保險(xiǎn)合同就像一份說(shuō)明書(shū)，別的產(chǎn)品不看說(shuō)明書(shū)可能琢磨琢磨你就會(huì)了，但是保險(xiǎn)合同不一樣，不仔細(xì)看最后栽跟頭吃虧的就是自己。保險(xiǎn)合同里面需要重點(diǎn)關(guān)注的幾個(gè)對(duì)象分別是保險(xiǎn)責(zé)任、免責(zé)條款和保險(xiǎn)日期。都說(shuō)時(shí)間是金錢(qián)，今天我們就來(lái)聊聊保險(xiǎn)里特別值錢(qián)的幾個(gè)日期，還不清楚的一起來(lái)看看。

1、猶豫期

買(mǎi)的東西不合適都可以退貨，保險(xiǎn)公司也考慮到這一點(diǎn) ，所以設(shè)置了猶豫期。每個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期各不相同，不過(guò)一般都設(shè)置為10到20天左右，在這段時(shí)間內(nèi)，不管你是不想買(mǎi)了還是覺(jué)得買(mǎi)錯(cuò)了想退保，保險(xiǎn)公司都可以無(wú)條件給你退保的。猶豫期退保既然是保險(xiǎn)公司允許的，通常都會(huì)全額退保，頂多就是損失點(diǎn)工本費(fèi)。

了解了保險(xiǎn)的猶豫期，我們就可以充分利用好這段時(shí)間，比如在猶豫期內(nèi)思考清楚是否要買(mǎi)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要等過(guò)了猶豫期才想著退保，那損失可就不是一點(diǎn)半點(diǎn)了。

另外，我們也可以利用猶豫期來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)。比如有的人想買(mǎi)一款健康險(xiǎn)，但是A保險(xiǎn)公司的健康告知不符合，但是卻符合B保險(xiǎn)公司的健康告知，這種情況下，他可以先買(mǎi)一份B保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)，同時(shí)申請(qǐng)A保險(xiǎn)公司的人工核保，如果人工核保通過(guò)了，那么他可以把B保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品退掉，如果A保險(xiǎn)公司的核保沒(méi)有通過(guò)，那么他也可以繼續(xù)持有A保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，而不用擔(dān)心有拒保記錄的問(wèn)題。

2、等待期

等待期又被稱(chēng)為觀察期和免責(zé)期，也就是說(shuō)，在這段時(shí)間內(nèi)，投保人出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也不予理賠的，是不會(huì)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的。等待期是為了保護(hù)保險(xiǎn)公司而設(shè)置的，比如有的人明明知道自己身體有問(wèn)題去故意帶病投保，還有的人惡意投保，等待期的設(shè)置是為了防止有人利用保險(xiǎn)騙保，等待期可以有效地阻止投保中的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)是沒(méi)有等待期，投保了次日零點(diǎn)立即生效。買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其他條件相差不大的情況下，可以選擇等待期短的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣可以一定程度地提高保險(xiǎn)金的賠付概率。

既然等待期內(nèi)發(fā)病或者確診保險(xiǎn)公司是不理賠的，那么在等待期內(nèi)應(yīng)該盡量避免去做健康體檢，但是如果身體情況很不好，肯定應(yīng)該以檢查為主，千萬(wàn)不要為了拖過(guò)等待期而延誤了治療。

3、寬限期

寬限期，就是如果沒(méi)有按時(shí)交納保費(fèi)，可以補(bǔ)繳保費(fèi)的期限。比如有的人交納保費(fèi)專(zhuān)門(mén)有一張銀行卡，但是卡里忘記存錢(qián)了，這種推遲繳費(fèi)的時(shí)間只要在寬限期內(nèi)，都不會(huì)有任何影響的。

不同產(chǎn)品的寬限期也會(huì)不同，一年期的短期險(xiǎn)是沒(méi)有寬限期的，因?yàn)闊o(wú)需續(xù)費(fèi)，交一年保一年，保障到期了，合同也就終止了。長(zhǎng)期險(xiǎn)（比如長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)）寬限期一般都是60天。

