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四十歲買什么保險好?

最后15天!快上這幾款好重疾險的末班車

時間:2021-01-15 14:04:16

去年11月,重疾新規(guī)正式發(fā)布,并且確定了2021年1月31日前,所有舊規(guī)的重疾險產品都要下架

隨著時間的推移,不少舊規(guī)產品紛紛下架,而離最后約定的下架時間“1月31日”,也只有短短兩周了。

那么保魚君就在這新舊交替的前夕,最后為大家理一理那些值得購買的舊規(guī)產品,有意向的朋友抓緊收藏,速速上車。

  • 再理一遍,新規(guī)“新”在哪里?
  • 擇優(yōu)理賠,新規(guī)舊規(guī)可兼得
  • 這些好產品,速上末班車!

01 /

再理一遍,新規(guī)“新”在哪里?

各大媒體號也是把新規(guī)翻來覆去說了好幾遍了,不知道還有沒有朋友記得新規(guī)到底改了些什么?保魚君再帶大家來理一理:

1.1 新增3種重疾、3種輕癥

現(xiàn)在的重疾險,銀保監(jiān)都有統(tǒng)一規(guī)定,必須要包含25種重大疾病。

而《新定義》則將病種增加至了28種,即新增了:嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎。

新增的3種重疾都是近些年新增的高發(fā)疾病,而新規(guī)將它們規(guī)范化了,變成了每一個重疾險產品都必須要有的保障,這一點改變對我們來說是比較友好的。

最后15天!快上這幾款好重疾險的末班車

而舊規(guī)在輕癥方面沒有強制規(guī)定,都是保險公司自己決定的,而此次新規(guī)敲定了3種必須包含的輕癥。不過這3種輕癥,目前的重疾產品大多都是包含的。所以這點對咱的影響不是很大。

至于很多朋友比較關注的原位癌,也不用太擔心。雖然新規(guī)把它移出了輕癥,但并沒有限制保險公司自己再把它添加到輕癥里,估摸著原位癌的保障應該和以前差別不大。

1.2 輕癥最高賠付30%保額

這個影響對我們來說著實有那么點大,現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險,輕癥賠付比例基本上都在40%-50%左右,新規(guī)卻規(guī)定輕癥最高只能賠30%了,直接影響了我們能拿到手的錢。

舉個例子:同樣買了50萬保額,一款舊規(guī)產品,輕癥可以賠付40%,如果患了輕癥就能拿到20萬,然而輪到新規(guī)產品,咱們最多只能拿到15萬,這差距還真不是個小數目!

不過咱們也別太憂心,這個“上限”只針對上面說過的新增的那3種輕癥,至于別的輕癥,相信保險公司也自有對策。

1.3 理賠條件有寬有緊

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有些理賠條件是更寬松了的,比如:

  • 重大器官移植術,增加了對小腸的異體移植;
  • 冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術的理賠條件,從“開胸”變成了“切開心包”;
  • 阿爾茲海默癥,在失能的標準外增加了失智判定,只要滿足兩個條件之一就能理賠。

不過也有少數疾病理賠變嚴格了,對咱影響最大的莫過于甲狀腺癌的判定。

新規(guī)將TNM分期為I期或更輕的甲狀腺癌,踢出重疾變?yōu)榱溯p癥,而輕癥最高只能賠30%。

也就是說,以前買50萬保額的重疾險,只要得了甲狀腺癌就能賠50萬,而新規(guī)后要分情況來看了:

  • TNM 分期 I 期以上(中度或嚴重):按重疾賠付50萬;
  • TNM 分期 I 期或以下(輕度):按輕癥賠付15萬。

理賠有了這樣的差距,對我們來說確實是不如舊規(guī)友好了。

總的來說,新規(guī)舊規(guī)各有優(yōu)劣,看起來是魚與熊掌不可兼得了。然而小孩子才做選擇,大人選擇擇優(yōu)理賠,新規(guī)舊規(guī)兩手抓!

