關(guān)于保險(xiǎn)是什么的哪些事兒

時(shí)間：2019-01-10 15:57:06

對(duì)于保險(xiǎn)，我們總是存在很多的疑慮，比如保險(xiǎn)是怎樣的，為什么需要買保險(xiǎn)，需要怎么買等等，今天我們就這幾個(gè)問(wèn)題來(lái)解釋一下。

1、什么是保險(xiǎn)？

現(xiàn)代保險(xiǎn)制度起源于海上貿(mào)易，最初以互助的形式用于抵御風(fēng)險(xiǎn)。自保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展以來(lái)，它逐漸發(fā)展成為風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是現(xiàn)代金融體系和社會(huì)保障體系的重要支柱。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是一種契約。保險(xiǎn)的目的是在未來(lái)分散和轉(zhuǎn)移不確定的風(fēng)險(xiǎn)，并以較小的預(yù)算煽動(dòng)大量資本杠桿。

2、為什么購(gòu)買保險(xiǎn)？

與我們現(xiàn)代家庭相關(guān)的保險(xiǎn)主要包括健康保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。有些人可能會(huì)說(shuō)我有社保，或者我知道保險(xiǎn)是好的，但沒(méi)有額外的錢。那么讓我們看看在這種情況下我們是否需要購(gòu)買保險(xiǎn)？

社保是具有通用性的強(qiáng)制性國(guó)家保障機(jī)制。由于它的流行度，社保“保護(hù)不打包”，最低的起付線、具有最高的上限線，并且中間有一個(gè)支付率。商業(yè)保險(xiǎn)與社保很好地連接，以解決社保無(wú)法承受的部分。社保的最大好處是它可以投保，但商業(yè)保險(xiǎn)不是。由于公司必須在核保區(qū)分不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，因此非健康人通常與健康人相比具有不同的核保結(jié)果，這可能不包括在內(nèi)。由不同性別的人、保險(xiǎn)的保費(fèi)費(fèi)率價(jià)格不同。你越年輕，你就會(huì)越便宜。人們?cè)谏r(shí)經(jīng)常需要醫(yī)療報(bào)銷保障，但是沒(méi)有辦法購(gòu)買保險(xiǎn)或者費(fèi)用特別昂貴，所以早期計(jì)劃是必要的。

關(guān)于保險(xiǎn)預(yù)算，這涉及為家庭分配資產(chǎn)管理。這里，例如，標(biāo)準(zhǔn)普爾族資產(chǎn)象限圖、雙十原則可供參考。什么是雙十原則？也就是說(shuō)，家庭支付保費(fèi)支付家庭年收入的10％左右，而保額支付家庭年收入的10倍。

但是，世界上沒(méi)有兩個(gè)相同的家庭。每個(gè)家庭的成員結(jié)構(gòu)為、現(xiàn)金流量情況不一致。因此，這是一個(gè)粗略的參考標(biāo)準(zhǔn)，需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整?，F(xiàn)在，城市中典型的工資支付家庭結(jié)構(gòu)是2 + 1 + 4，即兩對(duì)夫婦養(yǎng)育一個(gè)（甚至兩個(gè)）孩子、以支持四個(gè)老年人。除了日常開支外，家庭的經(jīng)濟(jì)保障實(shí)際上非常脆弱。儲(chǔ)蓄部分不足以涵蓋可能處理的各種疾病或意外風(fēng)險(xiǎn)，因此保險(xiǎn)的杠桿作用可用于獲得足夠的安全性保障。

3、保險(xiǎn)，你買的對(duì)嗎？

作為家庭風(fēng)險(xiǎn)保障的重要工具，越來(lái)越多的人接受了保險(xiǎn)的概念并開始計(jì)劃保險(xiǎn)。然而，面對(duì)市場(chǎng)上各種琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及曇條款的百頁(yè)，可能會(huì)讓人頭疼?，F(xiàn)在保險(xiǎn)是根據(jù)需求設(shè)計(jì)的，并且有很多細(xì)分條款。如果營(yíng)銷人員不夠?qū)I(yè)，有可能推薦的產(chǎn)品不是我們真正需要的，花錢，保障不到位。那么我們?nèi)绾斡?jì)劃家庭保險(xiǎn)呢？

下圖是一個(gè)常見的保障金三角族。從配置的底部，一般原則是首先配置基本的保障，然后配置教育和養(yǎng)老金，首先“雪中雪”，然后“錦上添花”。首先覆蓋大風(fēng)險(xiǎn)、然后覆蓋小風(fēng)險(xiǎn)，即孩子之后的第一個(gè)成年人（經(jīng)濟(jì)支柱）。這將允許有限的資本預(yù)算用于最前沿，以完成家庭資產(chǎn)分配的重要部分。