作為80后90后的我們，怎么給父母配置保險(xiǎn)，不僅考驗(yàn)著我們的孝心，更考驗(yàn)我們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知程度。父母年紀(jì)大了，保險(xiǎn)并不好買。今天小編就來(lái)聊聊如何給上了年紀(jì)的父母配置保險(xiǎn)，如果你正好需要，可以一起來(lái)看看。

給父母買保險(xiǎn)的難處

父母上了年紀(jì)，體質(zhì)變?nèi)?，生病的概率提高，發(fā)生摔傷、骨折的風(fēng)險(xiǎn)也在變大。這意味著保險(xiǎn)公司的出險(xiǎn)概率變高，上了年紀(jì)的老年人變成保險(xiǎn)最“嫌棄”的群體，因?yàn)檎l(shuí)都不想做賠錢的買賣。

給父母買保險(xiǎn)難表現(xiàn)在這樣幾個(gè)方面：

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品少

保險(xiǎn)公司既然要賺錢，自然也不愿意多開發(fā)老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以想給父母買保險(xiǎn)可以投保的產(chǎn)品不多。

2、購(gòu)買年齡受限

像重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般過(guò)了60周歲就很難買到了，對(duì)投保年齡有一定的限制。

3、健康告知

父母上了年紀(jì)，可能身體多少有點(diǎn)毛病，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，很難達(dá)到投保要求，就無(wú)法承保。

4、保費(fèi)高

年齡越大，保費(fèi)越高。給上了年紀(jì)的父母買保險(xiǎn)，還容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況，交的總保費(fèi)大于保額，得不償失。

父母是否還來(lái)的及買保險(xiǎn)？

保險(xiǎn)的意義在于用較少的保費(fèi)撬動(dòng)較多的保額，給父母保險(xiǎn)，除了考慮要不要買，還得考慮能不能買。父母保險(xiǎn)是否還來(lái)得及買，需要考慮父母的健康情況和年齡情況。

因?yàn)槟挲g和健康是買保險(xiǎn)的兩大門檻。通常年齡在55周歲以上就很難投保重疾險(xiǎn)了，而且投保意義不大，年齡在60以上就很難買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)了，年齡在80歲以上就很難買意外險(xiǎn)了。所以想給父母買保險(xiǎn)的，也要盡早購(gòu)買，可能猶豫個(gè)幾年，父母年齡大了，就更加不能投保了。推薦閱讀：父母適合買防癌險(xiǎn)嗎 購(gòu)買時(shí)需要注意什么？

該給父母買什么保險(xiǎn)？

父母年紀(jì)大了，投保限制多，還能給父母買什么保險(xiǎn)呢？以下是參考的配置思路：

55歲以下可考慮重疾險(xiǎn)/防癌險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)；

55-60歲可考慮防癌險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)；

60歲以上推薦防癌醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)；

重疾險(xiǎn)

55歲及以下，身體比較健康可考慮重疾險(xiǎn)，無(wú)法通過(guò)重疾險(xiǎn)的健康告知再考慮防癌險(xiǎn)等其他產(chǎn)品。

但是年紀(jì)大了購(gòu)買重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)的杠桿作用不高，很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。比如交8萬(wàn)保10萬(wàn)，或者交的總保費(fèi)比保額還高，使保障失去了意義。如果想給上了年紀(jì)的父母購(gòu)買重疾險(xiǎn)，就要慎重思考了再買。

防癌險(xiǎn)

如果父母的年紀(jì)在55周歲到60之間，覺得購(gòu)買重疾險(xiǎn)不劃算，就可以為父母選擇防癌險(xiǎn)。

防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的關(guān)系，就好比蘋果和水果的關(guān)系。相對(duì)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，防癌險(xiǎn)的保障范圍更小，健康告知更寬松，保費(fèi)也更加便宜。

防癌險(xiǎn)不像重疾險(xiǎn)一樣可以保障各種重大疾病，而是只和其名字一樣，只保障癌癥。只要和癌癥（惡性腫瘤）有關(guān)，通通都能保。比如肺癌、胃癌、乳腺癌等等。防癌險(xiǎn)的健康告知相對(duì)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)更加寬松，比如有的父母有高血壓、糖尿病或者心臟病，這些情況如果想投保重疾險(xiǎn)是不可能的，但是防癌癥卻可以投保。由于防癌險(xiǎn)只保障癌癥，保障病種比較單純，所以同樣的保障期限防癌險(xiǎn)的保費(fèi)比重疾險(xiǎn)的保費(fèi)便宜很多。

癌癥的高發(fā)、治療癌癥需要高昂的費(fèi)用，給父母配置一份防癌險(xiǎn)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。如果預(yù)算有限，給父母配置一個(gè)定期保障10年或者20年的防癌險(xiǎn)，保費(fèi)也不會(huì)很貴。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

對(duì)于60歲以下的父母，如果身體條件好的，可以通過(guò)健康告知的，可以考慮給父母配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。雖然這個(gè)年紀(jì)購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)比較貴，但是由于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障范圍廣，保額高，如果真的生病住院超過(guò)免賠額的部分，只要在合理必要的范圍內(nèi)能報(bào)銷，而這個(gè)年齡段能夠搭上百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的末班車，應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)，給父母選擇一些續(xù)保條件好的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

防癌醫(yī)療險(xiǎn)

如果父母的年齡在60歲以上，此時(shí)購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)的價(jià)格都比較貴，性價(jià)比不高。那么我們可以退而求其次給父母買相對(duì)來(lái)說(shuō)便宜一些的、健康告知寬松些的防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

很多人會(huì)問(wèn)，防癌醫(yī)療險(xiǎn)不就是防癌險(xiǎn)嗎？防癌醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)還是有區(qū)別的。防癌險(xiǎn)是給付型的，罹患癌癥確診了直接賠付保險(xiǎn)金，防癌醫(yī)療險(xiǎn)則是報(bào)銷型的，罹患癌癥了，報(bào)銷癌癥治療產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用。由于年齡增大，罹患癌癥的概率提高，如果無(wú)法購(gòu)買其他保險(xiǎn)，那么給父母配置一個(gè)防癌醫(yī)療險(xiǎn)也是有意義的，至少讓父母有一份保障。

意外險(xiǎn)

父母年輕在85歲以下的基本都能購(gòu)買意外險(xiǎn)，而且性價(jià)比比較高。對(duì)于老人來(lái)說(shuō)，發(fā)生跌倒、摔傷和骨折的概率是比較高的。給父母選擇意外險(xiǎn)，應(yīng)該更加關(guān)注意外險(xiǎn)中的意外醫(yī)療部分。比如意外醫(yī)療的保額、意外醫(yī)療的報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例，有沒(méi)有住院津貼等等。

父母年齡在65歲以下的，可以選擇一些綜合型的意外險(xiǎn)，父母年齡65歲以上的，可以考慮購(gòu)買老年人意外險(xiǎn)，而年齡在80歲以上的，雖然也能買到，但是可以選擇的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)比較少。

結(jié)語(yǔ)

小時(shí)候父母照顧我們，我們長(zhǎng)大了，父母變成需要我們照顧的“孩子”。給父母買保險(xiǎn)，是希望可以更好的守護(hù)好他們，如果還能買保險(xiǎn)，就盡量給父母配置，如果實(shí)在無(wú)法買，也不必太過(guò)糾結(jié)。現(xiàn)在國(guó)家的醫(yī)保也能保障到一些。希望這篇文章對(duì)你有所幫助。

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