02 /

擇優(yōu)理賠,新規(guī)舊規(guī)可兼得

擇優(yōu)理賠簡單來說,只要買的是舊規(guī)重疾產品,而且是在2020年11月5日及之后確診重疾,就可以自由選擇是按照新定義理賠,還是按照舊定義理賠。

總之就是:買舊版重疾險,理賠的時候,可以靈活選擇新規(guī)理賠條件or舊規(guī)理賠條件,哪個能賠、賠得多就選哪個。

這個擇優(yōu)理賠可是比以后買新版重疾險要好的多,買新版只能按新版定義理賠,萬一得了TNM為I期甲狀腺癌,那就只能拿到30%保額,而現(xiàn)在買舊版的話,到時候就能按舊規(guī)賠,直接拿到100%保額。

保險公司這招,保魚君為他們點贊!

然而許多優(yōu)秀的重疾產品已經紛紛提前下架了,其他的優(yōu)秀產品也只剩下了15天左右,留給我們的時間已經不多了。

03 /

這些好產品,速上末班車!

保魚君整理了市面上一些熱銷產品的下架時間表,朋友們一定要抓緊時間!

最后15天!快上這幾款好重疾險的末班車

接下來,咱挑幾款適用擇優(yōu)理賠的好產品,來簡單分析一下它們各自的優(yōu)點:

3.1 成人重疾:

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達爾文3號:人生前期賠付高,高發(fā)疾病保障足

60歲前重疾賠付180%保額

60歲前的成年人,大概率還是家庭責任的主要承擔者,一旦得了重疾,要花費大量的錢治病不說,還會因為無法工作而失去收入,對家庭的生活也會有很大影響。

如果能額外賠付,就意味著能拿到更多錢,可以有更多用處。而且達爾文3號,180%的賠付比例基本上已經是市面上最高的了,非常優(yōu)秀。

高發(fā)中輕癥二次賠

中癥中的中度腦中風后遺癥,輕癥中的極早期惡性腫瘤、不典型心梗、冠狀動脈搭橋術、冠狀動脈介入術,這幾項疾病可以進行二次賠付。

要知道,心腦血管疾病可是非常容易復發(fā)的,那么這個二次賠付的保障就很實用了。

最后15天!快上這幾款好重疾險的末班車

健康保多倍版Max:重疾多次不分組,全年齡段保障足

重疾不分組,賠付比例高

這款重疾險重疾不分組,相比分組來說實在多了。

而且70歲之前,前15年出險可賠付200%,15年后70歲前,可賠付150%。

60歲前大概率還是家庭經濟的主要來源,高比例的賠付可以盡量挽回罹患重疾后造成的經濟損失。

20種少兒特疾,最高350%保額

保障20種少兒高發(fā)特疾,一旦18周歲前得了其中的疾病,就能賠350%的保額,買了50萬能賠175萬!用來看病、病愈后的恢復都可以。

也不用糾結給孩子買少兒重疾好,還是成人重疾好,直接買健康保多倍版Max就能搞定。

3.2 少兒重疾:

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嘉貝保:保終身性價比高、高發(fā)重疾年齡段杠桿高

賠付比例巨高

嘉貝保的保障內容非常全面,重疾、中癥、輕癥、特疾一應俱全,還能自由選擇是否附加多次賠付。

更厲害的是,它中癥、輕癥、特疾的賠付比例基本上是同類產品里的天花板,特別是特疾賠付150%保額,保障非常充足。

價格低,性價比高

嘉貝保保障優(yōu)秀不說,性價比在同類產品中較高,特別是保障終身,保費比媽咪保貝還要低,簡直是不講道理!

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保魚君有話說

總的來說,重疾新規(guī)對我們的影響還是不小的,有意向買重疾險的朋友真的別再猶豫了,抓緊最后的半個月時間。

更何況現(xiàn)在有這個擇優(yōu)理賠的福利在,是咱們新規(guī)、舊規(guī)兩手抓的唯一機會。不速速擠上這趟末班車,還等啥呢?