除了保障人身健康安全的4大險(xiǎn)種以外，還有一種兼具了收益和保障于一身的保險(xiǎn)，那就是理財(cái)型保險(xiǎn)。今天小編就給大家詳細(xì)說(shuō)一說(shuō)理財(cái)型保險(xiǎn)。

一：理財(cái)保險(xiǎn)有哪些？

理財(cái)保險(xiǎn)是集保障及投資功能于一體的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。目前市面上的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有分紅型的理財(cái)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。至于哪一種產(chǎn)品比較好，需要結(jié)合自身的投保需求進(jìn)行綜合對(duì)比選擇，跟自身的需求相吻合的產(chǎn)品就是好產(chǎn)品。

三個(gè)險(xiǎn)種分別來(lái)介紹一下：

1、什么是分紅險(xiǎn)

分紅險(xiǎn)的概念：

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)：

分紅險(xiǎn)收益低的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也比較小，保守型的消費(fèi)者可以考慮購(gòu)買。

2、什么是投資連結(jié)險(xiǎn)

投資連結(jié)險(xiǎn)簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)，是一種壽險(xiǎn)與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。這種產(chǎn)品最大特點(diǎn)是可以靈活調(diào)整壽險(xiǎn)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值，故又稱變額壽險(xiǎn)。

投連險(xiǎn)的保費(fèi)分為3種用途，一份用來(lái)扣除保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用，一份用來(lái)做保障，剩下的錢就用來(lái)做投資。如果你投保這種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)為你設(shè)立一個(gè)單獨(dú)的投資賬戶。你可以根據(jù)你的個(gè)人喜好進(jìn)行選擇，把用來(lái)投資的那筆錢放入風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不同的投資賬戶中，由保險(xiǎn)公司代為管理。

投連險(xiǎn)的特點(diǎn)：

市場(chǎng)大環(huán)境和公司理財(cái)能力對(duì)投連險(xiǎn)的收益都有很大的影響，而且不能保證有最低收益，也就是說(shuō)無(wú)論盈虧投資風(fēng)險(xiǎn)都由投保人自己承擔(dān)，因此這種保險(xiǎn)適合那些追求高收益同時(shí)又有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的消費(fèi)群體。

3、什么是萬(wàn)能險(xiǎn)

萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)和投連險(xiǎn)保障內(nèi)容差不多，最大的區(qū)別是萬(wàn)能保險(xiǎn)有最低保證收益，而且這個(gè)保底收益會(huì)寫入合同中，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)你投保了萬(wàn)能險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)為你開(kāi)設(shè)兩個(gè)賬戶，一個(gè)是保障賬戶，另一個(gè)是投資賬戶。 你支付的保險(xiǎn)費(fèi)也將分為三部分：一小部分費(fèi)用將作為保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)；一部分作為風(fēng)險(xiǎn)保障；其余部分進(jìn)入投資賬戶，由保險(xiǎn)公司專業(yè)人員進(jìn)行投資運(yùn)作。至于所交的保費(fèi)中，你想拿出多少錢用來(lái)保障風(fēng)險(xiǎn)，多少錢用來(lái)做投資，完全由自己來(lái)決定。你選擇的保障金額越多，保障功能就越強(qiáng)，進(jìn)入投資賬戶的錢就越少，自然而然收益就比較??；反之，你選擇的保障金額越少，進(jìn)入投資賬戶的錢就越多，理財(cái)收益就會(huì)越多，保障功能變?nèi)酢?/p>

萬(wàn)能險(xiǎn)的分類：

從產(chǎn)品形態(tài)上來(lái)看，萬(wàn)能險(xiǎn)分為2種，一種是以附加險(xiǎn)的形式搭配年金主險(xiǎn)來(lái)投保（有停售風(fēng)險(xiǎn)），另一種是主險(xiǎn)形式的萬(wàn)能險(xiǎn)。萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)都具有保障和理財(cái)這2種功能。這3個(gè)產(chǎn)品中只有萬(wàn)能險(xiǎn)除了有最低保障收益以外，還具有較高的預(yù)期收益。此外，投保萬(wàn)能險(xiǎn)的客戶還可以根據(jù)不同階段的保障需求和財(cái)務(wù)狀況靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額、保費(fèi)和繳費(fèi)時(shí)間。所以在這3種理財(cái)保險(xiǎn)中，萬(wàn)能險(xiǎn)在市場(chǎng)上一直最受歡迎。