比如有的人買(mǎi)了一份壽險(xiǎn)，繳費(fèi)時(shí)間是每年的5月1日，如果他次年的5月1日沒(méi)有按時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)并不會(huì)立即失效，只要在寬限期內(nèi)把保障交了就行，保障不會(huì)受到影響。

保險(xiǎn)的寬限期雖好，大家能按時(shí)繳費(fèi)最好按時(shí)繳費(fèi)，一不小心過(guò)了寬限期，再想繳費(fèi)就難了。

4、復(fù)效期

我們知道寬限期沒(méi)有繳費(fèi)，保單仍然有效，但是寬限期過(guò)后還沒(méi)有繳費(fèi)呢？此時(shí)保單效力就會(huì)處于中止?fàn)顟B(tài)，所謂中止?fàn)顟B(tài)，就是失效狀態(tài)，此時(shí)如果發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司是不賠的。但是也不是永久性的失效了，如果你想讓保單繼續(xù)有效，就需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單復(fù)效。如果寬限期后的兩年你沒(méi)有申請(qǐng)保單復(fù)效，就無(wú)法再申請(qǐng)保單復(fù)效了，這份保單就徹底失效了。

5、報(bào)案時(shí)效

買(mǎi)了保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，應(yīng)該在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)理賠。一般重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)案期限是10天，意外險(xiǎn)很多產(chǎn)品的設(shè)定是48小時(shí)，有的則規(guī)定需要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

申請(qǐng)理賠和我們的切身利益息息相關(guān)，我們沒(méi)有理由拖延，如果因?yàn)橥涎佑绊懥死碣r，那豈不是得不償失？所以發(fā)生了保險(xiǎn)事故一定要第一時(shí)間電話確定，同時(shí)準(zhǔn)備好申請(qǐng)理賠所需的證明材料。

6、訴訟時(shí)效

保險(xiǎn)理賠時(shí)雖然要求我們及時(shí)報(bào)案，但是不小心超出了報(bào)案期限就無(wú)法獲得理賠了嗎？比如有的人買(mǎi)了保險(xiǎn)家人并不知情，而是時(shí)隔幾年之后才發(fā)現(xiàn)，這種情況還能申請(qǐng)理賠嗎？遇到這種情況我們還可以申請(qǐng)?jiān)V訟時(shí)效。

何謂訴訟時(shí)效？訴訟時(shí)效屬于比較專(zhuān)業(yè)的法律詞匯。保險(xiǎn)法對(duì)于訴訟時(shí)效有明確的解釋?zhuān)喝藟郾ｋU(xiǎn)以外的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人或者受益人向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)間是2年，人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人和受益人向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)間是5年，二者都是從保險(xiǎn)事故發(fā)生日開(kāi)始計(jì)算。

什么意思呢？訴訟時(shí)間并不是我們理解的起訴時(shí)間，而是之行使請(qǐng)求權(quán)的法定期間。比如我們買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患重疾后，被保險(xiǎn)人或者是受益人應(yīng)該在法定的訴訟期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，如果超過(guò)了訴訟時(shí)間，則喪失了通過(guò)訴訟獲得賠償?shù)臋?quán)利。

人壽保險(xiǎn)必須在5內(nèi)年申請(qǐng)理賠，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)必須在2年內(nèi)申請(qǐng)理賠，一旦超過(guò)了這個(gè)時(shí)間段，即使你是有理的一方，也不能提起訴訟。

結(jié)語(yǔ)

關(guān)于保險(xiǎn)合同的幾個(gè)關(guān)鍵性日期今天小編就介紹到這里，幾乎每一份保險(xiǎn)都離不開(kāi)這些日期，如果你把這些日期搞明白了，買(mǎi)任何一款保險(xiǎn)都是有益的。如果覺(jué)得文章有用別忘了分享點(diǎn)贊。