現(xiàn)在大多數(shù)人都有基本醫(yī)療保險(xiǎn)，但是醫(yī)保只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)于患重疾的的朋友來說不能從根本上解決醫(yī)療費(fèi)用問題，而且后期的康復(fù)費(fèi)用以及營養(yǎng)費(fèi)用也是一個(gè)大問題。聽說重疾險(xiǎn)可以解決這方面的問題，于是很多朋友開始考慮買重疾險(xiǎn)，但是不知道重疾險(xiǎn)應(yīng)該早買還是晚買？有的人說年紀(jì)大一點(diǎn)買比較好，有的人說早買比較好，到底哪一種好？小編今天就來給大家分析分析。

先來說說早買重疾險(xiǎn)的好處有哪些？

目前我國環(huán)境污染嚴(yán)重、生活和工作壓力大再加上不合理的飲食以及生活習(xí)慣，導(dǎo)致重疾險(xiǎn)越來越年輕化。國家癌癥中心2019年1月發(fā)布的《2015年中國惡性腫瘤流行情況分析》顯示：2015年，平均每天超過1萬人被確診為癌癥，平均每分鐘就有7.5人被確診為癌癥。近10多年來，惡性腫瘤發(fā)病率每年保持約3.9％的增幅，死亡率每年保持2.5％的增幅。不僅如此，年輕化也成為癌癥的高發(fā)趨勢(shì)。據(jù)《健康時(shí)報(bào)》報(bào)道，全國腫瘤登記中心的數(shù)據(jù)顯示：2000 年，20歲到39歲的年輕人，每 10 萬人中大約有 40 個(gè)腫瘤發(fā)病患者，2013 年，這個(gè)數(shù)字就變成了 70 個(gè)，數(shù)據(jù)增長了 80 %。因此在面對(duì)癌癥這種無法阻止的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，除了要早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早治療以外，還可以通過購買重疾保險(xiǎn)來增加一份保障。

詳細(xì)說一下好在哪里？

1、早買意味著保費(fèi)低

重疾保險(xiǎn)的保費(fèi)跟年齡相關(guān)，年齡越小，保費(fèi)越低，年齡增長一歲，保費(fèi)就會(huì)隨之上漲。但年齡越大越需要保障，如果沒有提早規(guī)劃，保費(fèi)可能會(huì)高到難以接受的程度。在相同的保額以及保障條件下，20歲的時(shí)候購買要比30歲時(shí)購買重疾保險(xiǎn)保費(fèi)便宜很多，而且越晚購買越容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛或者拒保的情況發(fā)生。

2、早買意味著選擇多

年齡增長不僅使保費(fèi)越來越高，可以選擇險(xiǎn)種也越來越少。年輕時(shí)可以投保重疾險(xiǎn)，但過了60歲之后，就會(huì)被很多重疾險(xiǎn)拒之門外了。即使有針對(duì)60歲以上老人的險(xiǎn)種，保費(fèi)高不說保障責(zé)任也會(huì)相對(duì)單一。所以早買重疾險(xiǎn)就會(huì)有更多的選擇。

3、早買意味著易核保

年輕的時(shí)候身體比較健康，趁早購買不僅費(fèi)率比較低，也更容易通過核保。隨著年齡的增長，患重疾風(fēng)險(xiǎn)的幾率增大，投保時(shí)可能會(huì)被保險(xiǎn)公司加費(fèi)、除外責(zé)任、延遲承保甚至有拒保的情況發(fā)生。因?yàn)槟挲g越大，重疾風(fēng)險(xiǎn)就加大，一旦有病史，是否能夠被承保，核保結(jié)果是加費(fèi)還是拒保，結(jié)果都不由自己掌握了，需要看保險(xiǎn)公司的核保規(guī)則。

4、早買意味著可以從容面對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)

購買保險(xiǎn)最大的意義在于，可以預(yù)防未知的風(fēng)險(xiǎn)。只要人活著，風(fēng)險(xiǎn)就無處不在，沒有人知道自己什么時(shí)候會(huì)遇到意外，什么時(shí)候會(huì)被疾病打倒，所以及早做好準(zhǔn)備，從容面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的到來。

年輕時(shí)候身體確實(shí)比老年時(shí)更健康，但誰又能保證一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也沒有？如果你有考慮過重疾保險(xiǎn)，請(qǐng)趁早購買，別等到災(zāi)難降臨，才悔不當(dāng)初，也別到了垂垂老矣，錯(cuò)過了最劃算的時(shí)候，才想起應(yīng)該早作打算。

