現(xiàn)在有很多二胎的家庭，這中家庭情況其實(shí)和三口之家沒什么區(qū)別，但是又存在區(qū)別，想給家庭里面的兩個(gè)孩子都投保，給予全面的保障，但是根據(jù)家庭情況和家庭財(cái)務(wù)狀況來看，到底怎么選擇還是大難題。

自2016年二胎政策全面開放以來，2017年，中國第二個(gè)孩子的出生率首次超過了第一個(gè)孩子。 2018年2月中旬，國家統(tǒng)計(jì)局宣布，2017年中國的出生人口為1723萬，是自2000年以來的歷史第二高。其中，2017年的二孩數(shù)量進(jìn)一步增加到883萬，比2016年增加162萬；兩個(gè)孩子在總出生人口中的比例達(dá)到51.2％；比上一年增加了11個(gè)百分點(diǎn)。

仍然要先保父母再保孩子。

隨著第二胎政策的不斷開放，越來越多的家庭選擇生育第二胎。除了擔(dān)心父母外，父母還需要盡快為子女制定保障計(jì)劃。那么，二胎如何配置保險(xiǎn)？

二胎家庭的保障仍然必須遵循家庭支柱的原則。第二個(gè)孩子的家庭仍然和三口之家一樣，從成人父母的保障開始，有足夠的配額，然后進(jìn)入孩子的保障系統(tǒng)。

對(duì)于家長來說，除社保外，保險(xiǎn)配置應(yīng)為意外險(xiǎn) +重大疾病保險(xiǎn)+壽險(xiǎn) +高端醫(yī)療保險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)保費(fèi)低、杠桿大，性價(jià)比高，對(duì)于二胎家庭，父母建議選擇保額大、保障范圍全、可以保終身為佳。

成年人的重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用較高，因此年齡大的父母通常不建議購買重大疾病保險(xiǎn)。對(duì)于小孩較小的家庭，成年人的重疾仍值得購買。因?yàn)槟芰υ酱?，?zé)任越大；責(zé)任越大，越不能“裸奔”。

壽險(xiǎn)就是所謂的“死亡賠償”。一家四口的配置與一家三口的配置不同，有必要將壽險(xiǎn)的配額擴(kuò)展到大約10倍。至于高端醫(yī)療保險(xiǎn)，具有足夠預(yù)算的家庭可以配置，而不是必需的。

從實(shí)際情況來看，所謂的足夠的保障建議將意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)設(shè)定為年收入的5-10倍。例如，如果丈夫的年收入是10萬元，那么保障計(jì)劃可以設(shè)定為100萬元意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，50萬元--100萬元的壽險(xiǎn)保額和50萬元的重大疾病保額。

如果妻子的年收入是5萬元，可以購買50萬意外險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，25萬元保額的壽險(xiǎn)和重病保險(xiǎn)，這樣一旦發(fā)生不幸，家庭的經(jīng)濟(jì)狀況就可以得到很好的緩解。

除了意外和重疾，儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)也是必不可少的。

對(duì)于兒童，除社保外，保險(xiǎn)配置應(yīng)為意外險(xiǎn) +醫(yī)療保險(xiǎn)+重大疾病保險(xiǎn)+儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。應(yīng)遵循的原則應(yīng)該是先近后遠(yuǎn)，應(yīng)首先保兒童易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，離兒童的風(fēng)險(xiǎn)后保。

兒童遭受意外傷害的概率相對(duì)較高，頭痛、生病住院概率遠(yuǎn)高于成人。因此，建議兒童購買保險(xiǎn)應(yīng)為意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、兒童的重大疾病保險(xiǎn)。

對(duì)于二胎的家庭來說，儲(chǔ)蓄基本上是必須的。原因是在第二個(gè)孩子之后，家庭支出的壓力非常大。如果你不打算用資金來執(zhí)行長期的、穩(wěn)定增值的、特殊的計(jì)劃，那么孩子將來會(huì)面臨生活中的一些重要節(jié)點(diǎn)時(shí)，家庭一定不能提供應(yīng)有的支持。

根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況投保，首先要確保孩子需要最基本的保障。如果家庭經(jīng)濟(jì)不是特別富裕，付款期不必太長。你可以在他成為未成年人之前，在他長大后，他可以選擇自己合適的保險(xiǎn)來保險(xiǎn)，但保障期間可能相對(duì)較長。

在為孩子購買教育或購買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，不要忘記添加保險(xiǎn)費(fèi)用豁免功能，通常是“重大疾病保險(xiǎn)費(fèi)用豁免”或“死亡或完全殘疾保險(xiǎn)費(fèi)用豁免”。一旦作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的投保人失去支付能力，就可以確保保單繼續(xù)有效并且孩子的保障不受影響。

對(duì)于二胎的家庭來說，不同的家庭存在不同的情況，也有不同的需求，這個(gè)時(shí)候如果不知道怎么購買家庭保險(xiǎn)，建議還是尋找專業(yè)的保險(xiǎn)代理人來規(guī)劃，這樣會(huì)更適合家庭的需求。