得了急性心肌梗塞，交了3年的保費才賠付了5萬元！為什么會出現(xiàn)這種情況，請跟著小編一起接著往下看：

賈某（化名）是成都人，今年43歲了，因為自身沒有其他過硬的技能，十幾年來一直從事長途司機崗位，雖然比較辛苦，但工資可以維持一家人的正常生活，收益好的時候，一年還能存下幾萬元。

去年年底的時候，賈某和往常一樣開車送游客到目的地，但就在汽車途經(jīng)一條環(huán)山公路的時候，賈某突然感到胸痛和頭暈，然后暈倒在了座位上，幸運的是，坐在第一排的一名游客及時發(fā)現(xiàn)了情況，踩了剎車，這才防止了事故影響進(jìn)一步擴大。

車停了之后，賈某被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院進(jìn)行搶救。雖然性命保住了，但醫(yī)生表示：這種情況只是暫時的，賈某這次得的是急性心肌梗塞，需要做好長期住院治療的準(zhǔn)備。住院不到半個月的時間，就花光了家里這些年的所有積蓄。就在妻子想辦法給賈某籌錢的時候，突然想到了3年前，丈夫好像買過保險，于是當(dāng)天下午就向保險公司提出了理賠申請，保險公司收到到相關(guān)理賠材料后，一個星期內(nèi)便向賈某賬戶上打了5萬元。

雖然保險公司作出了賠償，但賈某的妻子并不滿意，為什么一場大病才賠5萬塊。這可是買了3年的保險啊！

經(jīng)過調(diào)查，保險公司給出的結(jié)論是：賈某三年前買的保險屬于分紅型的重疾險，這款產(chǎn)品主要側(cè)重于分紅收益，保障力度并不大，而且合同上明確規(guī)定了，一旦被保人如期出險，將按照合同依據(jù)賠付被保人5萬元保險金。

很明顯這個案例，就是因為投保人自己不懂保險，聽到銷售人員說買分紅型保險不僅能提供保障，還能返錢，挺不錯的，就購買了，本以為自己占了保險公司很大的一個便宜。但懂保險的人一聽，就知道分紅型保險其實有很大的坑。

你了解分紅型保險嗎？

分紅型保險，簡單的說就是分享紅利，享受保險公司的經(jīng)營成果。

分紅型保險一般分為2種：現(xiàn)金分紅和保額分紅。

現(xiàn)金分紅：保險公司將紅利以現(xiàn)金形式返還給被保險人，具體包括現(xiàn)金領(lǐng)取、抵繳保費、累積生息、購買保險等多種方式。

保額分紅：不返現(xiàn)金，而是將分紅的錢增加到保單的基本保額上。如果你需要現(xiàn)金的話，只能選擇退保或降低保額才能得到紅利。

那么，這兩種分紅方式哪一個更好呢？

從長遠(yuǎn)來看，保額分紅比現(xiàn)金分紅要好一些?，F(xiàn)金分紅的話，每年保險公司的資金都會往外流，進(jìn)而導(dǎo)致可投資的資產(chǎn)減少，會影響保險公司的收益。而保額分紅不會導(dǎo)致保險公司資金外流，保證了投資資產(chǎn)的利用率，因此收益水平相對較高，每年的年度分紅會計入下一年度的分紅中。

因此，保額分紅可以理解為復(fù)利，重點是隨著時間的推移，保額分紅增加了被保險人的保險金額，時間越長，保障水平也在提高，從而增強了保險的保障功能。

近5年來，市面上因購買分紅型保險引發(fā)的糾紛案例越來越多，而導(dǎo)致這個現(xiàn)象的原因，歸根結(jié)底還是在于很多人不了解分紅型保險，認(rèn)為買分紅型保險，不僅有保障還有收益，非常值得購買。

但事實上，這種想法是錯誤的，雖然分紅型保險每年都有收益回報，但這些收益其實不高，如果年交的保費是5000元以下的話，一年連200元的紅利都很難拿到。此外，分紅型保險的保障力度也很小。就像上邊所說的案例，6000元一年的保費，出險時才賠5萬元。

銀行工作人員之所以會熱衷于推銷這種保險，并且含糊其辭夸大收益，根本原因在于這種保險產(chǎn)品的傭金很高，但肯定不是因為這種保險比存款的收益更高。

不管是銀行售賣的分紅型保險，還是直接通過保險公司購買的分紅型保險，總體來說都是坑。小編之前也多次強調(diào)過，買重疾險千萬不要買分紅型保險，為什么不建議你買分紅型保險，有4大原因，一起來看一下：

1、年收益率很低，連銀行三年期的存款利率都跑不贏

現(xiàn)在銀行存款利率普遍上升30%左右，小銀行三年存款的年利率也達(dá)到了4%。具體到分紅型保險，只有在給你做演示的時候才有5%、6%的收益率，但這個收益不會寫在保險合同里邊。不管分紅型保險宣傳的有多好，實際上它的收益很低，即使一開始的時候比較高，越到后邊收益越低，因為一開始高的收益是為了鼓勵你多交錢。

從復(fù)利的角度來看，同樣數(shù)額的錢存到銀行，定期選擇三年存款，到期后本金和利息可以一起轉(zhuǎn)移，在復(fù)利的作用下存錢越來越多，但是保險不行，算下來真實年收益率連3%都達(dá)不到。

2、到期沒有繳費，就會視為退保，對本金有損失

銀行提前提取存款只會損失大部分利息，但本金不會有損失，存了多少，就取出來多少。但分紅型保險不行，不管是資金緊張停止繳費還是主動退保，分紅型保險一定會損失部分本金。畢竟分紅型保險每年所交的錢，要扣除管理費用、團(tuán)隊傭金、業(yè)務(wù)員、銀行渠道傭金，剩下的所謂現(xiàn)金價值能有70%左右就不錯了。

3、分紅型保險流動性差，不能提前支取

保險和存款不同，保險不能提前支取，想提前支取就會視為退保。即便是你已經(jīng)交滿10年，累計交了十幾萬元，但是著急用錢的時候，也不能提前支取出來，除非你退保。

4、分紅型保險跑不贏通貨膨脹，錢不值錢

通貨膨脹其實是高于GDP增速的，分紅型保險期限往往很長，最少也要存十年，但貨幣的購買力卻在持續(xù)下降。即使你今天投保了10萬元，等40年后能拿到20萬元，看著錢比較多，但是40年后的20萬元，還不如現(xiàn)在的5萬元實用。

寫在最后：

買保險要遵循的一個原則是：保障為主，收益為輔。對于普通家庭而言，大家在挑選保險的時候，應(yīng)該先考慮消費型保險，如果經(jīng)濟充足，再考慮分紅型保險。就拿今天舉的例子來說，43歲，買的是分紅型重疾險，每年6000元的保費，出險之后只能得到5萬的理賠金；如果買的是消費型的重疾險，6000元的保費，至少可以得到30萬的理賠金。