現(xiàn)在說說年紀(jì)大了之后，買重疾險(xiǎn)會(huì)遇到哪些情況？

1、年齡越大，保費(fèi)越貴

很多人都知道，年齡越大，買保險(xiǎn)保費(fèi)越高。那重疾險(xiǎn)晚一年購買，保費(fèi)到底相差多少呢？

以目前市面上性價(jià)比較高的康樂e生2019為例：

29歲買，7340元/年

30歲買，7600元/年

35歲買，9080元/年

40歲買，13210元/年（繳費(fèi)年限20年）

所以，晚一年買，按照終身重疾險(xiǎn)價(jià)格來計(jì)算，至少要貴幾百塊或者幾千元，整個(gè)繳費(fèi)期加在一起也要多交幾千元甚至上萬元保費(fèi)。

2、年齡越大，健康風(fēng)險(xiǎn)越大

隨著年齡的增長，發(fā)生疾病的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，就拿女性最常見的乳腺增生來說。

乳腺增生癥是女性最常見的乳房疾病，其發(fā)病率占乳腺疾病的首位。近些年來該病發(fā)病率呈逐年上升的趨勢(shì)，年齡也越來越低齡化。根據(jù)調(diào)查，大約70%的女性有不同程度的乳腺增生，在25歲和45歲的女性中更常見。乳腺增生一般屬于良性病變，如果只是單純的乳腺增生，除了醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)被除外承保之外，重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都可以標(biāo)準(zhǔn)體投保，也可以通過智能核保解決。

再舉一個(gè)例子甲狀腺結(jié)節(jié)，根據(jù)有關(guān)部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，最近5 年時(shí)間內(nèi)，檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)異常的概率從 6% 上升至 23.7%，每 5 個(gè)人中至少有 1 個(gè)人有甲狀腺結(jié)節(jié)，其中40歲以上女性最容易高發(fā)。 患有甲狀腺結(jié)節(jié)的朋友購買保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)客戶的甲狀腺彩超，甲狀腺細(xì)針穿刺等報(bào)告進(jìn)行綜合分析，對(duì)于TI-RADS分級(jí)在1級(jí)到3級(jí)的甲狀腺結(jié)節(jié)，壽險(xiǎn)一般會(huì)標(biāo)體承保，醫(yī)療險(xiǎn)一般會(huì)除外甲狀腺疾病。

3、年齡越大，可買的保障額度越少

剛剛也給大家舉例了，康樂e生2019重疾險(xiǎn)，如果在40歲投保，按照最長繳費(fèi)年限20年來算的話，保費(fèi)是13210元一年。

如果你在30歲之前買50萬的終身重疾險(xiǎn)，繳費(fèi)期是30年，保費(fèi)每年是7000多元，1年之后出險(xiǎn)，只要確診之后，可以得到50萬元的保險(xiǎn)理賠金，而且后面的保費(fèi)都從此不用繳了（帶了保費(fèi)豁免功能才能享受此福利）。如果買的是多次賠付重疾險(xiǎn)，除了這次出險(xiǎn)賠付保額以外，后期如果得了其他疾病，只要滿足賠付條件，依然可以得到賠付。

4、年齡越大，被拒絕的概率越高

重疾險(xiǎn)是有年齡限制的，市面上大多數(shù)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定的最高投保年齡為55周歲，有部分重疾險(xiǎn)可以承保至60歲，超過這個(gè)年齡就不能購買了。之所以有最高投保年齡限制，是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人年齡太大的話，身體素質(zhì)不如年輕人，而且罹患各種疾病的隱患比較多，所以保險(xiǎn)公司才會(huì)設(shè)置一個(gè)最高投保年齡限制。

大家在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要仔細(xì)留意保險(xiǎn)條款，了解清楚條款中保障的內(nèi)容都有哪些以及哪些疾病不在保障范圍內(nèi)。還需要注意一點(diǎn)，如果被保險(xiǎn)人年齡較大的話，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢，然后根據(jù)體檢結(jié)果決定是否承保。

總之，如果你真的想買重疾保險(xiǎn)，在此奉勸大家一句，越早買越好！

寫在最后：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該早買還是晚買？想必看了今天的文章，你的心里已經(jīng)有了答案。人生往往福禍難料，如今重疾的發(fā)病率愈發(fā)年輕化，為了使我們的未來更加有保障，在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，還是越早購買越好，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來臨的時(shí)候，我們可以多一份從容，多一份安心。