坦白說，在我們老百姓眼里，"保險(xiǎn)"一直沒能落下很好的名聲。很多人一聽，就覺得是騙人。這主要?dú)w咎于保險(xiǎn)拒賠的事情時(shí)有發(fā)生。但是保險(xiǎn)公司為什么敢拒賠？拒賠的真正原因又是什么？其實(shí)很多人都不太清楚。

今天，我就從“一女子投保才6個月患宮頸癌，重疾險(xiǎn)卻拒賠”的案子說起。最后，小魚會繼續(xù)教大家一些防止保險(xiǎn)被坑的知識點(diǎn)。希望能對你有所幫助！

01真實(shí)案例

去年9月份，家住武漢的解女士購買了一份防癌疾病保險(xiǎn)，基本保額10萬，保費(fèi)一年1208元。本來是為了以防萬一，沒想到不幸還是降臨。

今年3月11日，解女士身體嚴(yán)重不適，入院后，經(jīng)醫(yī)生確診為宮頸癌。想到之前購買的保險(xiǎn)，解女士迅速申請了理賠，沒想到的是，保險(xiǎn)公司竟然一口拒賠了！拒賠理由：解女士患病時(shí)間在180天等待期內(nèi)，不予理賠，只給付1208元的保險(xiǎn)費(fèi)。雙方為此，爭執(zhí)不斷，對簿公堂。幸運(yùn)的是，法院一審、二審均判保險(xiǎn)公司賠償10萬。

02案情分析

事情到最后總算是好的結(jié)局。但是很多人還是不理解：明明等待期內(nèi)患病的，保險(xiǎn)公司是不用賠，為什么這次卻賠了呢？難道是法外開恩？其實(shí)，大家都想錯了。原來，問題就出在這個保險(xiǎn)公司所謂的“180天等待期”上。

從保險(xiǎn)合同上看，保險(xiǎn)等待期明明是到今年的2月29日，而解女士是3月份才確診患癌的，在等待期之外。但是保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為：雖然解女士確診癌癥是在等待期外，但是實(shí)際患癌時(shí)間肯定是在等待期內(nèi)，不可能一時(shí)發(fā)??！不過，法院認(rèn)為發(fā)病時(shí)間應(yīng)該依據(jù)醫(yī)生的確切時(shí)間來診斷，所以判賠！

03

天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福！所以為了孩子家人，越來越多的人會購買一些保險(xiǎn)來圖安心。但是，老百姓對保險(xiǎn)的了解還是很少，大多是親戚朋友介紹，業(yè)務(wù)員說好就一定好，保單也懶得看，覺得買了就一定賠，這也就導(dǎo)致了很多拒賠事件的發(fā)生。

為此，多保魚聯(lián)合一些專家為幫助大家避免拒賠，提煉了3個大家尤其需要注意的時(shí)間點(diǎn)：

• 牢記猶豫期，退保損失小

保險(xiǎn)基本都會設(shè)置一個猶豫期，一般在15—20天左右，這也是保險(xiǎn)公司留給大家后悔的時(shí)間，如果買的保險(xiǎn)不想要，可以申請全額退保，損失幾乎為0。不過有幾點(diǎn)需要注意：

一是如果因?yàn)樘厥馇闆r無法及時(shí)接收保單，最好提前通知保險(xiǎn)公司。其次，收到保險(xiǎn)單后，一定要親自填寫保單回執(zhí)，并注明日期。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司對猶豫期的認(rèn)定，是以回執(zhí)日期為起始日進(jìn)行計(jì)算的；二是如果猶豫期最后一天是在節(jié)假日期間，絕大多數(shù)公司可順延至節(jié)假日后第一個工作日受理；三是，如果投保人要退保是無需任何理由的，但必須以書面形式向保險(xiǎn)公司提出申請，口頭請求無效。”

• 牢記等待期，理賠不怕難

為了防止騙保等，保險(xiǎn)基本都會設(shè)置一個等待期，也叫觀察期。就我們常見的，重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)一般有90—180天的等待期，醫(yī)療險(xiǎn)30天，意外險(xiǎn)沒有。說白了，就是在此時(shí)間段內(nèi)，保險(xiǎn)公司是不賠的。

• 牢記寬限期，避免保險(xiǎn)失效

寬限期是保險(xiǎn)公司給投保人“拖欠”保費(fèi)的期限，在此期間保單依然有效。一般為約定繳費(fèi)日往后的60天。

如果寬限期過了還沒交保費(fèi)，保險(xiǎn)合同就會中止，在寬限期后的2年內(nèi)，補(bǔ)齊保費(fèi)，通過審核，保單會重新生效。但如果2年都沒交，合同就自動解除，合同終止。