在保險(xiǎn)的配置上，面對(duì)五花八門的產(chǎn)品，晦澀難懂的條款，保險(xiǎn)從業(yè)者也要仔細(xì)斟酌，耗費(fèi)心力，而剛開(kāi)始接觸保險(xiǎn)的人更是感到眼花繚亂。近年來(lái)，隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)逐漸提高，咨詢保險(xiǎn)問(wèn)題的人也越來(lái)越多，小編整理了常常被問(wèn)到的7個(gè)問(wèn)題，相信一定能給你一些啟發(fā)。

本文主要內(nèi)容如下：

1、投保常見(jiàn)的3個(gè)誤區(qū)，你中招了沒(méi)？

2、不搞懂這4個(gè)問(wèn)題，不要輕易買保險(xiǎn)

一、投保常見(jiàn)的3個(gè)誤區(qū)，你中招了沒(méi)？

誤區(qū)1：有社保不需要買商業(yè)保險(xiǎn)

許多人覺(jué)得工作中有社保，就不需要另外買商業(yè)保險(xiǎn)了，事實(shí)真是如此嗎？

社保覆蓋面廣，涵蓋大部分人群，包含了醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)5項(xiàng)主要項(xiàng)目，可謂保障豐富。然而，社會(huì)群眾層面的普及，也注定了社保無(wú)法做到個(gè)人層次的高水平，高保障。最顯而易見(jiàn)的是，藥物報(bào)銷只限社保范圍內(nèi)用藥，報(bào)銷比例低，罹患重疾單靠社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠......

商業(yè)保險(xiǎn)作為對(duì)社保的補(bǔ)充，百萬(wàn)醫(yī)療可以不限社保用藥100%報(bào)銷，重疾險(xiǎn)不僅僅解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，更彌補(bǔ)了工作中止帶來(lái)的收入損失以及家屬陪床、康復(fù)治療等的費(fèi)用支出，壽險(xiǎn)能在不幸發(fā)生時(shí)為配偶、孩子、父母留下一筆高額保險(xiǎn)金，維持正常的經(jīng)濟(jì)生活......這些都是社保所無(wú)法企及的。

誤區(qū)2：只想給孩子買保險(xiǎn)

相信很多人買的第一份保險(xiǎn)是從給孩子買保險(xiǎn)開(kāi)始的，理解爸爸媽媽愛(ài)孩子的心情，但在保險(xiǎn)產(chǎn)品配置優(yōu)先級(jí)上，應(yīng)該是家庭責(zé)任最大者優(yōu)先配置。孩子如果出險(xiǎn)，面臨更多的可能是資金籌備問(wèn)題，而家庭支柱一旦倒下，沒(méi)有了收入來(lái)源，很容易就陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)，難以維持一家人的基本生計(jì)。所以在配置保險(xiǎn)時(shí)，一定要優(yōu)先配置家庭責(zé)任最大者的保險(xiǎn)，在預(yù)算充足情況下再考慮孩子保險(xiǎn)。

誤區(qū)3：只要想買保險(xiǎn)，什么保險(xiǎn)都能買到

許多人以為只要自己想買保險(xiǎn)，一定有很多產(chǎn)品可以任意挑選，可以買到最便宜或性價(jià)比最高的那一款，實(shí)際接觸保險(xiǎn)后，才發(fā)現(xiàn)并不是所有的產(chǎn)品自己都能買，其中非常影響買保險(xiǎn)的一個(gè)因素就是健康狀況。

隨著年齡的增長(zhǎng)，尤其成家之后，身體多少會(huì)有這樣、那樣，或大或小的病痛，諸如高血壓、糖尿病、甲狀腺結(jié)節(jié)、子宮肌瘤等。以高血壓為例，對(duì)于1級(jí)輕度高血壓，重疾險(xiǎn)一般為正常承保、加費(fèi)承保、拒保3種情況；醫(yī)療險(xiǎn)嚴(yán)格一些，一般除外承保；如果是2級(jí)或2級(jí)以上的高血壓，則很難買到健康險(xiǎn)，基本拒保。所以在投保時(shí)，一定要對(duì)健康告知如實(shí)作答，以免買了不適合自己的產(chǎn)品。如果不太確定能否投保，也可以選擇市面上支持智能核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅可以快速獲得承保結(jié)果，而且不用擔(dān)心留下記錄影響購(gòu)買其他保險(xiǎn)。

除了健康狀況，保險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)我們身體的一些其他指標(biāo)進(jìn)行核保，可參見(jiàn)下表：

二、買保險(xiǎn)應(yīng)該知道的4個(gè)問(wèn)題

1、買多少保額合適？

保險(xiǎn)要應(yīng)對(duì)突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)揮其保障作用，保額就不能太低。有一些人喜歡購(gòu)買能返還本金的保險(xiǎn)，導(dǎo)致實(shí)際保額不高，每年還要比純保障型的產(chǎn)品多交不少保費(fèi)。等到出險(xiǎn)時(shí)，沒(méi)有獲得足夠的賠付金額，對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)起不了多少作用，買保險(xiǎn)又有什么意義呢？

