2016年我國(guó)全面開展了二胎政策，2017年我國(guó)二胎出生率超過(guò)一胎，雖然這種狀態(tài)我預(yù)計(jì)不會(huì)持續(xù)太久，但是以前的三口之家以后肯定越來(lái)越多的被四口之家所取代。四口之家配置保險(xiǎn)跟三口之家的保險(xiǎn)配置還是有些許不同的，保魚君今天就為大家詳細(xì)解讀一下。

有二胎的家庭的保障仍然必須遵循首先為家庭支柱購(gòu)買保險(xiǎn)的原則。第二個(gè)孩子的家庭仍然是和三口之家一樣，從成年父母的保障開始，有足夠的配額，然后進(jìn)入孩子的保障系統(tǒng)。

對(duì)于父母，除社保外，保險(xiǎn)配置應(yīng)為意外險(xiǎn) +重大疾病保險(xiǎn)+壽險(xiǎn) +高端醫(yī)療保險(xiǎn)。危重病保費(fèi)低、杠桿大，性價(jià)比高，對(duì)于第二胎家庭，父母建議保額做高、保障范圍全、可以終身更好。

成年人的重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用較高，因此年齡較大的父母通常不建議購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)。對(duì)于孩子較小的家庭來(lái)說(shuō)，成年人的嚴(yán)重疾病仍然值得購(gòu)買。因?yàn)槟芰υ酱?，?zé)任越大；責(zé)任越大，你越不能“裸奔”。

壽險(xiǎn)就是所謂的“死亡賠償”。四端口配置與三端口配置不同，有必要將壽險(xiǎn)配額擴(kuò)展到大約10倍。至于高端醫(yī)療保險(xiǎn)，可以配置具有足夠預(yù)算的家庭而不是必需的。

從實(shí)際的角度來(lái)看，所謂的足夠的保障建議將意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)設(shè)定為年收入的5-10倍。例如，如果丈夫的年收入是10萬(wàn)元，那么對(duì)于意外險(xiǎn)保險(xiǎn)，保障計(jì)劃可以設(shè)置為100萬(wàn)元，對(duì)于壽險(xiǎn)保額可以設(shè)置為100萬(wàn)元-100萬(wàn)元，對(duì)于主要疾病保額可以設(shè)置為50萬(wàn)元。

如果妻子的年收入是5萬(wàn)元，你可以購(gòu)買50萬(wàn)x 775保險(xiǎn)，25萬(wàn)元保額壽險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，這樣一旦發(fā)生不幸，家庭的經(jīng)濟(jì)狀況就可以得到很好的緩解。

除了意外和嚴(yán)重的疾病，儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)也是必不可少的。

對(duì)于兒童，除社保外，保險(xiǎn)配置應(yīng)為意外險(xiǎn) +醫(yī)療保險(xiǎn)+重大疾病保險(xiǎn)+儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。應(yīng)遵循的原則應(yīng)該是先近后遠(yuǎn)，應(yīng)首先保護(hù)兒童易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，離兒童的風(fēng)險(xiǎn)后保。兒童意外受傷的可能性相對(duì)較高，頭痛住院的可能性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成人。因此，建議購(gòu)買保險(xiǎn)的兒童應(yīng)為意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童的重大疾病保險(xiǎn)。

對(duì)于有第二個(gè)孩子的家庭，基本上需要儲(chǔ)蓄。原因是，在第二個(gè)孩子之后，家庭支出的壓力非常大。如果您不打算使用資金來(lái)實(shí)施長(zhǎng)期的、穩(wěn)定增值、特殊計(jì)劃，那么當(dāng)孩子將面臨生活中的一些重要節(jié)點(diǎn)時(shí)，家庭將無(wú)法提供必要的支持。

根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況投保，首先要確保孩子需要最基本的保障。如果家庭經(jīng)濟(jì)不是特別富裕，付款期限不必太長(zhǎng)。在他成為未成年人之前，他可以選擇自己的保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)他長(zhǎng)大，但在保障期間這段時(shí)間可能相對(duì)較長(zhǎng)。

在為您的孩子購(gòu)買教育或購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，請(qǐng)不要忘記添加保險(xiǎn)費(fèi)用豁免功能，通常是“重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用豁免”或“死亡或完全傷殘保險(xiǎn)費(fèi)豁免”。一旦作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的被保險(xiǎn)人失去支付能力，就可以確保保單繼續(xù)有效并且孩子的保障不受影響。

以上是保魚君對(duì)于二胎家庭保險(xiǎn)配置的一些建議，當(dāng)然，每個(gè)家庭的情況都是不盡相同的，具體到購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候還是要具體問(wèn)題具體分析，盡量與家庭經(jīng)濟(jì)情況相適應(yīng)。