重疾險：多一次賠付機會好不好？

時間：2020-06-17 10:22:56

根據(jù)重疾的賠付次數(shù)，重疾險可以分為多次賠付和單次賠付。那么重疾的賠付次數(shù)多好不好？

多次賠付與單次賠付的區(qū)別

區(qū)別一：保障不同。單次賠付重疾險在首次賠付重大疾病后，合同就終止了，也就不存在賠付第二次的情況。而多次賠付的重疾險則在第一次賠付之后，合同依舊有效，在符合合同條款時，會有第二次賠付的機會。

區(qū)別二：費用不同。多次賠付重疾險多了一份保障，在費用上自然也就增加。那么費用相差多少呢？以目前市面上的性價比產(chǎn)品優(yōu)惠寶重疾險和嘉多保重大疾病保險做比較，同樣的條件下，費用大概相差了1000元左右。小魚這里是以30歲成年男性為例，根據(jù)性別年齡的不同，價格差別上還會略有不同，如果是小孩子的話，價格差距會更小。

重疾險：多一次賠付機會好不好？

要不要多次賠付？

醫(yī)療水平的提高，健康意識的提高，帶來存活率的提高。根據(jù)2018年國際頂尖的醫(yī)學雜志《Lancet》發(fā)布了《全球癌癥生存趨勢檢測報告》顯示，癌癥患者的五年生存率逐步提升，其中整理了部分癌癥患者的五年生存率數(shù)據(jù)，包括全球71個國家和地區(qū)，中國的情況如圖：

重疾險：多一次賠付機會好不好？

同時患病后，免疫力等各方面身體機能下降，抵御病菌的能力變?nèi)?，以及一些治療方法本身也會對身體其他器官造成影響，如化療是用化學藥物對體內(nèi)癌細胞進行抑制，殺死癌細胞，也會損傷正常細胞。因此，得過重疾的患者二次患病的可能性比一般健康的人要高。

而往往得過一次重疾，再購買保險相對較難，往往會被保險公司拒之門外，即使可以承保也需要增加費用或者特別說明一些疾病不作賠付的。也就是說這時候得病風險高，卻又無法購買保險了。而購買多次賠付就可以在健康的時候就多一份保障。

選擇多次賠付時，你要注意什么？

多次賠付雖然多了賠付機會，但并不是說只要得了第二次重疾就一定可以賠付，在選擇多次賠付的時候，需要注意以下四點：

①分組是否合理

多次賠付重疾險會將疾病基本進行分組，在同一個分組中的疾病只賠付一次。打個比方癌癥和腦中風后遺癥都在A組中，如果一個人得了癌癥，賠付了一次，后來又得了腦中風后遺癥，那么是不會賠付的。因此我們在選擇的時候要注意分組的情況，建議選擇將保監(jiān)會規(guī)定的6大高發(fā)重疾（占理賠的80%）分在不同組中，最好選擇癌癥單獨分組的產(chǎn)品或者重疾不分組的產(chǎn)品。

②間隔期長短

間隔期指的是兩次重疾發(fā)生之間的時間長短，有的產(chǎn)品間隔期是360天，也就是第二次重疾與第一次重疾發(fā)生的時間需要相隔360天以上，不然是不會賠付的。因此間隔期越短越好。

③賠付次數(shù)

首先我們要明確賠付次數(shù)并不是越多越好，一個人一生中得兩次重大疾病的可能是有的，但是四次五次的概率是非常小的。因此賠付次數(shù)選擇2-3次即可。

④賠付順序

重疾險的賠付順序優(yōu)先級是這樣的：重疾 = 死亡 = 全殘 = 疾病終末期 > 輕癥疾病。有些多次賠付重疾險，在首次賠付重疾保險金后，還有其他次重疾賠付的機會，合同依然有效，但會規(guī)定死亡、全殘、疾病終末期和輕癥疾病責任效力終止，打個比方，一個人先得了重疾，賠付之后，再等輕癥就不會賠付了。有的險種重疾和輕癥是分開的，重癥賠付并不影響輕癥次數(shù)，但這里的輕癥是除去“和已賠付重癥相對應的輕癥”。所以我們在購買的時候要注意條款中的說明。