對(duì)于保險(xiǎn)保額應(yīng)該怎么買，根據(jù)每種產(chǎn)品的特性，小編作了如下總結(jié)：

2、找誰(shuí)買保險(xiǎn)？

買保險(xiǎn)不外乎線下買或網(wǎng)上投保。線下買，投保人可以與保險(xiǎn)代理人面對(duì)面交流，這樣面對(duì)面的即時(shí)提問(wèn)、即時(shí)回答無(wú)論什么時(shí)候都是無(wú)可取代的。但需要保險(xiǎn)代理人擁有“極高的專業(yè)素質(zhì)”和“極強(qiáng)的道德自控”來(lái)保證誠(chéng)信。

網(wǎng)上投保，以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)平臺(tái)為例，一個(gè)網(wǎng)站可以匯集多家保險(xiǎn)公司的多款保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者有更多選擇而且可以隨時(shí)隨地進(jìn)行投保，節(jié)省了時(shí)間、精力和成本，還可以選擇較專業(yè)了解各家公司產(chǎn)品的客服顧問(wèn)提供在線的咨詢服務(wù)。同時(shí)，智能核保和智能推薦等在線技術(shù)為消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)提供了極大的便利。不同保險(xiǎn)公司在互聯(lián)網(wǎng)上競(jìng)爭(zhēng)激烈，促使保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷優(yōu)化，保費(fèi)越來(lái)越低。對(duì)于預(yù)算有限的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品最適合不過(guò)。

我們之前也分析過(guò)《購(gòu)買保險(xiǎn)是選擇線上還是線下好？有什么區(qū)別？》,感興趣的朋友推薦閱讀。

3、買短期險(xiǎn)還是長(zhǎng)期險(xiǎn)？

保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，選擇上更不能一概而論，根據(jù)不同產(chǎn)品的特性，有些適合買短期，有些適合買長(zhǎng)期。

意外險(xiǎn)對(duì)職業(yè)比較有要求，對(duì)年齡基本沒(méi)有限制，大多不需要進(jìn)行健康告知，無(wú)論30歲買還是50歲買價(jià)格都是一樣的，所以建議一般選擇短期意外險(xiǎn)即可。

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)或長(zhǎng)期定期壽險(xiǎn)，在保障上更穩(wěn)定、全面，同時(shí)也能買到高保額；一年期重疾險(xiǎn)或一年期定期壽險(xiǎn)普遍存在保額不高、保障單薄等不足，但因?yàn)閮r(jià)格便宜也適合作為年輕時(shí)的臨時(shí)過(guò)渡。

醫(yī)療險(xiǎn)大多是一年期的，難以保證續(xù)保，產(chǎn)品不穩(wěn)定，選擇上建議優(yōu)先續(xù)保條件較好或能夠一次性保障幾年的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果想要更深入了解，歡迎閱讀我們的往期文章《一年期產(chǎn)品有什么優(yōu)缺點(diǎn)？保險(xiǎn)產(chǎn)品買短期的還是長(zhǎng)期的好？》，相信一定能讓你了解得更加全面透徹。

4、買一份保險(xiǎn)全保障還是多險(xiǎn)種搭配？

現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多，同時(shí)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)與保障責(zé)任上更加多樣化，有些產(chǎn)品甚至綜合了意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等多種險(xiǎn)種的功能，給人一種買了一款產(chǎn)品就能全保障的錯(cuò)覺(jué)。實(shí)際上，大多附加險(xiǎn)存在保障不全的現(xiàn)象，附加險(xiǎn)價(jià)格也相對(duì)便宜許多。

如平安福重大疾病保險(xiǎn)（2019），附加的意外傷害保障，只保障駕駛和乘坐非營(yíng)運(yùn)私家車或乘坐公共交通工具發(fā)生的意外，但實(shí)際生活中，像馬路遭遇車禍、高空墜物、不幸溺水等意外發(fā)生概率并不比自駕和公共交通意外低。

所以在附加費(fèi)用不多的情況下，多些保障有利無(wú)害，但如果覺(jué)得有了附加險(xiǎn)就能在對(duì)應(yīng)方面得到全面保障，估計(jì)要讓你失望。每個(gè)險(xiǎn)種都有自己的功能，單一的保險(xiǎn)產(chǎn)品并不能完全抵御未來(lái)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，一份合理規(guī)劃的保險(xiǎn)組合才能全面保障罹患重疾產(chǎn)生的高昂醫(yī)療費(fèi)用、經(jīng)濟(jì)損失，生活中隨時(shí)可能發(fā)生的意外以及家人正常的經(jīng)濟(jì)生活。

寫在最后：

保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置不僅要充分了解自己的風(fēng)險(xiǎn)狀況，還要知悉一些投保的基本原則和注意事項(xiàng)，確實(shí)是一件繁瑣不簡(jiǎn)單的事。但隨著了解逐漸深入，在掌握一定保險(xiǎn)知識(shí)后，再試著為自己配置保險(xiǎn)，相信你一定會(huì)有不小的收獲。