng)老保險(xiǎn)就屬于這一類(lèi)。但是，生存保險(xiǎn)很少單獨(dú)存在，通常附加死亡賠付條款。人壽保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的初始形式，是所有人身保險(xiǎn)最基本，最重要的保險(xiǎn)。因?yàn)橐粋€(gè)人最大的風(fēng)險(xiǎn)就是身故，作為一個(gè)有重要家庭責(zé)任的人，它可以解決死后的問(wèn)題。家庭責(zé)任。對(duì)于那些負(fù)有重大責(zé)任的人來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的第一選擇。

　　二、意外傷害保險(xiǎn)

　　意外傷害保險(xiǎn)是因事故造成的死亡或殘疾的人身保險(xiǎn)。

　　在所有人身保險(xiǎn)中，意外傷害保險(xiǎn)是一種杠桿率相對(duì)較高的保險(xiǎn)。我們只需要支付少量的保費(fèi)就可以獲得大量的保障。保險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，免體檢。例如，我們經(jīng)常做一些交通意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)等，幾塊錢(qián)可以買(mǎi)幾十萬(wàn)的保額。但購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)必須注意兩點(diǎn)：保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)責(zé)任范圍。我們了解保險(xiǎn)期限，有的幾十年，有的幾天，還有的幾個(gè)小時(shí)。保險(xiǎn)責(zé)任是多種多樣的，例如普通交通意外險(xiǎn)，有些是坐車(chē)保，有的是走路保，當(dāng)然，也有只要是事故就可以保的。

　　三、人身健康保險(xiǎn)

　　健康保險(xiǎn)是由支付保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)人因健康原因或醫(yī)療行為的發(fā)生給付的保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的形式主要分為重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。

　　健康保險(xiǎn)實(shí)際上包括兩大類(lèi)，給付類(lèi)型和報(bào)銷(xiāo)類(lèi)型，它們本質(zhì)上是不同的。我們常見(jiàn)的重大疾病保險(xiǎn)屬于支付保險(xiǎn)。對(duì)于被保險(xiǎn)人收縮的主要疾病，其賠付為賠付，根據(jù)協(xié)議保額，被保險(xiǎn)人一次性支付。也就是說(shuō)，我們經(jīng)常說(shuō)的診斷就賠付，這與我們治療的程度無(wú)關(guān)。保險(xiǎn)賠付金通常作為大額治療費(fèi)用墊付，后期康復(fù)理療，疾病期間的收入損失補(bǔ)償?shù)?。?dāng)您患有重大疾病時(shí)，確保您有足夠的錢(qián)備用。

　　報(bào)銷(xiāo)型健康保險(xiǎn)通常是對(duì)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出被保險(xiǎn)人的補(bǔ)償，這與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用有關(guān)。通常，有醫(yī)院報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)和最近比較火的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)需要注意是否有免賠額、是否覆蓋社保外部藥物、是否是直接支付、等待期、過(guò)去疾病規(guī)定、免除條款等。

　　四、新型理財(cái)險(xiǎn)

　　理財(cái)保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)是它同時(shí)具有保障和財(cái)務(wù)功能。

　　在保險(xiǎn)實(shí)踐中，大多數(shù)理財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該嚴(yán)格意義上歸屬于人壽保險(xiǎn)，因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)的存在與被保險(xiǎn)人的生存或死亡是分不開(kāi)的，但實(shí)質(zhì)上，金融保險(xiǎn)保障的是錢(qián)，看中不是人身的保障，是保障錢(qián)的安全。更多的是作為養(yǎng)老年金，子女教育等。同時(shí)，人壽保險(xiǎn)的相對(duì)安全性和適當(dāng)?shù)谋芏惡捅芏惞δ芤矝Q定了許多理財(cái)險(xiǎn)被高凈值使用客戶(hù)做家庭資產(chǎn)保值和財(cái)富繼承。有三種主要類(lèi)型的金融保險(xiǎn)：特別是分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。這三種類(lèi)型的保險(xiǎn)并不是很大，因?yàn)樗鼈兏鼘?zhuān)業(yè)，更難以區(qū)分。

　　有些人經(jīng)常會(huì)問(wèn)哪種人身保險(xiǎn)好。事實(shí)上，沒(méi)有任何部門(mén)或?qū)＜铱梢愿嬖V你哪種好處。如果你非要問(wèn)哪一個(gè)買(mǎi)，我的答案是每一個(gè)都買(mǎi)，因?yàn)檫@四類(lèi)人壽保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)是你將來(lái)可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。在有限的條件下規(guī)劃，我的建議是人壽保險(xiǎn)是第一選擇，然后酌情逐步配置意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，最后再附加醫(yī)療保險(xiǎn)。所謂不買(mǎi)貴，只買(mǎi)對(duì)。你認(rèn)為呢？