壽險，可以說是最簡單的一款保險?；旧?ldquo;人死了就賠”。但是今天小編分享的壽險拒賠案例卻因為投保人沒有如實告知被拒賠了。對于投保人來說，如實告知是非常重要的，今天我們就來聊聊如實告知。

真實案例

2017年，41歲的章某通過一個保險業(yè)務(wù)員投保了一家人壽保險公司的定期壽險，保額70萬。2019年7月份，被保險人章某因為鼻咽癌治療無效死亡。章某死后，章某的家人向人壽保險公司索賠定期壽險的保險金。

經(jīng)過保險公司理賠人員的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，章某曾在2015年6月因為“頭痛，右頸淋巴結(jié)腫大1月有余”在廣州某大型醫(yī)院確診為鼻咽未分化型角化型性癌，病理活檢確診，行規(guī)律化療，住院多次，其中一次55天，后出院。

而章某在2017年投保定期壽險時將健康告知全部填為否，即投保前所有疾病全部為否。而實際上章某之前就確診為鼻咽癌，且進(jìn)行了化學(xué)化療。

章某的妻子表示，章某在投保時，保險業(yè)務(wù)員并沒有詢問其相關(guān)的病情，填寫健康告知時也是保險業(yè)務(wù)員代填的。章某和她都處于懵懂不知的狀態(tài)，對于違反了健康告知這項，表示并不知情。

最終，經(jīng)過保險公司和章某一家人的友好協(xié)商，保險公司最終理賠給章某家人10萬的保險理賠金，體現(xiàn)保險的溫度。使雙方都有一個相對滿意的結(jié)果。

案例分析

這個案例，保險公司選擇拒賠也不是沒有道理的。章某投保前存在罹患疾病未如實告知，并且投保前確診的是癌癥，本次身故的原因是由于投保前的癌癥復(fù)發(fā)，如果保險公司拒賠，相信即使章某一家鬧到法院也拿不到錢。

而保險公司之所以最后理賠了10萬元，是由于章某在投保時健康告知是保險業(yè)務(wù)員代填的，自己沒有填，保險公司理賠也是體現(xiàn)保險的溫度。然而，并不是每一次未如實告知都可以獲得保險公司的賠償，基本上80%的拒賠原因都是由于未如實告知，而這80%基本就是索賠無果。推薦閱讀：買保險如實告知重要嗎？如何進(jìn)行如實告知？

投保時如實告知后會有哪幾種結(jié)果？

1、正常投保

告知的事項對投保的影響不大，保險公司會給出正常投保的結(jié)論。這是最理想的結(jié)果。

2、加費(fèi)承保

已有病史增加了以后罹患重疾的風(fēng)險，需要用比普通人高的費(fèi)率進(jìn)行承保，費(fèi)用增加一般為20%（不一定就是20%，也有20%以內(nèi)的），之后出險是完全可以進(jìn)行理賠的。這也是一種比較好的承保結(jié)果。

3、除外責(zé)任

某一部位或器官罹患重疾的風(fēng)險很大，不過其他的臟器還好，這時通常給出除外承保的結(jié)果。也就是說除外的器官或部分發(fā)生重疾，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，其他部位的疾病出險是可

4、延期受理

目前健康狀況不明，需要一定時間觀察，待明確診斷后才能決定是否承保。

5、拒保

保險公司在核實了提交的資料后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險超過了公司的承受范圍，這時就會拒保。

關(guān)于如實告知的6大誤區(qū)

誤區(qū)1：門診就診不用告知，只有住院才需要告知

很多人認(rèn)為只有住院了才需要如實告知，門診就診就不用告知了。其實，不管是門診就診還是住院就診，都需要如實告知。因為門診和住院并不是判斷疾病嚴(yán)重與否的標(biāo)準(zhǔn)，也不是保險判斷是否承保的標(biāo)準(zhǔn)。

比如，門診常見的高血壓、糖尿病對于保險承保的影響是很大的。所以健康告知時，門診就診記錄也要求如實告知，以避免后續(xù)理賠糾紛。

誤區(qū)2：時間久遠(yuǎn)的疾病不用告知，只有某個時間段以內(nèi)的疾病才需要告知

很多人認(rèn)為健康告知只需要告知某個時間段以內(nèi)的疾病就行了，時間久遠(yuǎn)的疾病不需要告知。現(xiàn)實的健康告知中，還要以具體保險產(chǎn)品來定。比如有的保險產(chǎn)品會有時間限定，告知5年內(nèi)的疾病情況，那么5年前的疾病就可以不用告知。但是通常時間段的限定是針對某項疾病進(jìn)行詢問的，而不是針對全部的健康情況進(jìn)行詢問的，這一點(diǎn)也是需要注意的。

誤區(qū)3：體檢發(fā)現(xiàn)的健康異常無須告知

很多人認(rèn)為已經(jīng)體檢了，體檢時發(fā)現(xiàn)的健康異常就可以不用告知了。投保時，無論是否做過體檢，就算是保險公司要求做了體檢，該健康告知還是要如實告知，體檢時發(fā)現(xiàn)的異常也需要告知，因為保險公司到時候都是能查得到的。

誤區(qū)4：治愈的疾病不需要告知

很多人認(rèn)為已經(jīng)治愈的疾病就可以不用告知的，這也是非常錯誤的。假如是急性支氣管炎、急性腸胃炎這種疾病，不告知可能問他不大。但是如果是癌癥，那么即使治愈了，由于復(fù)發(fā)的可能性很大，對于保險承保的影響也很大，如果不告知，將來容易引發(fā)理賠糾紛。

誤區(qū)5：投保時有多種疾病，僅需告知最輕的一種即可

有的人罹患多種疾病，健康告知時只告知最輕的疾病，認(rèn)為這樣保險公司查不出來。其實，這屬于客戶的僥幸心理，這樣做理賠被拒賠的可能性是很大的。

誤區(qū)6：告知病史僅需看病歷首頁即可

很多保險銷售會告訴你投保時只需要告知病歷首頁的內(nèi)容，病歷中的檢查報告和其他描述不用告知，這也是非常錯誤的，容易給后期理賠賣下隱患。

結(jié)語

保險如實告知是非常重要的，要想出險后不被拒賠、沒有理賠糾紛，從消費(fèi)者的角度出發(fā)，首先就應(yīng)該做好如實告知。如實告知謹(jǐn)記一個原則：問到了一定要告知，沒有問到可以不用告知。你學(xué)會了嗎？

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