很多朋友在規(guī)劃保險的時候，可能都會遇到這樣的的問題：看起來保障類似的保險產品，可是價格卻相差非常懸殊。為什么明明差不多的保險，價格卻相差這么多呢？我們應該買便宜的還是貴的？買便宜的怕不靠譜，買貴的怕吃虧。今天小編就來聊聊不同保險公司的產品，為什么保費會相差那么大？一起來看看。

一、影響保險定價的因素

我國目前有將近200家的保險公司，每家保險公司不管是從成立時間還是人員結構、營銷策略都各不相同。這些都是影響保費差異化的因素。

我們交的保費主要分為兩部分：

一部分是純保費，純保費主要用于支付理賠款和用于投資使用。所以它的影響因素主要是風險保費和儲蓄保費。風險保費，主要用于賠付理賠所需的費用，一般無法知道具體的費用，但是可以進行大致的估算。儲蓄保費，主要是保險公司用于投資賺取的收益。由于每家保險公司的投資方向和手段不同，所以收益也會有所差異。

另一部分是附加保費。附加保費主要用于保險公司其他方面的運營成本。比如廣告投放、員工工資、水電場地成本等。另外，還有一些銷售渠道傭金，包括代理人的、銀行的、電話銷售的、網絡的都是要花錢的。除了這些開銷，一般保險公司還會留下一部分利潤。

所以，這些運營成本、銷售策略、歷史背景等都是保險公司產品差異的因素。

二、關于保險公司的常見誤區(qū)

我們已經知道了保險產品價格差異的原因，但是，目前很多的消費者仍然對保險公司存在著很深的誤解。通常常見的有：

常見誤區(qū)1：小公司理賠速度慢

理賠效率是投保人都比較關心的話題。很多人都會擔心小的公司會不會理賠更慢？大的保險公司會不會理賠更快？

事實上，根據這些年的理賠數據來看，保險理賠速度整體的差異并不是很大。而且保險理賠和大公司小公司關系也不大，更多的是因為不符合理賠條件，比如買錯了保險，不清楚保障，等到理賠被拒就會認為小公司的保險騙人。

常見誤區(qū) 2：大公司產品貴的就是好

很多人的觀念都是便宜沒好貨，好貨肯定不便宜。推此及彼，大家認為保險也是如此。在信息不對稱的年代，用價格去衡量一款產品其實是不理性的做法。無論保險是便宜還是貴，只有幫助我們解決問題的保險才是好的保險，保險只是一種工具，如果盲目的認為大的品牌、貴的產品就是好的，是非常不理性的做法。

誤區(qū) 3：小公司非常容易倒閉

很多人不敢買知名度低的保險公司的產品，認為“小公司”容易倒閉。萬一保險公司倒閉了，自己的保單怎么辦？實際上，成立一家保險公司并不是一件簡單的事情。比如保險公司的注冊資金就不能低于兩個億。而且保險公司一旦成立，還需要接受銀保監(jiān)的各種監(jiān)管，增強保險公司的穩(wěn)定性。

如果保險公司真的倒閉，銀保監(jiān)也會找相關的保險公司接管，保單并不會受到影響。如果有保險事故需要理賠，還是可以照常理賠的。

誤區(qū)4：我只認準大公司的產品

很多人在買保險時，喜歡用大小來區(qū)分保險公司。而普遍大家認為的大公司，是以廣告和網點數量來作為依據的，所以大家眼中的大公司無疑就是大家常見的平安、國泰、人保等保險公司。因為這些公司的成立時間早，但是僅僅從廣告和網點數量就能斷定一家公司的大小嗎？考慮一家保險公司如何，還需要從多個維度進行考慮。一家大公司需要有高額的保費收入，強大的股東背景以及強大的注冊資金。

有的公司對于知名度并不是太在意，而是專注于產品，所以，并不能說自己聽過的就是大公司，沒有聽過的就是小公司。只要符合理賠要求，不管是大公司還是小公司，都不會不賠，也不敢不賠。保險合同是具有法律效應的，保險公司只有嚴格遵守保險理賠條款，不然就是觸犯法律。

三、買保險首選公司還是產品？

對于預算充足的家庭，可以毫無顧忌的進行選擇，喜歡大公司選擇大公司，喜歡大品牌選擇大品牌。但是對于普通家庭來說，每一份保險的預算都是有限的，需要精打細算。那么對于普通家庭來說，到底在買保險的時候選擇保險公司還是選擇保險產品呢？

情況1：對于看重保險公司品牌的

保險公司如果品牌大，容易給消費者建立良好的信任感，而且這類公司的網點數量多，不管是投保還是理賠，辦理起來都更加方便。

但是，看重品牌的話也會有一些明顯的問題：比如保險產品挑選時就會產生很大的局限性，可以選擇的范圍就變小了。而且因為大公司在廣告投放上花了很多錢，所以保險產品的定價肯定會相對更高一些。

情況2 ：對于看重產品性價比的

之前說了，我國有將近200家的保險公司，如果不專注于大公司大品牌，那么可以選擇的范圍就一下子變大了許多。很多保險公司都會推出一些性價比高的保險產品，如果不看重保險公司品牌，那么挑選性價比高的產品的概率也就相應提高了。

相同保額的情況下，品牌保險公司往往是有的保險公司保費的幾倍。對于預算有限的家庭，購買高性價比的保險同樣可以獲得好的保障。

結語

小編說了這么多，并不是說大家心目中的“大公司”不好，在挑選產品時，更多的是需要從自己自身的條件出發(fā)，再根據自己的喜好和經濟條件去決定。只有這樣才能選擇到自己合適的保險產品。希望今天的文章對你有用！