一場(chǎng)疾病就可以讓一個(gè)家庭一貧如洗，悲痛一生，不僅精神上無法承受，經(jīng)濟(jì)上更無法承受。我們能做的就是未雨綢繆，為自己和家人做好充足的保障。

今天保魚君來說一說復(fù)星保德信新推出的星悅重疾險(xiǎn)，據(jù)說是重疾險(xiǎn)中的“扛把子”我們一起來看下它好不好，值不值得買？

先來總結(jié)下它的特點(diǎn)：

• 有輕癥、中癥、重疾和特疾保障
• 惡性腫瘤能二次賠付
• 高齡特疾額外賠付
• 有雙豁免

本文分為以下幾塊：

• 星悅重疾險(xiǎn)好不好
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

01 /

星悅重疾險(xiǎn)好不好？

先列一張表格，直觀的讓大家看下它的基礎(chǔ)保障：

1.1 重疾保障

星悅保障的疾病種類有100種，賠付1次，賠付基本保額。

基本上所有的重疾險(xiǎn)不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因?yàn)楸１O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。

1.2 輕癥保障

重疾險(xiǎn)中，輕癥是非常重要的一部分，如果不包含輕癥話那么他絕對(duì)算不上一款優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)。

輕癥：還沒達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個(gè)栗子：不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶玻瑥倪@個(gè)層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí)，對(duì)于普通家庭來說可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。

疾病的發(fā)病率都符合二八原理，我們衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥，因?yàn)檫@8大高發(fā)輕癥占據(jù)了輕癥理賠的80%。

星悅的輕癥設(shè)計(jì)的還是比較好的，保障的輕癥種類有35種，能夠賠付3次，賠付沒有間隔期，賠付的比例起點(diǎn)高而且還能依次遞增，非常的人性化。常見的8大高發(fā)輕癥都包含在內(nèi)！

1.3 中癥保障

輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是，輕癥＜中癥＜ 重疾。

重疾是重疾險(xiǎn)的核心，所有重疾的賠付比例為100%；中癥的賠付比例約為50%；輕癥賠付的比例有25%、30%或35%不等。

輕癥、中癥與重疾之間的差別主要有兩點(diǎn)：

a）理賠標(biāo)準(zhǔn)不同

b）賠付比例不同

當(dāng)輕癥保障市場(chǎng)達(dá)到飽和狀態(tài)后，又有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品再一次升級(jí)，新增中癥保障責(zé)任。這是行業(yè)的規(guī)律，也是產(chǎn)品的進(jìn)步。

星悅保障的中癥種類有20種，賠付2次，每次賠付基本保額的50%。加強(qiáng)了保障，對(duì)于我們消費(fèi)者來說是更有益的！

以上的保障內(nèi)容都是很不錯(cuò)的！

接下來就要說的是重頭戲——特疾和惡性腫瘤賠付了，

它的設(shè)計(jì)好不好呢？接下來說的我們要注意！

1.4 特定疾病保障

保魚君列了張表，讓大家直觀的看下星悅保障的特定疾??！這些疾病高發(fā)嗎，對(duì)我們來說是不是有益的呢？

如果是未成年人投保那么在18歲之前患少兒特疾，保險(xiǎn)公司額外賠付30%保額，也就是說特定疾病能夠領(lǐng)取到的保險(xiǎn)金是130%基本保額。

如果投保時(shí)未滿18周歲，隨著時(shí)間的推移，在保障期間滿18周歲后，少兒特疾可以自動(dòng)升級(jí)為男女特疾！這是一個(gè)很優(yōu)秀的設(shè)計(jì)！

如果投保人是成人的話那么就是男女特定疾病保障，賠付同未成年一樣，賠付130%的基本保額。

在特定疾病類型的設(shè)定上，兒童高發(fā)疾病的覆蓋較全，男性和女性特疾也不錯(cuò)，相比其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還是很有優(yōu)勢(shì)的！

1.5 高齡特疾

星悅在特疾這一塊增加了高齡特疾保障，這可以說是非常有心的一次創(chuàng)新了。

如果年滿60歲后患有男女特定疾病，即可獲得200%的基本保額賠付。要知道，人在60歲以后，得病的概率可是成幾何形增加，也就是說增加了賠付的概率！

這一點(diǎn)在保魚君看來，真的是星悅最大的亮點(diǎn)，它不止是說保額高、保障優(yōu)秀，最重要的是，雙倍保額可以有效地抗通貨膨脹！

1.6 惡性腫瘤

星悅在重疾的疾病種類上雖然沒有什么亮點(diǎn)，但它在惡性腫瘤這塊卻是發(fā)光的！

未成年惡性腫瘤2次賠付，根據(jù)合同內(nèi)容，18歲前確診白血病，基本保額賠付后，不但豁免后續(xù)的保費(fèi)，而且經(jīng)5年間隔期后，還能享有第二次惡性腫瘤額外賠付的保障責(zé)任。

而且無論是新發(fā)的、轉(zhuǎn)移的，還是復(fù)發(fā)、持續(xù)的癌癥，都可以再獲賠一次100%的保額。

可以說，星悅是在單次重疾賠付的基礎(chǔ)，增加了一次癌癥的賠付，這對(duì)于未成年人來說是非常不錯(cuò)的！

1.7 豁免

星悅是有雙豁免的?；砻馐侵负罄m(xù)保費(fèi)不用再交了，合同還繼續(xù)有效。

被保人是輕癥和中癥豁免。

投保人（交錢的那個(gè)人）是重疾、身故、全殘豁免后續(xù)保費(fèi)。

被保人輕癥豁免，保險(xiǎn)公司在給付輕癥保險(xiǎn)金的同時(shí)后續(xù)保費(fèi)也不用再交了，合同還繼續(xù)有效！

02 /

有沒有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

它們保障的內(nèi)容相近所以保魚君拿他們做對(duì)比！

2.1 星悅

疾病保障比較全面，有重疾、中癥、輕癥和特疾和惡性腫瘤二次賠付的保障，有雙豁免，有身故保障，保障比較完善，性價(jià)比很高。

2.2 康惠保旗艦版

同樣的條件康惠保旗艦版和星悅相比，少了高齡特疾和惡性腫瘤保障和投保人豁免，同時(shí)在價(jià)格上少了1583元，兩款產(chǎn)品的保障都很齊全，只不過星悅保障力相對(duì)更強(qiáng)！

03 /

保魚君總結(jié)

對(duì)于大部分普通家庭來說，康惠保比較合適。用較低的價(jià)格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。

如果家庭經(jīng)費(fèi)預(yù)算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇星悅！

“授之以魚不如授之以漁”。希望保魚君的分析能對(duì)大家有用！

世界上沒有完美的保險(xiǎn)，根據(jù)自己的偏好和情況出發(fā)才是王道。每個(gè)產(chǎn)品的存在都有其背后的商業(yè)道理。保魚君只撥開云霧，給粉絲們看保險(xiǎn)的“日月”。

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