注意：對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)感興趣的朋友，投保時(shí)要挑選主險(xiǎn)形式的萬(wàn)能險(xiǎn)，以免在未來(lái)產(chǎn)生一些不必要的麻煩。

二：理財(cái)保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)么？

存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn)分為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)這三種。分紅險(xiǎn)因?yàn)橛斜５资找?，風(fēng)險(xiǎn)最小，而萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)別看它收益高，其實(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也很大。

投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)最大，沒(méi)有一定的專業(yè)知識(shí)，千萬(wàn)不要去碰；萬(wàn)能險(xiǎn)最為靈活，這個(gè)需要投保人自己來(lái)操作；分紅險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定一些，因此也成為最近幾年保險(xiǎn)公司最暢銷的產(chǎn)品。

小編溫馨提示大家：

家庭中的第一份保險(xiǎn)，應(yīng)先把保障型的保險(xiǎn)配齊之后，有多余的閑錢再考慮配置理財(cái)型的保險(xiǎn)。要明白，保險(xiǎn)最大的作用是保障，而不是理財(cái)。

三：投保前有什么需要注意的？

投保理財(cái)型的保險(xiǎn)以下幾點(diǎn)需要注意一下：

1、知道自己的需求是什么，選擇能滿足自己保障需求的投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、在選擇保險(xiǎn)公司和投保平臺(tái)時(shí)應(yīng)該慎重，優(yōu)先選擇服務(wù)好以及產(chǎn)品優(yōu)的保險(xiǎn)公司和平臺(tái)。

3、切忌盲目跟風(fēng)，要注意在獲得充分保障的基礎(chǔ)上選擇購(gòu)買投資理財(cái)型保險(xiǎn)，不能為了追求某種利益而去購(gòu)買這款產(chǎn)品。

四：理財(cái)保險(xiǎn)有什么購(gòu)買技巧？

1、投保理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)要貨比三家

為了避免掉入理財(cái)保險(xiǎn)的陷阱中，投保前有必要了解一些保險(xiǎn)方面的基礎(chǔ)知識(shí)，并且在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候要貨比三家。

保險(xiǎn)合同中有看不明白的條款，要立即向代理人提出，一方面可以明確的知道條款的保障內(nèi)容是什么，另一方面可以看出代理人的專業(yè)程度。如果代理人不能解決你的疑惑，可以打電話或者去柜臺(tái)咨詢保險(xiǎn)客服人員。

2、對(duì)于口頭承諾持懷疑的態(tài)度

當(dāng)代理人向消費(fèi)者出售保險(xiǎn)時(shí)，他們往往會(huì)作出一些承諾，比如說(shuō)在什么情況下可以獲得賠付以及對(duì)投資收益的承諾等等。對(duì)于這樣的承諾不要立馬相信，要持有懷疑的態(tài)度，首先應(yīng)該問(wèn)清楚這個(gè)承諾在哪個(gè)條款中有寫明，如果保險(xiǎn)代理人不能指出具體的條款，那就是在開(kāi)空頭支票來(lái)增加你購(gòu)買保險(xiǎn)的意愿。如果代理人仍然堅(jiān)持作出承諾，那么一定要讓他在合同上以附加條款的形式注明并簽字，必要時(shí)候還可以錄音。

3、做好長(zhǎng)期投資計(jì)劃

理財(cái)型保險(xiǎn)沒(méi)有股票或者基金那么靈活，可以隨時(shí)取用，短期退出之后成本非常高，因此，理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資計(jì)劃，投資時(shí)間應(yīng)該為10年以上，這樣存在賬戶里的錢才不至于縮水。

寫在最后：

今天就先給大家分享到這里了，對(duì)于理財(cái)型保險(xiǎn)有任何疑問(wèn)，歡迎留言咨詢小編。