消費(fèi)型保險(xiǎn)簡(jiǎn)單來說就是“只保障不返還保費(fèi)”，返還型保費(fèi)簡(jiǎn)單來說就是“既有保障功能還可以到期返還保險(xiǎn)金”。似乎這樣子聽起來返還型保費(fèi)更優(yōu)秀，但是實(shí)際上他們各有各的優(yōu)勢(shì)。消費(fèi)型保險(xiǎn)可以用相對(duì)少的錢買到更多保障，返還型保險(xiǎn)保險(xiǎn)功能會(huì)弱一些，以下是具體介紹。

　　一、消費(fèi)型保險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　1、保費(fèi)很便宜。費(fèi)率的差距可能是10倍。

　　2、消費(fèi)型保險(xiǎn)大多使用自然費(fèi)率。每年，保費(fèi)將根據(jù)年齡增加。在這種趨勢(shì)下，中老年人的保費(fèi)負(fù)擔(dān)會(huì)更高。

　　3、不是返還本金。保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司按約定的保額進(jìn)行給付；保險(xiǎn)期間沒有保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)期結(jié)束后，保險(xiǎn)公司不返還支付的保費(fèi)。

　　4、續(xù)保根據(jù)身體條件承保，不保證續(xù)保。因此，當(dāng)我們的年齡逐漸增長并成為一個(gè)油膩的中年人時(shí)，它會(huì)受到一些慢性病或小問題的困擾。這時(shí)，它可能成為阻礙我們的續(xù)保的障礙！那時(shí)，我們很可能無法購買大量保險(xiǎn)。

　　5、通常沒有現(xiàn)金價(jià)值，或者現(xiàn)金價(jià)值很低。

　　消費(fèi)型保險(xiǎn)的常見產(chǎn)品有：意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等。

　　二、返還型保險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　1、保費(fèi)較高。

　　2、本金保留。如果在保險(xiǎn)期間沒有保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將在約定的時(shí)間返還向保險(xiǎn)受益人支付，并獲得本金和利息。

　　3、返還型保險(xiǎn)通常使用恒定費(fèi)率。每個(gè)期間的付款是固定的，避免在老年人沒有足夠的勞動(dòng)力時(shí)支付大量的保費(fèi)。

　　4、除了被保險(xiǎn)人的第一次核保外，續(xù)保不再核保。保證續(xù)保。

　　5、有現(xiàn)金價(jià)值。因此，衍生出保單貸款、填充保費(fèi)、減額繳清、保單分紅年金支付、生存金領(lǐng)取等功能。

　　6、因?yàn)槲覀儑覍?duì)保險(xiǎn)行業(yè)的投資范圍限制的非常死，所以返還型保險(xiǎn)的收益通常不會(huì)特別高，現(xiàn)階段約3%左右。

　　返還型型保險(xiǎn)的常見產(chǎn)品有：終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。

　　三、購買建議

　　1.如果家庭的保障體系還沒有配置完全，可以優(yōu)先選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)，畢竟買保險(xiǎn)更重要的是保障。

　　2.如果保障型保險(xiǎn)已經(jīng)配置好還有多余的錢，并且沒有很好的投資渠道，可以選擇購買返還型的保險(xiǎn)。

　　綜上，消費(fèi)型保險(xiǎn)和返還型保險(xiǎn)各有優(yōu)劣勢(shì)，而且作用也不一樣。消費(fèi)型保險(xiǎn)傾向于保險(xiǎn)的保障功能，返還型保險(xiǎn)比較注重理財(cái)功能。買消費(fèi)型保險(xiǎn)還是返還型保險(xiǎn)更多取決于個(gè)人意愿，但是多保魚還是建議大家把買保險(xiǎn)的錢花在刀刃上，買保險(xiǎn)就是買保額，用最少的錢獲得最大的保障。